Разглашение банковской тайны сотрудником банка

Какую компенсацию можно требовать от банка за нарушение банковской тайны?

При работе с клиентами, все служащие кредитной организации обязаны хранить банковскую тайну об операциях, счетах и вкладах своих клиентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией. Нарушения по соблюдению банковской тайны влекут за собой ответственность банка и его работников.

Сведения, которые отнесены к банковской тайне, определены ст. 857 Гражданского кодекса РФ и ст. 26 Федерального закона РФ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности». Именно в соответствии с этими нормами и можно требовать в судебном порядке возмещения причинённого как морального, так и материального ущерба.

Так, статья 857 ГК РФ, предусматривает следующее:

  1. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счёту и сведений о клиенте.
  2. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
  3. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причинённых убытков.

А в ст. 26 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 “О банках и банковской деятельности” понятию «Банковская тайна» дано более ёмкое определение, часть из которого я привожу ниже:

Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах её клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа – органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

За разглашение банковской тайны Банк России, … кредитные, … организации, … также должностные лица и работники указанных органов и организаций несут ответственность, включая возмещение нанесённого ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.

Вы конечно можете обратиться в суд с иском по взысканию компенсации за причинённый моральный вред. Моральный вред предъявляется банку в той сумме, на которую вы его сами оцениваете. Однако вам стоит предварительно посоветоваться с юристом, так как для доказательства вины банка и оценки нанесённого ущерба, который, как вы считаете, нарушил банковскую тайну в отношении вас, необходимы соответствующие доказательства. На практике предъявить доказательства бывает достаточно сложно.

При этом надо учитывать и то, что в своих действиях банк руководствуется статьёй 34 ФЗ от 2 декабря 1990 года № 395-1 “О банках и банковской деятельности”, согласно которого:

Кредитная организация обязана предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности. (Ст 34, Абзац 1)

Одной из мер банка по возврату кредита является досудебная работа с клиентом, что банк и пытался делать.

В вашем вопросе есть один нюанс, который может быть использован банком в суде против вас. Вы написали, что: – «Я давно уже живу отдельно от родителей совершенно в другом городе». В связи с этим возникает естественный вопрос: – «А уведомили ли вы банк о смене места жительства и работы, как того требуют все заключаемые с банками договора?»

Если же банк не был уведомлён о смене ваших реквизитов, тогда естественно, что вас разыскивали по указанному в договоре адресу проживания и работы. И это уже может быть расценено как прямое нарушение договорных обязательств перед банком с вашей стороны, со всеми вытекающими последствиями.

Комментариев пока нет. Комментирование отключено

Последние новости на сегодня

08.11.19
Интернет-эквайринг для ИП и ООО: ТОП-10 банков с выгодными тарифами

26.11.19
Откройте расчетный счет в «черную пятницу»

Что такое банковская тайна?

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург.

В фильмах, в медиа и других местах мы часто слышим это словосочетание — банковская тайна. Но почему необходимо соблюдать банковскую тайну, что в нее входит и что это вообще? Если вкратце, то этим термином называют обязательство ряда организаций (чаще всего — банки) хранить под семью печатями всю конфиденциальную информацию о клиенте. Конечно, это далеко не все. В настоящем материале мы разбираем БТ со всей подробностью, главным образом, с точки зрения законодательства РФ.

Что это такое, согласно закону о банковской тайне?

Банковская тайна — это общемировая практика, вводимая в странах для регулирования деятельности банковских организаций. Так, например, швейцарские банки приобрели столь значительный вес на мировом финансовом рынке отчасти благодаря неукоснительному соблюдению законодательства в этой сфере. Клиенты, обращаясь в их банки, заранее знают, что никто не получит тайные сведения о владельцах счетов, источниках денежных средств и т.д.

В России этот аспект практически полностью регламентируется законом, который в народе называют упрощенно «ФЗ о банковской тайне». На самом же деле юридически правильная отсылка на закон звучит так: Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности». В этом правовом акте статья 26 полностью выделена под явление банковской тайны.

Кроме того, т.к. клиентами банка являются и физические, и юридические лица, чьи права защищены общим комплексом правовых актов внутри России, дополнительно деятельность банков регулируется положениями ГК РФ (особенно в области заключения и расторжения договоров, а также статьей 857), Конституцией РФ, Постановлениями ЦБ и дополнительными Федеральными Законами («О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем» и прочие).

Закон «О банках» не дает определение самого понятия «банковская тайна», зато подробнейшим образом объясняет, что входит в тайну и какие действия будут ее нарушением. Согласно абзацу первому и второму ст. 26 настоящего закона, банковская тайна — это информация об операциях, счетах, их владельцах и источниках средств, т.е. все перечисленные сведения должны быть защищены от доступа третьих лиц.

Банковской тайной является обязательство не раскрывать эти сведения, но только в согласии с Федеральными Законами РФ, ГК РФ и Конституцией РФ. Обязательство по умолчанию берут на себя кредитные и финансовые организации, Банк России и компании, занимающиеся страхованием вкладов.

Причем юридически тайна и ответственность за ее разглашение делится на несколько разновидностей. Главные два вида возникают по типу правовой категории клиента: ответственность больше, если разглашены сведения вкладчика-юридического лица. Напротив, организацию ожидают меньшие последствия за разглашение информации о частных лицах. Тем не менее, даже несмотря на более мягкие наказания, разглашение тайны что юридических, что физических лиц наказывается в рамках Уголовного Кодекса РФ.

Кто имеет доступ к банковской тайне?

В перечень лиц и организаций, имеющих доступ к банковской тайне, относятся:

  • Сам владелец счета и денежных средств на нем;
  • Кредитная или финансовая организация, предоставившая услуги по сохранению и страхованию вклада;
  • Бюро кредитной истории, которое точно так же, как и банк, может нести ответственность за разглашение банковской тайны;
  • Суд;
  • Федеральные налоговые, таможенные и следственные органы;
  • Счетная палата;
  • Агентство по страхованию вкладов (ASV);
  • Пенсионный Фонд России;
  • Фонд Социального Страхования;
  • ФССП, ФТС и ФСФН.

Причем предоставление информации производится только в том объеме, что необходимо для ведения деятельности запросившей организации. Например, налоговым службам будет сообщена лишь информация о том, поступали ли от вкладчика налоги на прибыль от процентов.

Кроме того, для получения доступа необходимо предоставить разрешающие документы: постановление суда, санкция прокурора, акт федерального или муниципального уровня и т.д.

Что относится к банковской тайне?

В список конфиденциальных сведений входит любая полученная от клиента информация в независимости от носителя этой информации (устный или письменный). То есть в перечень включаются как сведения, предоставленные в оригинальном договоре о предоставлении услуг или в анкете-заявке, так и сведения, озвученные менеджеру во время делового разговора.

Резюмируя, список сведений, из которых составляется банковская тайна и на которые накладывается юридическая защита, включает в себя:

  • Полные реквизиты клиентов-юридических лиц, включая ОГРЮЛ, наименование компании и т.д.;
  • Информация о доходах, оборотных средствах и иной финансовой жизни юридического или физического лица;
  • Реквизиты, касающиеся операционной финансовой деятельности (номера банковских карт, корреспондентские счета, сведения обо всех счетах клиента внутри этого банка);
  • Сведения об обременениях, арестах, актах дарения и прочих действиях, связанных с изменением права собственности на то или иное имущество;
  • Паспортные и контактные данные клиента;
  • Информация о счетах и произведенных за время пользования операциях (номера счетов, даты их открытия/закрытия, типы счетов и их валютный контроль, объем операций, валюта, датировки и т.д).

Помните: вся эта информация совершенно необходима банку, чтобы полноценно выполнять операции с вашим вкладом. Однако, все остальные органы и организации не имеют права получать эти сведения — как минимум потому, что для выполнения тех или иных операций требуется лишь маленькая часть от этой информации.

Ответственность за разглашение банковской тайны

Ни один банк, по своей воле или неосторожности, не рискнет нарушить закон о конфиденциальности персональных данных. Все дело в том, что разглашение банковской тайны в УК РФ наказывается штрафом до 1,5 млн рублей или «чем похуже». Этот аспект регулируется ст. 183 УК РФ. В рамках этого правового акта предполагается, что банк сознательно разглашает конфиденциальные данные, преследуя свои собственные корыстные или иные цели.

Статья применяется в отношении лиц, собственно, разгласивших защищенные сведения, а также тех, кто сознательно украл или иным незаконным образом получил информацию в банке. Осужденным может быть любое лицо, связанное с делом — не имеет особого значения, является ли этот человек сотрудником банка или нет.

Наказание может быть следующим:

  • Штраф до 1,5 млн рублей или штраф в размере дохода осужденного за последние три года;
  • Ограничение трудовых возможностей осужденного: он не сможет работать в государственных органах, адвокатских конторах и банковских организациях в течение 1-3 лет;
  • Принудительные работы сроком до пяти лет;
  • Ограничение свободы на срок до семи лет.

Судья выносит решение, опираясь на целый комплекс факторов: мотивы преступления, его цели; степень осведомленности осужденного; отягчающие и смягчающие обстоятельства; наличие или отсутствие сознания совершенного преступления и т.д. Так, например, если преступник разгласил относительно несерьезные сведения, не преследуя корыстных мотивов и при этом сознав свою вину, он вполне может получить небольшое наказание — условный срок или штраф до 300 тысяч рублей.

Является ли передача сведений коллекторам нарушением БТ?

Практически всегда такая передача не нарушает закон. Для этого должны быть соблюдены два условия:

  1. С коллекторами было заключено соглашение об уступке прав требования. Вы имеете полное право воочию убедиться, что такое соглашение было заключено. Обратиться за этим вы можете как к банку, так и к коллекторам;
  2. Если клиент — физлицо, переуступить права можно лишь при наличии соответствующих договоренностей (пункт в первоначальном договоре с клиентом). Правда, если переуступка производится организацией, имеющей лицензию на ведение банковской деятельности, это ограничение снимается. Таким образом, если после изучения договора вы не обнаружили в нем пункт про передачу права требования, и при этом вам звонят коллекторы — закон был нарушен. Если звонит другой банк, то закон не был нарушен.

Если начато исполнительное производство, то переуступку прав требования можно произвести в отношении кого угодно, не спрашивая разрешения должника. Эта норма сформулирована Определением Верховного суда № 89-КГ15-5 от 07.07.2015. В таком случае даже наличие в кредитном договоре оговорок на эту тему не играет никакой роли.

Банки хорошо знают, как сформировано юридическое и правовое поле в Российской Федерации. У многих организаций имеется свой юридический отдел с профессиональными и опытными юристами. Поэтому вероятность того, что банк где-либо нарушил закон о БТ, крайне мала. Даже если нарушение все же произошло, в суде еще необходимо это доказать — а юристы банка будут очень активно защищаться. Резюмируя, если данные о вас попали в руки коллекторов — существует 99% вероятность, что данные переданы законно.

Краткое резюме статьи

В закон о БТ входят все конфиденциальные сведения о клиенте, т.е.: реквизиты, ФИО, контактные данные, сведения о счетах, произведенных операциях, характеристики счетов и операций и т.д. Как бы банк ни получил эти сведения — устно или письменно — он все равно обязуется их не разглашать.

За нарушение закона ответственное лицо понесет наказание в виде лишения свободы на срок до семи лет, либо штрафных санкций на сумму до 1,5 млн. рублей. Именно благодаря жестким регулирующим мерам в области банковского сектора разглашения банковской тайны происходят крайне редко. Безусловно, для клиентов это только плюс.

Стоит ли прощать банку разглашение банковской тайны?

Почему зачастую происходит так, что декларированные нормы закона не работают в полную силу? Либо один и тот же закон действует, или не действует, в отношении разных граждан? Неужели ситуации, в которых включается в работу законодательная машина, имеют принципиально разные исходные данные и изначальные обстоятельства? А может это связано с настойчивостью и стремлением каждого конкретного человека добиваться защиты своих прав, несмотря на затраченное время и силы?

Дело в том, что в отношении разглашения банковской тайны ситуация обстоит вот какая. Согласно Гражданскому кодексу РФ (ст.857) банкам предписано гарантировать клиентам тайну информации о банковском счёте, вкладе, проводимых операциях по счетам, а также неразглашение личных сведений о клиенте. Аналогичным образом звучит закон, регулирующий национальную платёжную систему (ст.26), в котором гражданам гарантируется тайна всех платёжных операций, проводимых между контрагентами.

В противном случае, а именно в случае разглашения указанной информации по вине банка, потребитель имеет право требовать возмещения убытков, причинённых незаконными действиями такого финансового учреждения. Таким образом, люди не часто готовы реализовать предоставленное им законом право на возмещение ущерба. Они либо умышленно (не веря в торжество правосудия или считая, что сумма ущерба не стоит затраченных усилий и нервов) или по незнанию (не имея достаточную юридическую подготовку) упускают такую возможность.

Во-вторых, общий порядок процедуры доказывания гласит о том, что лицо, которое понесло ущерб, обязано доказать его размер и обосновать свои требования путём предоставления письменных доказательств. Тут-то и кроется основной прокол, который приводит к попустительству. Потому что прослыть жалобщиком – не очень завидная участь.

Отметим, что доказательствами могут быть как бумажные (письменные подтверждения), так и электронные документы, которые раскроют суть процесса незаконной передачи сведений лицу, не имеющему к ним отношения. Нужно будет доказать, что вследствие такой передачи наступили негативные последствия, в виде реального материального или морального ущерба, а также упущенной выгоды.

Например, основным типичным нарушением норм о неразглашении сведений о клиенте является передача банком информации службам-коллекторам, агентствам, занимающимся возвратом долгов злостных неплательщиков. С другой стороны, банки по-своему учитывают эти риски, и во многие договора включают строчку либо с согласием клиента на любое разглашение сведений о нём, ставших известными банку в рамках договорных взаимоотношений, либо с правом банка уступать долг третьим лицам – без дополнительного согласия клиента.

Однако не все граждане знают о том, что согласие о разглашении информации в отношении себя можно отменить. Это делается путём направления в финансовое учреждение соответствующего заявления в произвольной форме, а в последующем обязательно составляется дополнительное соглашение о внесении соответствующих изменений в договор. Если согласие от клиента на разглашение банковской тайны не получено, о чём сделана особая оговорка, то банк можно привлечь к ответственности. Даже если такое согласие клиента имеется, но при передаче долга третьему лицу банк не выполнил обязательство и не прислал клиенту копию соответствующего договора с коллектором, то нарушение на лицо.

Опубликование информации о платежах в сети Интернет или на доске объявлений, также является незаконным разглашением, которое легко доказать.

Кроме того, согласно закону о потребительских кредитах, запрещено беспокоить по телефону, смс сообщениями или лично плательщика в будние дни с 10 вечера до 8 утра, а в выходные и праздничные – с 8 вечера до 9 утра.

Бывает, что звонить начинают соседям, которые по базе данных числятся в банке. Эти посторонние люди становятся свидетелями, показания которых также можно отнести к делу.

Имейте в виду, что сведения о вкладах или средствах, хранящихся на счету, банк не имеет право передавать супругам или другим близким родственникам. Такое нарушение также подпадает под все виды ответственности о разглашении банковской тайны. Данные о зарплате или невыплаченном кредите должны находиться лично у клиента. При этом если тёще стало известно об уровне зарплаты зятя по халатности банковского работника, например, в связи с тем, что он перепутал номера телефонов и отправил очередное смс сообщение не по адресу, а после этого в семье случился скандал со всеми вытекающими последствиями, то такая ситуация не должна оставаться без последствий и также подпадает под законодательную ответственность.

В рамках гражданской ответственности банк обязан отреагировать на письменное требование клиента с описанием ситуации и незаконности действий конкретных должностных лиц, с указанием процесса разглашения банковской тайны и с приложением всех имеющихся доказательств. Аудио записи разговоров и любые беседы с сотрудниками банка также можно пускать в ход. Если в банке вас не услышали, то следующий этап защиты своих прав – обращение в суд, прокуратуру или полицию.

В особых случаях, когда наступили тяжёлые последствия, в виде причинения вреда здоровью либо связанные с угрозой для здоровья или жизни, либо когда должностное лицо умышленно использовало сведения, ставшие ему известны благодаря работе, и, имея личную заинтересованность, навредило клиенту, наступает уголовная ответственность. Заявление о преступлении и само расследование будет проходить в рамках административного и уголовного процесса.

В любом случае, решать и взвешивать все за, и все против, клиенту. Но тут стоит отметить, что поскольку административный и даже уголовный кодексы РФ возлагают на банковские структуры и физических лиц ответственность за незаконное разглашение идентификационных сведений о клиенте, то пренебрегать предоставленным правом на защиту своих прав не стоит. Хотя факт того, что данная категория дел в практике судов занимает минимальный объём, нужно также учитывать при принятии решения о привлечении к ответственности.

Читать еще:  В какие сроки переводят мат капитал продавцу
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector