+8 (800) 500-27-29

Завещание накопительной части пенсии

Завещание накопительной пенсии

В 2002 году в российской пенсионной системе произошли изменения, в результате которых пенсия, причитающаяся гражданам, стала складываться из двух частей: страховой и накопительной. Если первая выплачивается из «общего котла», то вторая образуется из перечислений, совершенных из зарплаты физлица за период его трудовой деятельности. В ее отношении предусмотрена возможность завещания пенсии, т.е. передачи накопленных средств правопреемникам умершего.

Что гласит закон?

В действующем законодательстве существуют следующие нормы, регламентирующие порядок начисления накопительной пенсии и ее наследования:

  • ст. 1183 ГК РФ – закрепляет право наследников на получение пенсионных выплат, причитавшихся гражданину, не дожившему до возраста их назначения;
  • ст. 6 ФЗ-360 от 29.06.15 – гласит, что накопительная пенсия образуется из средств, которые работодатели перечисляют за персонал в ПФР, а аккумулированные деньги используются управляющими компаниями с целью получения дополнительного дохода (например, размещаются в надежные ценные бумаги или депозиты);
  • ст. 12 ФЗ-360 – указывает, что величина выплат, причитающихся физлицу, зависит от размеров отчислений, ранее совершенных из его зарплаты.

Из положений 424-ФЗ от 28.12.13 года следует, что накопительная пенсия формируется для всех граждан, которые имеют «белый» источник дохода в РФ. Выплаты назначаются гражданину, если средств, аккумулированных на его лицевом счете, оказывается достаточно. Они полагаются физическому лицу вне зависимости от факта продолжения трудовой деятельности. Для получения пособия нужно обратиться в ПФР с заявлением.

Передаются ли пенсионные накопления по наследству?

Действующее законодательство дает гражданам право получить пенсию по завещанию или оставить ее своим наследникам. Это право распространяется на лиц, родившихся после 1967 года. Те, кто появился на свет раньше, участвовали в новой программе не более трех лет, а потому их накопления минимальны.

Рассуждая о возможности наследования средств, нужно принять во внимание мораторий, введенный в 2013 году. Он предполагает, что все отчисления (22% от зарплаты), совершаемые работодателем за граждан, направляются только на страховую часть пенсии. Накопительная доля не будет увеличиваться как минимум до 2021 года.

Мораторий не лишает граждан права совершать дополнительные перечисления на пенсионное обеспечение. Для этого они выбирают подходящий им НПФ и заключают договор, в котором определяют сумму ежемесячного взноса и порядок использования накоплений в дальнейшем. Возможно три варианта:

  • единовременное получение собранной суммы;
  • бессрочное перечисление платежей установленного размера в качестве добавки к государственной пенсии;
  • совершение платежей установленного размера в течение определенного срока.

Аккумулированные на личном счете суммы передаются по наследству в случае смерти самого вносителя.

Еще одно право граждан, закрепленное законодательно, – направление на формирование накопительной пенсии средств материнского капитала. Эти деньги также подлежат наследованию в случае смерти самого пенсионера, но с некоторыми нюансами, которые будут рассмотрены далее.

Кто вправе наследовать накопительную пенсию?

Передача пенсионных накоплений наследникам может происходить тремя способами:

  • Наследодатель при подаче заявления в НПФ прописывает в документе, кому должны достаться накопленные средства в случае его безвременной кончины.
  • Физлицо не указывает преемника в заявлении, но пишет завещание, где обозначает, кому и в каких долях отойдут средства.
  • Гражданин не определяет правопреемника в заявлении и не пишет завещания, а потому оставленные им накопления распределяются между наследниками в порядке очередности, определенном законом.

Для накопительной пенсии, аккумулированной в ПФР, действует правило: она передается наследникам лишь в том случае, если умерший ни разу не воспользовался деньгами. Если ему перечислили хотя бы рубль из них, весь остаток отходит Фонду.

Наследование пенсионных накоплений по закону и завещанию

Гражданин вправе оставить завещание на накопительную часть пенсии, определив ее получателей на случай его смерти. В нем могут быть упомянуты не только родственники, но и любые третьи лица (например, друзья или государство). Волеизъявление обязательно оформляется письменно и заверяется у нотариуса.

Если завещания нет или оно признано действительным решением суда, применяется порядок наследования по закону. В ст. 1142-1145 ГК РФ описано семь очередей наследования. К первой относятся:

Внуки и бабушки (дедушки) наследуют по праву представления, т.е. в том случае, если у умершего не осталось в живых родителей (детей).

Вторая очередь – это браться и сестры, дедушки и бабушки. К третьей относятся дяди и тети. Если никого из таких лиц нет, сбережения переходят к более дальним родственникам скончавшегося (например, племянникам). Если и таковые не найдены, денежные средства причитаются государству.

Вся накопленная сумма разделяется между наследниками одной очереди в равных долях. Вторая очередь призывается к разделу имущества только при том условии, что у гражданина нет ни одного родственника, относящегося к первой.

Особый порядок наследования по закону применяется в отношении накопительной пенсии, сформированной из материнского капитала. В случае кончины матери деньги вправе получить только отец детей или его законный представитель. Если второго родителя тоже нет в живых, средства достаются ребенку при условии, что он не достиг 18-ти-летия или 23-х лет (если он учится в вузе на очной форме). Если преемников, удовлетворяющих обозначенным условиям, нет, сбережения остаются ПФР.

Читать еще:  Как рассчитывается отпуск при индексации заработной платы

Как получить неиспользованные пенсионные накопления умершего?

Родственники скончавшегося, имеющие право претендовать на его сбережения, должны обратиться за ними в ПФР не позднее полугода с даты его смерти. Лица, чьи ФИО были указаны в изначальном заявлении, поданном гражданином в НПФ, в качестве преемников, должны объявиться в четырехмесячный срок.

Вне зависимости от того, было ли завещание на накопительную пенсию или планируется наследование по закону, претенденты подают в ПФР (НПФ) следующий пакет документации:

  • заполненное заявление;
  • общероссийский паспорт;
  • реквизиты карты для перечисления средств;
  • свидетельство о смерти лица, которому ранее принадлежали пенсионные накопления;
  • СНИЛС наследодателя;
  • документы, подтверждающие родство с умершим, или завещание.

Если преемники пропустили срок обращения в ПФР, они вправе восстановить его в судебном порядке. Для этого они должны представить доказательства, что имелись уважительные причины промедления (например, болезнь или длительная командировка).

Если наследуются накопления, сформированные за счет материнского капитала, в дополнение к перечисленной документации отец-правопреемник предоставляет в Фонд свидетельство о рождении (усыновлении) общего ребенка. В отдельных случаях может потребоваться справка о том, что гражданин не лишен родительских прав.

Получив заявление от правопреемников, ПФР или НПФ рассматривает его в пятидневный срок. Ответ направляется физическому лицу в письменном виде. Если он положительный, наследник получает причитающуюся ему сумму одним из двух способов: через Почту России или на банковские реквизиты.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Как получить накопительную часть пенсии умершего родственника

С 2002 года в пенсионной системе произошли изменения, в результаты которых начисления стали формироваться из двух частей – страховой и накопительной. В 2013 году была произведена очередная реформа, в результате которой было принято решение оставить только страховые выплаты. Сейчас возможно наследование накопительной части пенсии умершего, если она ранее не была выплачена наследодателю.

Законодательство

Существует несколько законодательных норм, регулирующих особенности начисления накопительной части и ее наследования:

Закон Пояснение
ст. 1183 ГК РФ Если наследодатель по каким-либо причинам не получил полагающиеся ему выплаты, их могут оформить его члены семьи, проживавшие вместе с ним, а также нетрудоспособные иждивенцы вне зависимости от места жительства
ст. 6 ФЗ №360-ФЗ от 29.06.2015 Накопительная часть формируется из средств выплатного резерва, созданного ПФР за счет перечислений застрахованных лиц. Они передаются в доверительное пользование управляющей компании
ст. 12 ФЗ №360 Размер выплат зависит от величины перечислений, осуществляемых гражданами
ст. 4 ФЗ №424-ФЗ от 28.12.2013г. Правом на формирование накопительной части обладают граждане, застрахованные в соответствии с законодательством (имеющие официальный источник дохода, когда работодатель делает перечисления за каждого сотрудника в ПФР)
ст. 6 ФЗ №424 Накопительная часть назначается лицам, имеющим право на получение пенсии по старости, если на его индивидуальном лицевом счету достаточно средств, но выплачивается вне зависимости от получения иных видов пенсий
ст. 10 ФЗ №424 Перечисление накоплений назначается со дня обращения заявителя, но не ранее даты приобретения права на них

До реформы 2013 года пенсия состояла из страховой и накопительной частей. В общей сложности работодатели уплачивали за сотрудников 22% от зарплаты, 6% из которых уходили на накопления. Сейчас полный размер перечисляется только на страховую долю.

Накопительная часть может быть сформирована из средств материнского капитала, а не только из личных перечислений плательщиков. Для этого необходимо обратиться в Пенсионный фонд. Эти деньги наследованию также подлежат.

Кто имеет право на наследование накопительной части?

При жизни граждане могут выбрать наиболее оптимальный вариант перечисления накопительной доли:

  • Единовременная. Все деньги поступают одним платежом.
  • Бессрочная. Ежемесячно равные части поступают в качестве добавки к пенсии.
  • Срочная. Выплаты производятся каждый месяц определенный промежуток времени, установленный страхователем.

Если страхователь умирает, но на его счету остаются невыплаченные финансы, их могут унаследовать его родственники. Как это происходит:

  • Наследодатель сам указывает в заявлении, кому должны быть переданы средства. Наследником может стать любой человек.
  • Наследование по закону, когда имущество и финансы распределяются между наследниками первых очередей в равных долях.
  • Оформление наследства по завещанию: деньги передаются только тем, кто в нем указан. Наследодатель доли определяет самостоятельно.

Деньги выплачиваются лишь в том случае, если ранее они не были перечислены страхователю при жизни.

Читать еще:  Можно ли в апелляции отказаться от иска арбитраже

Наследование накопительной части пенсии по закону

Если наследодателем не было составлено завещание или заявление о передаче накоплений конкретным лицам, они распределяются между родственниками по закону.

Первой степенью родства обладают следующие лица:

  • дети, супруги;
  • родители или усыновители.

Если таковых у наследодателя нет, финансы перечисляются правопреемникам второй очереди:

  • внукам;
  • бабушкам или дедушкам;
  • братьям или сестрам.

При отсутствии наследников второй степени наследство получают родственники третьей:

  • тети и дяди;
  • племянники;
  • правнуки;
  • прабабушки и прадедушки.

Несколько иначе происходит наследование накопительной части, сформированной за счет материнского капитала:

  • Если умирает мать ребенка, деньги может получить только его отец или иной законный представитель.
  • Если у ребенка нет отца, право на наследование переходит к нему. Деньги полагаются малолетним, либо совершеннолетним, обучающимся в ВУЗах на очной форме до получения диплома или достижения возраста 23 лет.

Порядок получения и срок обращения

Правопреемники должны обратиться в ПФР или НПФ для перечисления накоплений не позднее полугода от даты смерти наследодателя. Если конкретные лица были указаны в заявлении наследодателя, которое он подавал при жизни в Пенсионный фонд, срок обращения сокращается до четырех месяцев с момента открытия наследства.

Какие документы нужно предоставить в НПФ или ПФР (в зависимости от того, где находятся накопления):

  • заявление;
  • паспорт;
  • реквизиты банковского счета для перечисления средств;
  • свидетельство о смерти наследодателя;
  • справки, указывающие на родство с умершим страхователем (свидетельство о браке, о рождении, и т.д.);
  • СНИЛС наследодателя (если есть).

Если происходит наследование части, накопленной за счет материнского капитала, отцу или иному лицу, имеющему право на ее получение, придется предоставить следующее:

  • Сведения, подтверждающие усыновление или отцовство.
  • Свидетельство о рождении или усыновлении ребенка.
  • Справку об отсутствии судебного решения о лишении родительских прав (в исключительных случаях).

Сроки назначения и порядок выплат

После предоставления всех документов комиссия ПФР либо НПФ приступает к их рассмотрению. Если будет выявлено, что заявитель не имеет права на получение накопительной части пенсии страхователя, ему направят письменный отказ в течение 5 дней после принятия решения.

Такой же срок устанавливается и при одобрении.

Деньги перечисляются двумя способами:

Заключение

Наследование накопительной части пенсии умершего человека производится по закону или по завещанию, если он заранее при открытии счета не указал конкретных лиц, которые смогут получить деньги в случае его смерти. Законодательство дает гражданам самостоятельно выбирать наиболее удобный способ передачи финансов и имущества в наследство, и особых ограничений здесь нет.

Наследование пенсионных накоплений умершего

После смерти гражданина многие знают, что необходимо сделать, чтобы получить в наследство его имущество. Однако не всем известно, что наряду с движимым и недвижимым наследством, можно оформить наследование накопительной части пенсии умершего.

Получение прав на такой вид наследства оформляется достаточно просто, однако следует знать определенные нюансы, которые прописаны в законе РФ на 2019 год.

В этой статье вы подробно узнаете:

  • Какая именно пенсия может быть оформлена в наследство?
  • Кто может заявить о праве на выплату пенсии умершего?
  • Что необходимо сделать, чтобы получить накопленные денежные средства?
  • Какие сроки выплаты пенсии умершего?

Какая пенсия может быть оформлена как наследство?

Существует три вида пенсий:

  1. Личные денежные средства, положенные на пенсионный счет в ПФРФ.
  2. Накопленные деньги на счету трудовой пенсии.
  3. Обязательная сумма пенсионных средств, которую гражданин не получил в случае преждевременной кончины.

Наследование неполученной пенсии

Лицо может получить право на пенсионную помощь, которое характеризуется денежными средствами, по различным причинам:

  • Возрастной критерий.
  • Рабочий стаж.
  • Группа инвалидности.
  • Кончина кормильца.
  • Социальные выплаты.

Выплата каждой пенсионной денежной помощи останавливается при наступлении определенных обстоятельств, которые имеют юридическую основу:

  1. Кончина лица, на которого была оформлена пенсия.
  2. Признание работоспособност и.
  3. Изменение вида пенсии.

Чаще всего к нотариусу обращаются с вопросом об оформлении недополученной пенсии и установлении факта принятия наследства.

Для разрешения данного вопроса необходимо обратиться к статье «О трудовых пенсиях в РФ», которая была издана 17.12.2001 года в Федеральном Законе № 173-ФЗ. В ней подробно описывается, как получить пенсионные начисления после смерти гражданина-пенси онера.

В статье 23 говориться, что насчитанные денежные средства трудовой пенсии в текущем месяце, а также сумма денег, которая была начислена и не выплачена в связи с кончиной гражданина-пенси онера, не является наследственным имуществом. Значит, они могут быть выплачены, только лицам первой очереди, которые своевременно подали заявление на получение невыплаченных денежных средств. Согласно Федеральному закону № 173-ФЗ статья 9, пункт 2 после смерти пенсия по наследству может быть оформлена близкими родственниками, которые жили вместе с пенсионером до его кончины. Заявление на переоформление средств с пенсионного счета следует подать на протяжении полугода после кончины родственника-пен сионера.

Читать еще:  Как оформить второй раз декрет

Если в нотариальный отдел поступает несколько заявлений от родственников, которые имеют законное основание для получения невыплаченной суммы денежных средств трудовой пенсии, то всю сумму разделяют между наследниками поровну.

Кто имеет право на наследование

В Федеральном законе в статье 9, пункте 2 прописан список лиц, которые имеют право оформить на себя невыплаченную сумму пенсии:

  • Несовершеннолетн ий ребенок, брат или сестра, а также внук умершего пенсионера.
  • Близкие родственники, получающие образование на стационаре в различных учреждениях, которые были на иждивении пенсионера-корми льца. Их возраст должен быть не более 23 лет.
  • Нетрудоспособные близкие родственники несовершеннолетн его возраста, которые проживали совместно с пенсионером и были на его обеспечении. К ним относятся члены семьи, имеющие группу инвалидности или же родственники, не имеющие трудоспособных родителей.
  • Родственники-опе куны. В эту категорию относят близких родственников, которые осуществляют уход за ребенком умершего пенсионера, возрастом до 14 лет. В согласии с подп. 1, пункта 2, статьи 9 ФЗ РФ трудовую пенсию получают опекуны, не имеющие места работы.
  • Супруг (супруга) или же отец (мать), которые достигли пенсионного возраста (60 лет и 55 лет соответственно). Данная категория граждан может получать выплату, если является нетрудоспособной или имеет группу инвалидности.
  • Родители отца или матери, которые проживали на обеспечении умершего пенсионера. Основными критериями являются возраст: 55 лет и 60 лет соответственно, группа инвалидности, нетрудоспособнос ть, отсутствие граждан, на которых возложена обязанность обеспечения этих лиц по закону РФ.

01.03.2002 года в Гражданском Кодексе РФ начала действовать статья 3, которая разрешает вопросы, связанные с получением имущества, включая наследование пенсии умершего.

В Гражданском Кодексе РФ в статье 1183 говорится, что право на наследование назначенных денежных средств пенсионеру принадлежит близким родственникам, которые сожительствовали с гражданином-пенс ионером. Также получить сумму пенсий могут нетрудоспособные лица, которые были на обеспечении гражданина-пенси онера, независимо от места их проживания.

Важно помнить, что заявить о праве на получение невыплаченной пенсии умершего гражданина необходимо на протяжении четырех месяцев после дня его смерти.

Если отсутствует возможность получить денежные средства, а также своевременно не предоставлены документы для выплаты начисленной пенсии вышеуказанными лицами, сумма денег может быть включена в наследство, которое наследуется по закону.

Наследование накопленных денежных средств трудовой пенсии

С 2002 года накапливать деньги на пенсионный счет можно тремя способами:

  • Базовый счет.
  • Страховой счет.
  • Накопительный.

Следует знать, что наследуется пенсия, которая складывается на накопительный счет.

После пенсионных изменений в законе с 2002 года накопление пенсии происходит путем перечисления с места работы определенной суммы денег на страховой и накопительный счет.

Средства, которые перечисляются на накопительную часть пенсии, находятся в Негосударственно м пенсионном фонде (НПФ) или в Пенсионном фонде РФ (ПФРФ).

Денежные средства, которые находятся на накопительном счете в ПФРФ, могут быть оформлены в наследство, если лицо, обладающее страховкой, не получил их до своей смерти.

Наследники накопительной пенсии умершего

Наследовать накопительную часть пенсии могут:

  • По заявлению. В заявлении, которое находится в Пенсионном фонде, владелец накопительной пенсии может указать наследников, имеющих право получить денежные средства.
  • По закону. Наследники первой очереди имеют полное право на оформление получения накопительной пенсии умершего. Если нет прямых наследников по закону, то такое преимущество передается наследникам второй очереди.

Наследники могут не знать, что застрахованное лицо оставило им право на получение накопительных средств. В связи с этим после смерти гражданина-насле дователя Пенсионный фонд в обязательном порядке должен известить наследников о возможности выплаты неполученные деньги.

Однако если такого заявления нет, то наследники должны самостоятельно обратиться в Пенсионное отделение с просьбой наследовать пенсию умершего.

Наследники первой очереди по закону получают равнозначную часть накопленных средств. Если таких родственников нет, то накопительную пенсию получают наследники второй очереди со специально созданного лицевого счета наследователя.

Сроки получения накопительной пенсии

Заявление на получение накопительной пенсии после смерти наследователя необходимо подать в Пенсионное отделение в течение полугода после открытия наследственного дела. Такое заявление оформляется в соответствии с типовой формой, которую предоставят в ПФРФ. После истечения шести месяцев будет оформлена выдача накопленных средств на пенсионном счете.

В случае если наследник своевременно не подал заявления, то он может инициировать процедуру получения средств в судебном порядке. Для этого необходимо будет просчитать соотношение судебных издержек и сумму денег, которую вы получите в итоге с накопительного счета.

Видео: О наследовании пенсионных накоплений

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector