Ответственность страховщика за несвоевремнное перечисления страховой выплаты

Бесплатная Горячая Линия

+7 (499) 322-28-05

Время работы горячей линии ежедневно с 9:00 до 22:00

Жалобы с сайта принимаются круглосуточно

Как вернуть деньги без обращения в суд Как получить компенсацию морального вреда Как вернуть вынужденные расходы Как наказать недобросовестного продавца

* Проект реализован в рамках ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА № 324-ФЗ «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации» от 21 ноября 2011 г.

Неустойка по ОСАГО

Опоздания с выплатами, задержки в выдаче направлений на ремонт и другие нарушения отношений по договору страхования несут за собой наказания в виде денежных компенсаций.

Одним из таких видов финансовой ответственности служит неустойка по ОСАГО, применяемая к страховщику.

Когда СК должна выплатить компенсацию?

Компания-страховщик обязана принять решение по выплатам, а также произвести их в установленные законом сроки.

На рассмотрение оформленных застрахованным лицом материалов по дорожному происшествию страхующей фирме отведено 5 дней. По окончании этого срока, не позднее, чем через 20 дней (при этом не учитываются нерабочие и праздничные) после подачи страхователем заявления у фирмы есть варианты действий:

отказать в выплате денежных средств, аргументировав свое решение;
направить на ремонт в центр технического обслуживанияи оплатить сделанные работы;
выплатить компенсации денежными средствами.

Обратите внимание! С 2017 года Закон об ОСАГО установил приоритет проведения ремонта над денежной выплатой, лишив тем самым обладателей новых полисов, выданных после 28.04.2017 г. права выбора.

С этого момента страховщик вместо денежной выплаты выдает страхователю направление на ремонт в СТО, с которой у него заключен договор.

Допустимы ли задержки по срокам выплат?

В какие сроки должно производиться возмещение устанавливает Закон об ОСАГО. Задержки, согласно его положениям, допустимы:

Если потерпевшим в назначенное время не предоставлен автотранспорт для осмотра и экспертизы.
С позволения застрахованного лица при задержке передачи средства передвижения на ремонт по весомым причинам.

Какие-либо другие поводы не могут являться причинами нарушений сроков и страхователь, в такой ситуации, вправе требовать неустойку.

В каких случаях страховые компании освобождены от выплаты неустойки?

Такое возможно при непредвиденных, так называемых форс-мажорных обстоятельствах: стихийные бедствия, катастрофы, военные действия и прочее. Условия о форс-мажоре прописываются в страховом договоре.

Страховщик будет освобожден от уплаты неустойки судом, если докажет, что задержки произошли не по его вине.

Правой в отказе выплаты неустойки страховая организация будет считаться, если добросовестно исполнит все взятые на себя обязательства.

Совет!Перед подписанием договора страхования нужно внимательно изучить его условия, обратив внимание на все детали, и желательно сделать это с помощью юриста.

Когда можно требовать неустойку?

Санкция по ОСАГО начисляется при допущенных страхующим лицом просрочках, к которым относятся:

нарушение срока возврата части страховой премии;
просрочка срока предоставления отказа в выплате компенсации;
выплата в неполном размере;
затягивание выплаты возмещения по необоснованным причинам;
задержки выдачи направления автотранспорта в техсервис.

Совет! Перед истребованием компенсации в судебном порядке страхователю рекомендуется выполнить действия по досудебному урегулированию вопроса, чтобы обеспечить доказательственную базу.

С этой целью пишется претензионное письмо в страховую о выплате неустойки, с приведением расчетов и соответствующих реквизитов.

Если разногласий со страховщиком все же не удалось избежать, есть еще один вариант воздействия на недобросовестного страховщика — обратиться с жалобой в контролирующую инстанцию, которой является Банк России. Он вынесет предписание с требованием выполнить обязательства.

Последняя инстанция для защиты попранных прав — суд.

Важно! Выплата задержанной компенсации не избавляет страховую фирму от необходимости выплатить неустойку.

Неустойка начисляется на сумму возмещения ущерба, причиненного имуществу, а также связанного со страховым случаем и подлежащим возмещению иного ущерба (ПП ВС от 22.06.2016).

Правила расчета неустойки

Пеню за просрочку по ОСАГО можно начинать насчитывать со следующего дня после предоставленного 20-дневного срока выплаты страховиком компенсации, то есть на 21-й день.

Правила ее расчета таковы:

Начисление производится только на сумму недоплаты.
Ежедневно за просрочку насчитывается 1%.
Суммарная выплата пени по ОСАГО не может превысить страховой лимит (400 тыс. рублей — за поврежденное имущество, 500 тыс. рублей — за вред здоровью либо жизни застрахованного).
Полным расчетом считается день получения страхователем денежных средств.
Застрахованное лицо вправе требовать компенсацию за каждое совершенное страховой организацией нарушение.

Обратите внимание! В случае если штраф несоизмерим с совершенными нарушениями, то через суд у страховщика есть возможность снизить размер пени.

Неустойка – это не средство обогащения пострадавшего, а законная мера воздействия, направленная на обеспечение исполнения страховщиком обязательств.

Тем не менее, страхователь должен знать порядок и условия получения причитающихся ему штрафных выплат. Но для полноценной защиты своих прав необходимо владеть специальными знаниями. При возникновении спорной ситуации со страховщиком целесообразно воспользоваться услугами профессиональных юристов – специалистов в области страхового права.

Ответственность страховщика за несвоевремнное перечисления страховой выплаты

Так, принудительное исполнение имеющейся у страховщика обязанности, например в выплате страховой суммы страхователю по решению суда, нельзя назвать мерой ответственности перед страхователем, ибо страховщик в данном случае лишь принуждается к исполнению своей обязанности и не несет никаких неблагоприятных последствий своего ненадлежащего поведения; 2. Ответственности в гражданском праве как разновидности юридической ответственности присущи все вышеуказанные признаки, однако имеются особенности, обусловленные спецификой самого гражданского права. Поскольку гражданским правом главным образом регулируются имущественные отношения, то и гражданско-правовая ответственность включает в себя имущественное содержание, а гражданско-правовые санкции носят имущественный характер.

Ответственность страховщика за невыплату страхового возмещения (бычков а.и.)

Решение по иску о взыскании неустойки за несвоевременную выплату страхового возмещения
Ответственность страховщика за несвоевременную выплату
Ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты
- Сумма неустойки, полученная физлицом от страховщика за несвоевременное перечисление страховой выплаты по ОСАГО, облагается НДФЛ
Процент за просрочку выплаты страхового возмещения ОСАГО
Конференция ЮрКлуба

Решение по иску о взыскании неустойки за несвоевременную выплату страхового возмещения Дело инициировано иском Мажарова М.Г. Просит взыскать неустойку, в суммерублей за несвоевременное исполнение обязательств по выплате страхового возмещения за период с 01 июля 2008 года по 25 мая 2011 года (обращение с исковым заявлением).

В судебном заседании представитель истца Гнездилов В.Н. требования поддержал.

Ответственность страховой компании за просрочку выплаты страхового возмещения

в страховую организацию направляется запрос о получении возмещения через почту заказным письмом с уведомлением либо лично;
если ответа нет, составляется претензия, на которую компания должна предоставить ответ на протяжении 5 дней.

Когда страховщик просто игнорирует претензии владельца ТС по ОСАГО, он имеет право подать исковое заявление в судебные инстанции.

Неустойка по осаго в 2018 году: рассчет и взыскание

А ее применение становится одним из способов защиты нарушенных прав и интересов. Главная особенность этого способа состоит в применении мер ответственности с помощью государственного, в том числе судебного, принуждения: 1.

Разумеется, юридическая ответственность всегда связана с государственным принуждением, но не всякая мера государственно-принудительного воздействия на правонарушителя одновременно является мерой ответственности.

Ответственность страховщика за несвоевременную выплату

В соответствии с п. 15 ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО» возмещение вреда, причиненного транспортному средству потерпевшего, может осуществляться: путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего на станции технического обслуживания, которая выбрана потерпевшим по согласованию со страховщиком в соответствии с правилами обязательного страхования и с которой у страховщика заключен договор (возмещение причиненного вреда в натуре); путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет). В том случае, если у страховщика заключен договор со станцией технического обслуживания, выбор способа возмещения вреда осуществляет потерпевший.
Согласно п.

Неустойка по осаго за просрочку выплаты от страховой компании

Федеральным законом страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. Предусмотренные настоящим пунктом неустойка (пеня) или сумма финансовой санкции при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате уплачиваются потерпевшему на основании поданного им заявления о выплате такой неустойки (пени) или суммы такой финансовой санкции, в котором указывается форма расчета (наличный или безналичный), а также банковские реквизиты, по которым такая неустойка (пеня) или сумма такой финансовой санкции должна быть уплачена в случае выбора потерпевшим безналичной формы расчета, при этом страховщик не вправе требовать дополнительные документы для их уплаты.

Ответственность страховщика за задержку выплат страховых возмещений страхователю

Пример: если требование о выплате страхового возмещения составляет 150 тысяч рублей, то размер ежедневной неустойки будет равняться 1500 рублей;

Неустойка за нарушение сроков ремонта (сроков выдачи направления) рассчитывается от общей стоимости ремонта ТС с учетом его износа (или от размера выплаты);
Неустойка рассчитывается по день фактической ее выплаты страхователю;
Взыскание неустойки в случае недостаточного размера страхового возмещения осуществляется только от суммы недоплаты;
Максимальный размер неустойки ограничен предельными размерами страховой суммы по виду причиненного вреда, установленными ст. 16.1 ФЗ N 40: 500 000 руб. по возмещению вреда жизни или здоровью и 400 000 руб.

Пени за просрочку страховой выплаты

предоставить собственнику авто направление на восстановление

За несоблюдение периода, предусмотренного законом об ОСАГО, организации начисляется неустойка или к ней применяются штрафные санкции за каждый день не выплаты компенсации. Размер пени установлен следующий:

1% от суммы причитающегося возмещения ежедневно, если выплат по страховке не было или авто не отправили на ремонт;
0,05% от общей компенсации по категории нанесенного ущерба за каждый день недоплаты по ОСАГО, если не был выдан мотивированный отказ в покрытии расходов на восстановление ТС.

Неустойка рассчитывается не только на средства ремонтных работ, но и на другие затраты, понесенные в результате наступления возможного риска и предназначенные для реализации пострадавшим права на компенсацию согласно договору.

Страховая компания освобождается от выплаты страхового возмещения если страховой случай наступил вследствие: — умысла Страхователя, Выгодоприобретателя, за исключе-нием случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Республики Беларусь; — воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного загрязнения, военных действий, гражданской войны. Страховая компания освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, национализации, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Страховая компания вправе отказать в выплате страхового возмещения, если Страхователь (Выгодоприобретатель) не исполнил возложенной на него обязанности в установленные сроки уведомить Страховую компанию или его представителя о наступлении страхового случая (пункт 3.2.

При определении упущенной выгоды следует принять во внимание постановления высших судебных инстанций. Так, в Постановлении Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего арбитражного суда РФ от 1 июля 1996 г., №6/8 сказано: «При рассмотрении дел, связанных с возмещением убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств, необходимо учитывать, что в соответствии со статьей 15 ГК РФ подлежат возмещению как понесенные к моменту предъявления убытки, так и расходы, которые сторона должна будет понести для восстановления нарушенного права.

Поэтому, если нарушенное право может быть восстановлено в натуре путем приобретения определенных вещей, стоимость соответствующих вещей должна определяться по правилам пункта 3 статьи 393 ГК РФ и в тех случаях, когда на момент предъявления иска или вынесения решения фактические затраты кредитором еще не произведены».

Ответственность страховщика за несвоевремнное перечисления страховой выплаты

Нарушение же обязательств влечет за собой возможность применения к правонарушителю мер гражданско-правовой ответственности (санкций). Таким образом, ввиду отсутствия в главе 48 ГК РФ и Законе РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» специальных положений об ответственности сторон договора страхования к данным правоотношениям следует применять положения главы 25 ГК РФ «Ответственность за нарушение обязательств».
Правонарушением страховщика в страховых обязательствах будет являться неисполнение или ненадлежащее исполнение договора страхования. При этом противоправный характер действий страховщика будет выражен именно в неисполнении или ненадлежащем исполнении договора страхования (отказ или просрочка в страховой выплате).

Последствия неуплаты страховой премии

По вопросу последствий, которые связаны с ситуациями, возникающими в результате неуплаты страховой премии, мнения специалистов неодинаковы. Судебная практика по указанной проблеме также не отличается единообразием. Соответственно, по нашему мнению, важно рассмотреть некоторые юридические аспекты данной проблемы.

Теоретические и практические вопросы, которые связаны с юридической оценкой ситуаций, возникающих при неуплате страховой премии, следует рассматривать исходя из той роли, которую играет в страховании страховая премия. В российском законодательстве размер страховой премии и срок ее уплаты не является существенным условием договора страхования в отличие, например, от законодательства Украины (ст. 982 ГК Украины). Можно считать это некоторым пробелом в законодательстве, тем не менее российское законодательство содержит достаточно норм, позволяющих уяснить важность роли страховой премии для осуществления страхования.

Некоторые специалисты выражают сомнения относительного того, является ли страховая премия вознаграждением страховщика за услугу. Однако, по мнению автора, в законодательстве Российской Федерации содержится однозначный ответ на данный вопрос. Можно сказать, что в том или ином виде определение понятия «страховая премия» представлено в ГК РФ трижды. Понятие «страховая премия» в кратком виде определено ст. 929, 934 ГК РФ, где сказано, что по договору страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) произвести страховую выплату. Из упомянутых статьей ГК РФ следует, что страховая услуга оказывается страховщиком только за плату, и таковой является страховая премия. Более развернутое определение понятия «страховая премия» представлено в п. 1 ст. 954 ГК РФ, в котором указано, что под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Во всех трех указанных статьях ГК РФ говорится о том, что страховая премия — это плата за страхование. Таким образом, страхование всегда является возмездной услугой, а страховая премия является вознаграждением за данную услугу. Порядок использования поступившей страховщику страховой премии, ее роль в формировании страховых фондов определены законодательно.

Важность роли страховой премии следует и из определения понятия «страхование», которое представлено в п. 1 ст. 2 Закона Российской Федерации от 27.11.92 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (в ред. от 21.07.05 г.), предусматривающем, что страхование – это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков (в то же время в законодательстве Украины (ст. 1 закона Украины «О страховании») говорится, что страхование — это вид гражданско-правовых отношений, направленных на защиту имущественных интересов, и это определение, по нашему мнению, является более точным). Основную роль в формировании страховых фондов играют страховые премии. Можно говорить о том, что страховая премия каждого страхователя участвует в формировании общего фонда финансовых гарантий страховщика, и этот фонд имеет важное значение для всех страхователей, заключивших договор с данным страховщиком. Неуплата страховой премии не только ущемляет интересы страховой организации, не получившей вознаграждения за услуги, но косвенно затрагивает интересы всех страхователей, заключивших с данным страховщиком договоры страхования.

Важность роли страховой премии отражена и в ст. 957 ГК РФ, которая предусматривает, что договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. Данная норма защищает страховщика на случай, если последствия неуплаты страховой премии не отражены в договоре. В то же время мы полагаем, что для страховщика желательно формулировать договор страхования так, чтобы страхование начинало действовать не ранее уплаты страховой премии, при этом в остальной части договор может начать действовать и до уплаты премии. Соответственно если в морском судоходстве к услугам по спасанию имущества на море применятся известный принцип «без спасения нет вознаграждения», то для услуг по страхованию закономерно применение принципа «нет страховой премии — нет страхования».

В то же время в литературе по данному вопросу встречаются взаимоисключающие мнения, в том числе у одних и тех же специалистов. Так, например, один из авторов в первой публикации указывает на то, что неуплата страхователем премии означает автоматический отказ страхователя от договора, при этом письменного уведомления страховщика об отказе от договора, по его мнению, в этом случае не требуется и обязанности по уплате оставшейся части премии у страхователя не имеется. Тот же автор во второй публикации утверждает, что неуплата премии страхователем не дает права на отказ в выплате страхового возмещения, даже если это предусмотрено договором. Оба утверждения, по нашему мнению, не соответствуют законодательству, поскольку при неуплате премии имеет место не отказ страхователя от договора, а ненадлежащее исполнение обязательств (ст. 330 ГК РФ); при неуплате премии имеет место неисполнение страхователем встречного обязательства, что дает страховщику право на приостановление своих обязательств (ст. 328 ГК РФ); страховщик вправе определить случаи отказа от выплаты в правилах страхования (п. 3 ст. 3 Закона № 4015-1).

В п. 3 ст. 954 ГК РФ сказано, что если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, то последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов могут быть определены договором. Для страховщика возможность воспользоваться правом на отказ от договора при неуплате премии (в случае, если такое право предусмотрено договором) подтверждена в п. 16 информационного письма Президиума ВАС РФ от 28.11.03 г. № 75. В то же время в данном письме, по мнению автора, объединены два разных случая. Первый случай касается ситуации, когда в договоре указано, что страховщик вправе расторгнуть договор при неуплате премии. В этом случае страховщик, как и указано в информационном письме, обязан письменно уведомить страхователя о том, что он своим правом воспользовался, и только при условии направления указанного уведомления договор прекратится. В то же время в случае, когда в договоре сказано, что факт неуплаты премии означает прекращение договора, по нашему мнению, упомянутое уведомление необязательно, поскольку стороны определили, что при наличии конкретного юридического факта (неуплаты премии) договор прекращается (п. 3 ст. 450 ГК РФ). Такой подход нашел подтверждение и в судебной практике. Толкование п. 16 данного информационного письма представлено в постановлении Федерального арбитражного суда Московского округа от 27.06.06 г. № КГ-А40/4735-06. В данном постановлении сказано следующее: поскольку из представленного в указанном пункте примера судебной практики следует, что право страховщика отказаться в одностороннем порядке от исполнения договора страхования обусловлено не только нарушением страхователем его обязательств по своевременному внесению страховых платежей, но и необходимостью извещения страхователя страховщиком о его намерении отказаться от исполнения договора, суд апелляционной инстанции, учитывая данные правоположения и оценивая аналогичные доводы истца, исследовал условия Правил страхования и пришел к обоснованному выводу о том, что ими не установлена обязанность совершения страховщиком каких-либо дополнительных действий в виде направления уведомления о расторжении договора или иного предъявления страховщиком требований к страхователю. Данное толкование Федерального арбитражного суда Московского округа, по нашему мнению, является весьма убедительным, тем не менее советуем страховщикам все же уведомлять о прекращении договора в указанных ситуациях, поскольку это не столь затруднительно.

Законодатель не установил ограничений по вариантам возможных договоренностей сторон договора страхования относительно формулировки последствий неуплаты в срок очередного взноса. Законодательство Российской Федерации дает сторонам договора возможность выбрать любой приемлемый для них порядок уплаты страховой премии, включая отсрочку или рассрочку платежа. При использовании последних двух возможностей появляются проблемы, связанные с неуплатой страховой премии. Рассмотрим несколько возможных вариантов для случаев, когда договор страхования вступил в силу, при этом страхование начало действовать.

Вариант 1. Страховой случай наступил до наступления срока уплаты страховой премии, которая по условиям договора подлежит уплате с отсрочкой платежа, т.е. через определенный период после начала страхования.

В этой ситуации страховщик обязан произвести страховую выплату, несмотря на то что премия не уплачена. При этом, если в договоре не предусмотрено иное, страховщик не вправе вычесть неуплаченную страховую премию из суммы страхового возмещения. Пункт 4 ст. 954 ГК РФ для такой ситуации не применяется, поскольку в указанной норме речь идет о возможности зачета неуплаченной премии только в случае просрочки с уплатой очередного взноса. Для некоторых страхователей в такой ситуации мотивация для уплаты премии, скажем прямо, уменьшается. Страховщик может избежать проблем с возможной неуплатой премии в указанных ситуациях, предусмотрев в договоре право страховщика на вычет неуплаченной страховой премии из суммы страхового возмещения.

Вариант 2. Срок уплаты очередного взноса наступил, премия не уплачена, страховой случай не наступил.

Для данной (далеко не редкой) ситуации как в теории, так и в судебной практике встречаются разные подходы. Вариантов формулировок в договоре последствий неуплаты в срок страховой премии может быть несколько, например следующие:

обязательства страховщика по выплате страхового возмещения приостанавливаются;
страховщик вправе взыскать со страхователя неустойку за каждый день просрочки;
страховщик вправе отказаться от договора в одностороннем порядке;
договор страхования прекращается автоматически.

Кроме того, стороны могут договориться о предоставлении страхователю отсрочки по уплате премии и о последствиях неуплаты в новый срок.

Вариант 3. Срок уплаты очередного взноса наступил, премия не уплачена, страховой случай наступил.

В соответствии со ст. 954 ГК РФ страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса, если договором не предусмотрены иные, в том числе указанные ранее, последствия неуплаты страховой премии.

0 0 голоса

Рейтинг статьи