+8 (800) 500-27-29

Оформляем самостоятельно банкротство физического лица

Что нужно для банкротства физического лица

КТО МОЖЕТ ПОДАТЬ НА БАНКРОТСТВО?

Закон о банкротстве физических лиц определяет условия, при которых должник должен пройти процедуру банкротства. Это задолженность (по всем обязательствам) более 500 000 рублей и невозможность платить.

Отметим, что подать заявление о личном банкротстве может не только должник – физ лицо. Банкротство может инициировать и налоговая инспекция, и кредитор. Однако не стоит воспринимать это как возможность обанкротиться без расходов. Кредитор, подавая на банкротство, выбирает «своего» управляющего.

Если вы соответствуете этим двум критериям, то вы можете объявить себя неплатежеспособным.

  • подготовить документы,
  • написать заявление, заполнить нужные формы (опись имущества, список кредиторов)
  • оплатить пошлину и деньги на финуправляющего на депозит суда
  • направить кредиторам копию заявления
  • отправить документы в суд.

Кто подает заявление о банкротстве, тот и выбирает финансового управляющего. Это важная составляющая для успешного банкротства.

КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ НУЖНЫ ДЛЯ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА?

Полный список документов содержится в законе о банкротстве. Для удобства, их можно разделить на несколько пунктов:

  • Информация о личности. К ним относятся: копии паспорта, ИНН, СНИЛС, свидетельства о заключении (или расторжении) брака, о рождении детей. Медицинские документы, справка о признании безработным могут подтвердить тяжелую ситуацию.
  • Документы о доходах и имуществе. Закон (о банкротстве) требует предоставить справки о полученных доходах, о начисленной пенсии за 3 последних года. Также Вам понадобятся выписки из банков (3 года), договора продажи, дарения движимого/недвижимого имущества. Если вы- учредитель юрлица нужна выписка из ЕГРЮЛ (www.nalog.ru). Свидетельства о собственности на имущество (ПТС, Свидетельство о регистрации ТС, свидетельство о регистрации права собственности на жилье, дом, землю) – в обязательном порядке!
  • Кредитные документы и справки подтверждающие сумму долга. Сюда относятся: кредитные договора/соглашения и справки о задолженности (актуальные на дату подачи заявления), долговые расписки, справки о неоплаченных налогах/штрафах/взносах в ПФ. Если имеются – решения суда, постановления судебных приставов о возбуждении исполнительного производства.
  • Выписка из ЕГРИП или справка об отсутствии/наличии статуса предпринимателя (выдает налоговая инспекция), квитанции об оплате госпошлины (300 рублей), вознаграждения управляющего (25 000 рублей).

Список документов только на первый взгляд кажется огромным. На личной консультации наши клиенты получают персональный список, который никого не пугает и требует максимум 1 недели для сбора.

ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Несмотря на то, что возможность личного банкротства действует уж почти 2 года, многие еще ничего не знают о банкротстве или не верят в реальную возможность освобождения от долгов.

1. От долгов можно освободиться. Это законно и реально. Мы готовы показать вам свои решения.

2. Банкротство – это не быстро, но оно того стоит. Срок всей процедуры от 6 до 12 месяцев.

3. Банкротство предполагает установленные законом расходы: госпошлина, вознаграждение управляющего. Но эти расходы ничтожны по сравнению с суммой долга.

4. Коллекторы, банки не беспокоят Вас с момента введения процедуры банкротства.

5. Банкротство возможно без официального дохода, без имущества, без реальных выплат кредиторам.

6. Банкротство решает много других проблем, о чем мы подробно рассказываем на консультации.

На консультациях мы предлагаем нашим клиентам ознакомится с нашей практикой – решениями о списании долгов наших клиентов. Многие «пользуются» общедоступными решениями. У нас, в отличие от других компаний, есть свои решения об освобождении от долгов. Мы гордимся своими успехами и готовы поделиться ими со своими клиентами.

РЕЗУЛЬТАТЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО БАНКРОТСТВА. ЗАЧЕМ НУЖНО БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ?

Смысл процедуры потребительского банкротства можно рассматривать с 2-х сторон: официальной и реальной.

Если говорить с точки зрения законодателей, банкротство восстанавливает справедливый имущественный баланс между должником и всеми кредиторами. Но это все теория и утопия. В реальности же все иначе. Для должника, банкротство – это единственный законный способ избавиться от непосильных долгов. Других способов нет. Никто не может сократить ваш долг на 90%. И даже на 50% не может.

Верховный суд РФ выражал свое мнение так: списание долгов применяется одновременно с ограничениями для банкрота и в этом социальный смысл потребительского банкротства. Ограничения для банкрота, безусловно минимальные и в этом состоит социально-реабилитационная цель процедуры.

Как оформить банкротство физического лица

С 1 октября 2015 года россияне получили законную возможность признавать себя банкротами (гл. X Закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ; ч. 2 ст. 14 Закона от 29.06.2015 N 154-ФЗ; п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 N 45). Стать банкротом может любой гражданин — физическое лицо, — который задолжал больше 500 000 рублей и не может расплатиться за три месяца с момента первой просрочки. Признать физлицо банкротом может не только он сам, но также бывшие и нынешние сотрудники, кредиторы, ФНС России, другие наделенные такими возможностями органы.

Процедура помогает освободиться от финансового груза в сложной жизненной ситуации, остановить начисление штрафов, а кредитору дает возможность хотя бы частично возвратить средства через продажу имущества должника. Есть и минусы; о них поговорим в конце статьи.

Рассказываем, как оформить банкротство физических лиц самому бесплатно, кто имеет на это право, какие есть нюансы и подводные камни.

Обратите внимание! Здесь поясняется, как объявить себя банкротом самостоятельно. О том, как сделать это в отношении другого лица, поговорим в другой раз.

Кто может объявить себя банкротом

Чтобы сделать банкротство физического лица, нужно убедиться, что вы:

  • неплатежеспособны, не можете погасить долги в нужный срок, собственности не хватает, чтобы расплатиться;
  • задолжали 500 000 рублей и больше, причем расплатиться в срок не можете.

Если все так, следующий шаг — подготовить заявление и отнести его в суд.

Справка: как понять, что я — неплатежеспособен?

Неплатежеспособностью называется невозможность выполнять требования по кредитам в установленные сроки в совокупности с пониманием, что в ближайшее время средствам взяться неоткуда: жизненные обстоятельства не изменятся, денег больше не станет.

Читать еще:  Как расчитать компенсацию за отпуск при увольнении после декретного отпуска

В п. 3 ст. 213.6 Закона N 127-ФЗ указывается, что неплатежеспособным гражданин становится, если попадает хотя бы под один из этих пунктов:

  • перестает рассчитываться с кредиторами, выплачивать обязательные платежи;
  • не выплатил более 10% совокупных платежей в течение месяца после наступление срока выплаты этих платежей;
  • исполнительное производство завершилось из-за отсутствия у гражданина имущества, которое можно было бы взыскать, причем об этом есть соответствующее постановление.

Если короче: денег нет, платить нечем, сроки платежей прошли, имущества тоже нет — можно инициировать процедуру оформления банкротства физического лица.

Как подать на банкротство физическому лицу самостоятельно

Как самостоятельно объявить себя банкротом, по шагам.

1. Составление заявления о признании себя банкротом

Первый шаг после осознания себя неплатежеспособным — написание заявления, которое затем (в шаге втором) будет подаваться в Арбитражный суд по месту жительства.

Заявление пишется в свободной форме: просто излагаете, сколько и кому должны, описываете, как вышло, что у вас больше нет средств для выплат кредиторам, почему ухудшилось финансовое положение, почему оно не улучшится в дальнейшем. Распишите, какие у вас есть активы и имущество. Обязательно укажите документы-подтверждения задолженности. Подробнее о том, как писать заявление, указано в ст. 213.4 ФЗ от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Забрать у вас единственное жилье нельзя, как и имущество первой необходимости: бытовую технику, телевизор, мебель, белье, одежду и обувь, подушки, одеяла.

Посредником между вами и судом будет финансовый управляющий — его присутствие обязательно, выбрать его можно из числа саморегулируемых организаций арбитражных управляющих. Укажите то, сколько вы планируете потратить на услуги финуправляющего и привлеченных им экспертов. Обычно услуги управляющего обходятся в 25 000 рублей.

2. Подача заявления в арбитражный суд и оплата госпошлин

Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства. Помимо него, в пакет документов должны входить:

  • доказательства наличия долгов;
  • доказательства наличия или отсутствия ИП — выписка из ЕГРИП, полученная не позднее чем за 5 дней до обращения в суд;
  • опись имущества с доказательством того, что все эти вещи действительно принадлежат должнику;
  • копии документов о совершенных сделках с движимым и недвижимым имуществом, активами, бумагами и т.д. за три года до начала процедуры;
  • сведения о доходах и налогах за трехлетний период;
  • справка от банка о наличии вкладов, счетов, остатках средств, операциях и т.д.;
  • копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;
  • копии свидетельств о расторжении браков (за трехлетний период) и их заключении, брачного договора, если он был заключен;
  • копия свидетельства о рождении сына или дочери должника, если у него есть дети.

Документов может быть больше — например, если заявитель-должник является юридическим лицом.

Подать документы можно лично, отправив по почте или через интернет. Подача заявления стоит 300 рублей, также придется заплатить за публикацию информации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (по 400 руб. за каждую), оплатить почтовую корреспонденцию со всеми связанными учреждениями. Возможно, придется платить за публикацию в газете «Коммерсантъ»: цена такой публикации — 7 000 руб. Сюда же — зарплата финансового управляющего, расходы, которые он может понести.

Подать документы можно лично, отправив по почте или через интернет. Подача заявления стоит 300 рублей, также придется заплатить за публикацию информации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (по 400 руб. за каждую), оплатить почтовую корреспонденцию со всеми связанными учреждениями. Возможно, придется платить за публикацию в газете «Коммерсантъ»: цена такой публикации — 7 000 руб. Сюда же — зарплата финансового управляющего, расходы, которые он может понести.

В соответствии с абз. 8 п. 1 ст. 57 Закона N 127-ФЗ; п. 22 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 45, суд вправе прекратить дело о банкротстве физического лица, если у физлица нет средств на оплату всех пошлин и расходов. Часто сумму по договоренности можно разбить и выплачивать частями.

3. Признание судом заявления обоснованным

Заявление начинают рассматривать через 15 дней после подачи, срок рассмотрения может затянуться до трех месяцев, но не больше. Если суд соглашается с доводами, он выносит определение о признании заявления обоснованным и вводит реструктуризацию долгов. Информация публикуется в официальном издании, например, в газете «Коммерсантъ».

  • вводится мораторий на исполнение должником финансовых обязательств;
  • снимаются ограничения на пользование имуществом, аресты со счетов;
  • прекращается начисление штрафов и пеней;
  • вводится запрет на проведение сделок стоимостью больше 50 000 рублей без обязательного письменного разрешения финансового управляющего.

Должник-заявитель создает отдельный счет специально под текущие траты. С него он имеет право тратить не больше 50 000 руб. в месяц, но в некоторых случаях сумму увеличивают.

Дальше управляющий готовит план реструктуризации долгов, который позволит организовать процесс погашения долга таким образом, чтобы погашение стало посильным для должника. Реструктуризация организуется в том случае, если у должника имеется постоянный доход, и рассчитывается сроком на три года максимум.

П. п. 1, 4 ст. 213.31 Закона N 127-ФЗ гласит, что на любом этапе можно самостоятельно договориться с кредиторами о мировом соглашении — к примеру, совместно составить план погашения, удобный обеим сторонам. При заключении мирового соглашения дело о банкротстве физического лица немедленно прекращается, а работа финансового управляющего считается завершенной.

4. Признание банкротом, реализация имущества и дальнейшие действия

И наконец, если с реструктуризацией не вышло, вас объявят банкротом, имущество будет выставлено на торги. Реализация осуществляется на протяжении шести месяцев, срок могут продлить, а еще запретить выезд за границу, пока производство по делу не завершится и не прекратится.

Если имущества и средств для погашения долгов у банкрота нет, требования кредитора все равно считаются погашенными, кроме:

  • требований по текущим платежам;
  • алиментов;
  • взыскания морального вреда;
  • претензий о возмещении вреда здоровью и жизни.
Читать еще:  Государственная регистрация прав на недвижимое имущество сроки

Очень важно! В ситуации, когда гражданин пытается начать процедуру банкротства физического лица самостоятельно, заявляет о нехватке средств, отсутствии работы и т.д., но при этом располагает дорогими квартирами, машинами, драгоценностями, суд может заподозрить фальсификацию. За это полагается административное и, в некоторых случаях, уголовное наказание: подробнее в ст. 14.12, 14.13 КоАП РФ; ст. 197 УК РФ.

Как получить банкротство физического лица: негативные стороны

У банкротства физического лица есть недостатки. Они уступают преимуществам, но о них все равно нужно сказать:

  1. возможный запрет на выезд из России на время судебного разбирательства, кроме уважительных причин по согласию всех сторон;
  2. запрет на пользование финансовыми средствами на время судебного рассмотрения дела, кроме ежемесячных 50 000 руб.;
  3. статус банкрота на пятилетний срок — придется сообщать об этом всем банкам, кредиторам;
  4. запрет на создание юридического лица и занимание руководящих должностей на три года, управлять кредитной организацией нельзя будет 10 лет, управляющей компанией инвестиционного, паевого инвестиционного фонда, страховой организацией, НПФ, МФК — 5 лет;
  5. испорченная кредитная история.

Процедура не бесплатная. С госпошлинами, публикациями и вознаграждением финуправляющему ее стоимость может достигнуть десятков тысяч рублей.

Возможно, решить проблему получится мировым соглашением или реструктуризацией, но в любом случае лучше предварительно проконсультироваться с юристом, объяснив ему ситуацию.

Начните с бесплатной экспресс-консультации: юристы объяснят особенности законодательства, переведут нюансы с языка юриспруденции на понятный. Если экспресс-беседы будет недостаточно, вы можете воспользоваться индивидуальной платной консультации, во время которой юрист изучит именно ваш вопрос и предложит оптимальный путь его решения.

Юристы «Есть право» занимаются оформлением банкротства физического лица под ключ: мы составляем заявление, собираем документы, полностью представляем интересы в суде. И главное: избираем лучшую стратегию и следуем ей.

Сделайте первый шаг, позвонив нам по телефону: 8 499 322 10 44 или заполнив форму обратной связи.

Банкротство физлиц: мифы и реальность

Возможность обанкротиться у рядовых граждан России появилась с конца 2015 года, когда Федеральный закон «О банкротстве» пополнился главой «Банкротство гражданина», то есть государство стало признавать такую процедуру нормальной и законной.

Вместе с вступлением данной главы в силу появилась и масса околоюридических организаций, предлагающих свои недешевые медвежьи услуги в сфере банкротства граждан. Отличить их можно по следующим лозунгам: «Избавим вас от долгов», «Вернем вам спокойную жизнь», «Законно избавим от кредитов раз и навсегда», «Гарантируем банкротство физического лица», «Законным путем обеспечим списание Ваших долгов», «Договоримся с судебными приставами об отсрочке платежей», и иные аналогичные варианты.

Итак, главное, что предлагают гражданам большинство околоюридических фирм — это:

— полное списание всех долгов;

— сбережение вашего имущества от взыскания.

Теперь же мы подошли к главному вопросу: почему нельзя верить ни одной фирме, гарантирующей полное избавление от долгов и сохранность вашего имущества.

Для этого стоит развенчать несколько мифов о банкротстве физического лица и рассказать о некоторых неблагоприятных последствиях банкротства, о которых умалчивают околоюридические организации.

Миф первый: банкротство физического лица гарантирует избавление от долгов

Если в процессе разбирательства выяснится, что в анкете банка при получении кредита вы указали недостоверный размер своей зарплаты, недостоверное место работы, и т.п., то вместо банкротства вам гарантируется уголовная ответственность по статье 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования», и, само собой разумеется, что освобождения от долгов вам уже не видать, а вместо этого вы рискуете отправиться в исправительную колонию или на исправительные работы.

Кроме того, статья 213.28 Федерального закона о банкротстве указывает, что гражданин, признанный банкротом, освобождается далеко не от всех долгов.

В частности, не списываются долги:

— по возмещению вреда чужому здоровью или имуществу, а также по компенсации морального вреда;

— по текущим платежам, т.е. по тем, которые возникли в ходе процедуры банкротства, например, по оплате коммунальных услуг;

— по выплате заработной платы наемным работникам.

Не следует забывать и о том, что 24 марта 2016 года Арбитражный суд Новосибирской области вынес беспрецедентное решение по делу № А45-24580/2015 в отношении грузчика Валерия О., который был признан судом банкротом, но освобожден от долгов не был вообще. «С 15.11.20ХХ г. по настоящее время О. работает в ООО „А.“ в должности грузчика. Согласно справкам о доходах физического лица среднемесячный доход в 2013 г. за вычетом НДФЛ составил 17 805 рублей 43 копейки, в 2014 г. составил 21 485 рублей 05 копеек, по состоянию на 13.10.2015 г. по данным гражданина указанным в заявлении и финансового управляющего доход составил 21 623 рубля. Вместе с тем, ежемесячные платежи по кредитам составляли 23 616 рублей. Документальных доказательств, подтверждающих наличие иных источников дохода гражданина, в материалы дела не представлено. Из указанного следует, что О. принял на себя заведомо неисполнимые обязательства, что явно свидетельствует о его недобросовестном поведении в ущерб кредиторам.

Обращаясь с заявлением о признании банкротом, О. преследовал цель освобождения его от долгов. Объективных доказательств, позволяющих суду сделать иные выводы, в материалы дела не представлено. Довод должника о том, что исполнение кредитных обязательств прекращено из-за потери дополнительного заработка, судом не принимается во внимание, поскольку не подтверждается документально и не может являться основанием для освобождения от исполнения обязательств. Установленные выше обстоятельства свидетельствуют о наличии правовых оснований неприменения в отношении О. правил об освобождении от исполнения обязательств», — указал в своем определении арбитражный суд.

Таким образом, даже признав гражданина банкротом, суд может не освободить его от долгов, и основанием для этого может оказаться малейшая недобросовестность в поведении должника как до начала процедуры банкротства, так и в процессе ее проведения. Валерий О. был первым.

Читать еще:  Кому оставить наследство если нет детей Наследственные вопросы Полезные шаблоны

Подобные решения, когда банкротом должника признают, но от долгов не освобождают, выносятся арбитражными судами все чаще. И, наконец, мы забыли упомянуть о таком этапе, как реструктуризация ваших долгов. Именно о ней ставится вопрос в суде при начале процедуры банкротства. И может случиться так, что вместо освобождения вас от долгов арбитражный суд примет решение о том, что вы по всем долгам будете должны ежемесячно уплачивать определенную сумму.

Скрыть свои доходы при этом не удастся — за этим будет за ваши же деньги с ревностью бдить финансовый управляющий.

Миф второй: процедура банкротства обойдется недорого

— 300 рублей — госпошлина при подаче заявления в суд;

— 25000 рублей — вознагражление финансовому управляющему;

— около 20000 рублей — за публикацию сведений о банкротстве.

Реальность: ни один закон не обязывает финансового управляющего браться за любое дело о банкротстве.

Средняя рыночная стоимость услуг финансового управляющего за ведение процедуры банкротства физического лица составляет 200000 рублей.

Если финансовый управляющий увидит, что с реализации вашего имущества он ничего получить не сможет, или получит мизерную сумму, то он предложит вам заплатить ему эти 200000 рублей, естественно, неофициально.

Если не оплатите — он не возьмется за Вваше дело, а суд прекратит производство по делу о вашем банкротстве. «Наглость! Произвол! Беспредел! Самоуправство! Нарушение прав гражданина!», — закричите вы. Да, то так.

Мы имеем дело с наглостью и произволом финансовых управляющих, аппетиты которых реально законом никак не ограничены. Но чтобы оспорить такие положения закона в Конституционном суде (что, в принципе, реально), вам опять же понадобится юрист, который бесплатно работать не будет. Сам процесс также займет время, в течение которого вас будет донимать банкиры, коллекторы и иные кредиторы.

Кроме того, вам следует помнить, что финансовый управляющий вам не помощник! Вы за свои деньги наняли его для того, чтобы он нашел путь, как высосать из вас побольше денег для кредиторов и своих 7% вознаграждения.

Он примет все меры к тому, чтобы найти спрятанное, по его мнению, вами имущество, легализовать ваши дополнительные доходы. Он будет признавать недействительными совершенные вами за последние три года сделки. Иными словами — «доить» вас всеми возможными способами.

Вы не должны верить ни одному слову финансового управляющего. А чтобы он вас не «кинул», вам потребуется юрист, на услуги которого придется также потратиться.

Миф третий: банкротство обезопасит имущество должника

Все остальное финансовый управляющий имеет право продать, а деньги от продажи отдать кредиторам. Не стоит надеяться на то, что вы убережете имущество от взыскания, если продадите или подарите его до обращения в суд.

Финансовый управляющий через суд будет признавать сделку недействительной. Именно за это он получает свои деньги, причем от вас же.

И, наконец, так называемые околоюридические или псевдоюридические организации умалчивают о негативных последствиях банкротства, которых в реальности более, чем достаточно.

1. В течение трех лет вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом. Не сможете быть учредителем или директором фирмы, не сможете открыть своего дела.

2. В течение пяти лет вы не сможете умалчивать о факте своего банкротства при взятии кредитов.

Если же вы о нем умолчите, не укажете в анкете банка, то это будет достаточным основанием для уголовного преследования вас. Маловероятно, что банки согласятся дать вам кредит.

3. Данные о вашем банкротстве доступны во многих открытых источниках: на сайте арбитражного суда и в так называемом реестре банкротов. Любой желающий сможет получить информацию о вашем банкротстве за 2 — 3 минуты.

А это значит, например, что работодатель тысячу раз подумает, брать ли вас на работу. Да-да, я знаю, что отказав вам из-за банкротства, он будет не прав. Но вам придется долго, несколько месяцев, доказывать это в суде. За любые услуги вам также придется быть готовым внести 100% предоплату, поскольку доверять вам вряд ли будут.

4. Не факт, что вас перестанут беспокоить наглые коллекторы. Да, тем, что они будут вас беспокоить, они нарушат закон. Но когда закон останавливал коллекторов? Чтобы их остановить, вам придется сначала расшевелить правоохранительные органы: судебных приставов (именно им с 1 января 2017 года подконтрольны коллекторы) и полицию. Не исключено, что вам придется судиться, чтобы заставить их выполнить свою работу.

5. Если вам за долги отключили коммунальные услуги, ваше банкротство не является основанием для того, чтобы их вам снова подключили. Закон просто не обязывает коммунальщиков этого делать.

Они все равно будут требовать от вас оплаты всей задолженности, пока не оплатите — не подключат.

Итак, если вы решились на банкротство, то стоит подумать:

— нужна ли вам эта процедура, выгодна ли она вам;

— насколько негативными могут оказаться для вас последствия этой процедуры;

— сможете ли вы оплатить эту процедуру;

— насколько реальным является избавление вас от долгов по итогам процедуры;

— не окажется ли так, что вы впустую потратите свои деньги;

— можно ли доверять той фирме, в которую вы собираетесь обратиться.

И в заключение хочется напомнить, что банкротство — это крайняя мера, и не ко всем ситуациям подходящая и столь выгодная, как рекламируют не слишком добросовестные конторы.

Если сравнивать процедуры по урегулированию отношений с кредиторами с медицинскими процедурами, то досудебное и судебное урегулирование — это терапия, а банкротство — это ампутация больного органа, и оправдана она лишь в крайних случаях. Не стоит забывать о профилактике, нужно воздерживаться от необдуманных кредитов и стараться своевременно урегулировать все вопросы с возникшей задолженностью.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector