Список документации для оформления ипотеки

Документы, необходимые для оформления ипотеки на вторичном рынке

Когда оформляется ипотека на вторичное жилье, необходим немного иной пакет документов, чем при оформлении приобретения квартиры в новостройке. Выбор банковского учреждения должен быть основан на программах, которые каждый из них представляет для населения.

Не нужно бояться брать кредит в только открывшихся финансовых учреждениях. Даже при их ликвидации или банкротстве, условия по кредитному договору для заемщиков не изменятся, обязательства просто перейдут в другой банк. Размер процентов и все сопутствующие нюансы будут сохранены.

Выбор банка и квартиры

Для ипотечных программ, в разных банках, всегда предусматривают различные условия кредитования. Для покупки квартиры в ипотеку есть несколько вариантов:

покупка новой квартиры;
приобретение строящегося жилья;
покупка квартиры на вторичном рынке;
покупка дома или его строительство (заемщик самостоятельно хочет заниматься строительством частного дома).

Многие банки предлагают своим клиентам разные программы по приобретению жилья на вторичном рынке. Спрос на такие жилые помещения всегда был и будет, так как не всем хочется ждать окончания строительства, или приобретать квартиры в новых, только построенных домах. Особенно, если они уже давно присмотрели дом, где им нравятся квартиры, так как там, например, живут их друзья, и они прекрасно знают, что там толстые стены, высокие потолки и т.д.

После одобрения кредита в банке, у гражданина есть около трех месяцев, чтобы определиться с жилой площадью. Квартира на вторичном рынке также должна совпадать с требованиями, которые к ней предъявляет банк.

Среди таких требований могут быть:

чтобы квартира не находилась в доме, который относится к ветхому жилью;
не стоял в очереди по постановке на проведение капитального ремонта;
жилое помещение должно быть обязательно свободно от обременения;
не состоял у администрации города в плане на снос домов.

Также, если в квартире делалась перепланировка, то необходимо чтобы в документах обязательно был отражен этот факт. Обязательно, чтобы работы по перепланировке, носили законный характер, то есть владельцы помещения получали разрешение у соответствующих органов на перепланировку.

Нужно выяснить, какой характер они носят, если были случайно нарушены несущие конструкции, что может повлечь неустойчивость здания, а также, если было перенесено газовое оборудование без надлежащего разрешения, то в выдаче займа на покупку такой квартиры будет отказано.

Важно! Если перепланировка была сделана без разрешения, но она весьма незначительна по размерам, то банк может разрешить приобрести квартиру. При условии, что в кредитный договор будет внесен пункт об обязательном узаконивании изменений, в течение конкретного срока.

Необходимые документы для обращения в банк

По стандартному правилу выдачи займов на приобретение квартиры на вторичном рынке, банкам необходимо предоставить определенный перечень документов. Среди них:

заявление обратившегося лица (заполненная по стандарту банка анкета);
ксерокопии документа, который удостоверяет личность гражданина;
копия трудовой книжки, с обязательной печатью от действующего работодателя;
ксерокопии таких бумаг – документ о вступлении в брачный союз, о появлении детей на свет, заключенный брачный договор между супругами;
копии бумаг, подтверждающих наличие у гражданина определенного образования;
справка с места работы и справка по форме 2-НДФЛ.

Если во взятии ипотечного кредита будет участвовать один или несколько созаемщиков, то им необходимо предоставить такой же список документов. Это необходимо для того, чтобы банк был уверен в том, что если по каким-то причинам сам заемщик не сможет выплачивать кредит, его созаемщики будут иметь финансовую возможность, погасить долг за него.

Если у клиента банка имеются кредиты в другом банке, которые еще не полностью оплачены. То, придется предоставить также бумагу, содержащую сведения о размере ежемесячного платежа, а также об оставшейся задолженности. Это необходимо для того, чтобы сотрудники банка могли рассчитать, сможет ли заемщик выплачивать два кредита одновременно.

На первичной консультации сотрудник финансового учреждения, анализируя документы, может потребовать принести дополнительные бумаги. Все зависит от конкретной рассматриваемой ситуации. Также дополнительная документация может потребоваться и при рассмотрении заявки. Так как сведения, содержащиеся в требуемых бумагах, смогут помочь принять положительное решение по кредиту.

В вынесенном банком решении будет содержаться информация о сумме кредита и условиях его погашения. При подписании договора с банком клиент всегда должен внимательно прочитывать кредитный договор, чтобы в дальнейшем не возникло никаких проблем и новых нюансов при гашении задолженности.

Документы при совершении сделки

Когда недвижимость уже найдена, и банк одобрил выбор клиента, можно начинать готовиться к совершению сделки. Это также очень важный этап для приобретения вторичного жилья в ипотеку, где также нужно собрать ряд бумаг для предоставления в банк.

При покупке жилья на вторичном рынке обязательной процедурой будет оценка специализированной компании. Эта оценка будет содержать сведения о стоимости кв. м. жилой площади, состояние квартиры и самого дома. Также оценки подлежит прилегающая территория, к отчету обязательно должны быть прикреплены фотографии квартиры, подъезда и дома.

То есть, на данном этапе оформления ипотеки, банку необходимо будет представить отчет о проведенной оценке жилой площади с прикрепленными фотокарточками.

Необходимо получить заключение страховой компании о согласии, провести страховку жизни или утрату, а также повреждение самой жилой территории. В случае, если с заемщиком или с квартирой что-нибудь случится, страховка может понадобиться.

Подготовить для банка и направить ряд документов по квартире:

ксерокопии паспорта продавца;
кадастровый паспорт на недвижимое имущество;
копия документов о владении квартирой;
справка о зарегистрированных на данной жилой площади лиц;
выписка из ЕГРП;
разрешение органов опеки – если есть несовершеннолетние лица, которые принимают участие в сделке.

После принятия на рассмотрение документов и проведения их проверки, банк назначает дату совершения сделки. Во время ее проведения:

все стороны читают условия сделки (или им оглашают все пункты договора);
подписывается кредитный договор (проставляется также дата подписания документа);
подписывается договор купли-продажи.

В некоторых случаях, необходимо подписать закладную на квартиру.

После подписания договора купли-продажи, продавец предъявляет его банку, чтобы получить оплату. Он может получить их из банковской ячейки или снять с банковского счета. Сделка купли-продажи заканчивается подписанием сторонами акта приема-передачи квартиры. После этого владельцем квартиры становится заемщик.

Документы при оформлении ипотеки вторичного жилья в Сбербанке

При оформлении ипотечного кредита для покупки квартиры на вторичном рынке в Сбербанке необходимо предоставить ряд документов. Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке на стадии подачи заявки:

заявление (анкета);
ксерокопия обратившегося лица и его созаемщиков;
справка о доходах по заработной плате по специальной форме;
согласие супруга заемщика на ипотеку – если кредит более 200000 рублей.

Документы в определенных ситуациях:

для индивидуальных предпринимателей – налоговая декларация за определенный период, обычно это год;
для пенсионеров – справка из пенсионного фонда о получаемой пенсии;
для военнослужащих – ксерокопия контракта, а также справка из воинской части за последние полгода.

На вторичное жилье также необходимо подать определенные бумаги:

выписка из домовой книги о зарегистрированных гражданах на жилой территории;
технические бумаги на квартиру;
свидетельство о праве собственности;
разрешительные бумаги на квартиру, если проводилась перепланировка (в некоторых случаях);
план дома (поэтажный);
бумаги, которые подтверждают, что на данный объект недвижимости нет задолженностей по коммунальным платежам.

Необходимо подготовить согласие, заверенное у нотариуса, супруга, о том, что жилье передается в залог банку. Если есть малолетние дети, то необходимо одобрение от органов опеки и попечительства.

Подготовка документов для ипотеки на вторичное жилье требует внимательности и тщательной подготовки. Непредоставление хотя бы одной бумаги, может повлечь затягивание процесса оформления ипотечного займа и перехода прав собственности на квартиру. Правильно подготовленный пакет документации ведет к быстрому и легкому оформлению ипотеки.

Список документов, необходимых для оформления ипотеки

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Сбор и подготовка документов для ипотеки — непростая задача, требующая терпения, внимательности и знаний оформления бумаг. В статье пойдет речь о том, какие документы нужны для оформления ипотеки в различных ситуациях.

Этапы сбора документов для оформления ипотеки

После того, как выбран банк и недвижимость под ипотеку, нужно собрать все документы. Процесс сбора бумаг можно условно разделить на три этапа:

Сбор и подача документов вместе с заявлением (анкетой)в банк;
Подтверждение банком запрашиваемой суммы на ипотеку, сбор и подача документов на недвижимость;
Заключение сделки.

Важно для положительного решения по ипотеке собрать все документы, требуемые банком.

Список документов для ипотеки

В кредитное учреждение нужно предоставить оригиналы и копии документов. С первыми знакомится банковский работник, сверяет их с копиями, которые передаются в кредитную организацию. При оформлении ипотеки через ипотечного брокера оригиналы показываются только ему.

В разных банках набор документов для ипотеки может различаться. Если при оформлении ипотеки требуется участие созаемщика, то все перечисленные документы нужны и на него.

Общий список документов для ипотеки можно разделить на четыре группы:

Документы, удостоверяющие личность заемщика и созаемщиков (личные документы);
Документы, заверяющие платежеспособность;
Документы на недвижимость;
Дополнительные бумаги.

Личные документы

К личным документам, запрашиваемым банком при подаче заявления, можно отнести:

Паспорт заемщика, его копия;
Документы об образовании (диплом, аттестат и другие);
Бумаги о семейном статусе заемщика: свидетельство о заключении или расторжении брака, справка о смерти супруга(и), заявление об отсутствии супруга(и);
Свидетельства о рождении имеющихся детей, если ребенок достиг 14 лет, то нужна копия его паспорта.

Документы по доходам

На документах, подтверждающих доход, основывается решение банка дать положительное или отрицательное решение по ипотеке. Поэтому следует собрать как можно больше справок по зарплате, пособиях, пенсии, подтверждающих доход, а также бумаги, подтверждающие наличие в собственности имущества и ценных бумаг. В таком случае можно добиться от банка положительного решения и более выгодных условий.

Сумма ежемесячного платежа не должна превышать 30 % от доходов заемщика. В некоторых банках эта сумма может быть не больше 45 % доходов. Поэтому для положительно решения важно собрать документы, подтверждающие все доходы.

В группу документов, заверяющих платежеспособность, входят:

Справка 2 НДФЛ или справка о заработной плате по форме банка;
Трудовая книжка, заверенная копия. Обычно банки требуют, чтобы стаж на последнем месте работы был не меньше шести месяцев;
Трудовой договор с места работы (копия). При совместительстве нужно предоставить трудовой договор и по второму месту заработка;
Налоговая декларация за последний период нужна при наличии дополнительных поступлений от сдачи в аренду, авторских доходов и т.д.;
Копии документов по имеющейся в собственности дорогой недвижимости и движимому имуществу (автотранспорт);
Справка о наличии у заемщика ценных бумаг;
Кредитные договора по имеющимся займам.

Какие документы нужны для ипотеки: подробный перечень для заемщиков!

На территории Российской Федерации, ипотечное кредитование пользуется большой популярностью у населения, однако не всем гражданам известно, какие официальные бумаги необходимо предоставить в банк, чтобы оформить заявку на рассмотрение, а после для получения крупного займа. Какие требуются документы для ипотеки, следует рассмотреть на примере Сбербанка, так как здесь к заемщикам выдвигаются оптимальные требования по предоставлению пакета документации, а кроме того присутствуют все возможные программы кредитования.

Стандартный пакет документов

Оформление заявки для подачи на ипотеку при оформлении крупного денежного займа предусматривает предоставление следующего перечня документации от потенциального заемщика финансового учреждения:

Обязательно потребуется собрать список личной документации клиента банка.
Для оформления необходимы бумаги о трудовой занятости и доходе.
Потребуется наличие ценных бумаг на приобретаемый или залоговый объект.
Нередко необходима подготовка документов на свою семью (при наличии).
На приобретение жилья необходимо наличие оценки и страхования.
Может также понадобиться предоставление бумаг от поручителей и созаемщиков.

Как правило, при отдельных кредитных программах могут потребоваться дополнительные бумаги, к примеру, при рефинансировании прилагаются кредитные документы по текущим займам.

Важно! У каждого финансового учреждения свои требования к прилагаемым бумагам, о чем можно осведомиться на официальном сайте кредитора.

Личные документы

Для заявки на ссуду при приобретении жилья, устанавливается следующий перечень личных бумаг для кредитуемого лица:

копии каждой страницы паспорта, где присутствует информация;
непосредственно сам оригинал основного документа;
СНИЛС или ИНН (при необходимости);
водительское удостоверение или загранпаспорт;
для мужчин до 27 лет военный билет или приписное свидетельство с отсрочкой;
свидетельство о браке, разводе и рождении всех несовершеннолетних детей.

При оформлении крупной ссуды одним супругом без участия другого, требуется письменное согласие второго представителя семьи на получение займа. В отдельных случаях, перечень личных бумаг может дополняться документами об образовании.

Документы о занятости и доходе

Условия оформления ипотеки в российских банках предусматривают предоставление следующего ряда бумаг о заработке заемщика:

наличие справки с работы о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
трудовая книжка или ее копии со штампами работодателя;
действующий трудовой договор с работодателем;
подтверждение иного дополнительного заработка;
выписка из зарплатного счета, если заемщик обслуживается у кредитора.

Дополнительно, для регистрации, в финансовом учреждении могут затребовать непосредственные данные работодателя, включая его вид деятельности, ИНН компании, адрес и контактные данные в бумажном виде.

Важно! Если оформляется ипотека индивидуальным предпринимателем, то кроме этого прилагаются все бумаги о регистрации деятельности ИП в РФ.

Документы на имущество

На квартиру или иную недвижимость, требуется предоставление отдельного перечня бумаг. Как правило, заемщику необходимо передать кредитору на рассмотрение следующие документы:

правоустанавливающие бумаги на имущество;
техническая документация на жилой объект;
бумаги о страховании и оценке жилья;
кредитные документы, если объект в обеспечении;
справки с подтверждением о проживающих лицах;
подтверждение регистрации жилого недвижимого объекта;
документы на участок, если покупается дом с землей.

Дополнительное требование для продавца жилого объекта – это предоставление всей документации о себе и своем имуществе.

Важно! Как правило, в качестве продавца могут выступать застройщики или прежние владельцы, поэтому кредитор для минимализации своих рисков, предварительно проводит проверку, для чего ему необходимые основные бумаги тех, кто реализует объект.

Строящееся жилье

Для ипотечного кредита на строящееся жилье, могут потребоваться все бумаги относительно оформления сделки с застройщиком. Как правило, кредиторы сотрудничают со строительными компаниями, из-за чего все необходимое у них имеется, если реализуется подобранный банком объект. Если приобретается иное строящееся жилье, то потребуется следующее:

оформленный договор ДДУ;
соглашение на переуступку прав;
книжка о вступлении в членство ЖСК.

Дополнительно может потребоваться подтверждение первоначального взноса на покупку имущества (в качестве предварительного платежа нередко выступает сертификат материнский капитал, в этом случае необходимо предоставление подтверждения о его получении заемщиком). Отдельно прилагаются документы на землю, если оформляется ссуда на строительство дома, который будет располагаться на участке в собственности.

Для вторички

Если готовый объект уже сдан, либо реализуется физическим лицом, то потребуется наличие следующего перечня документов:

при покупке необходим договор купли-продажи, дарственная или свидетельство о наследстве, в зависимости от варианта приобретения;
на вторичное жилье предоставляется техническая документация (технический план и паспорт объекта);
вторичка предполагает наличие регистрации прав собственности, поэтому требуется свидетельство или выписка из ЕГРП;
отдельно в банке могут затребовать выписку из домовой книги на недвижимость о составе жильцов квартиры.

Если покупается дом с участком, то отдельно прилагается вся документация на земельное угодье, где расположен объект.

Важно! При покупке строящегося или вторичного жилья, обязательно требуется наличие страхового полиса и при необходимости бланка по оценке рыночной стоимости объекта.

Дополнительные документы

В зависимости от того, какая именно выбрана программа кредитования, а также при наличии совместного займа или поручительства, кредитор может затребовать следующую дополнительную документацию:

договора залогового обеспечения объекта;
кредитные документы на текущие ссуды;
паспорта и справки подтверждения доходов созаемщика и поручителя;
сертификат на материнский капитал, если он используется для первого взноса;
документы о пенсии, если оформляется кредит пенсионерами;
подтверждение ведения бизнеса или предпринимательской деятельности;
подтверждение доступных льгот, если в программе кредитования принимает участие государство.

Все запрашиваемые документы проходят тщательную проверку, чтобы кредитор мог быть уверен в своем заемщике, при этом снизил риски возможной утраты средств к минимуму.

Важно! Если заемщик не может предоставить кредитору определенные бумаги, то здесь уже возникают сомнения в его добропорядочности, из-за чего вероятность отказа в займе существенно увеличивается.

Льготные категории

На территории РФ проживают различные слои населения, в том числе и льготники, которые также заинтересованы в оформлении крупных займов на покупку жилья. У этих граждан кредиторы могут затребовать следующие бумаги:

документы из Пенсионного Фонда России для пенсионеров;
все необходимые бумаги из ПФР на материнский капитал;
подтверждение права на участие в программе кредитования с государственной поддержкой.

Дополнительно могут потребоваться такие бумаги, как удостоверение инвалида, подтверждение Героя России или СССР, назначение социальной пенсии, а кроме того назначение любого иного льготного статуса.

Бизнес

Для владельцев собственного предприятия или ИП, необходимо предоставление в банк следующего дополнительного перечня бумаг:

учредительные документы на компанию;
налоговую отчетность за определенный период;
выписку с действующего расчетного счета;
бумаги об аренде или наличии промышленной недвижимости в собственности;
документы, подтверждающие количество сотрудников в штате.

Отдельно владельцы бизнеса могут приложить согласие иных учредителей на оформление заемщиком крупного денежного займа.

Важно! Большинство российских банков выставляют ограничение в минимальном и максимальном количестве сотрудников в штате владельца компании или ИП при оформлении ипотеки.

Ипотека по двум документам

Такая программа кредитования доступна только тому физическому лицу, кто имеет высокий рейтинг надежности. Обычно подобные предложения поступают зарплатным клиентам банков, либо гражданам, имеющим крупный депозит у кредитора. Для оформления ссуды, здесь необходимо предоставление паспорта российского образца и любого второго документа, выступающего удостоверением личности заемщика. Дополнительно такие ссуды рассчитаны на приобретение объектов, которые реализуются партнерами кредиторов или расположены вблизи отделения банка. Здесь кредитуется покупка только ликвидной недвижимости. При наличии плохой кредитной истории, в выдаче ссуды по двум бумагам отказывают.

Важно! Эти предложения доступны для многих заемщиков, кто не может подтвердить свой заработок официально, однако по предложению установлены менее выгодные параметры в сравнении с обычной ипотечной программой.

На территории РФ, далеко не все потенциальные заемщики могут претендовать на оформление выгодной ипотеки. Нередко банки отказывают при наличии любого несоответствия их требованиям. В такой ситуации, рекомендуется обращаться к сторонним организациям. Можно порекомендовать учреждение ООО Центр Финанс и их действующий проект «ДомБудет». Здесь клиенты могут претендовать на квалифицированную помощь специалистов, которые поддержат при оформлении ссуды, при этом с высокой долей вероятности заемщик может рассчитывать на одобрение.

Видео: какие документы нужны для ипотеки

0 0 голоса

Рейтинг статьи