+8 (800) 500-27-29

Как получить деньги если у банка отозвана лицензия

Что делать вкладчику, если у банка отозвали лицензию?

В кризисные времена даже банковские учреждения с хорошей репутацией не являются теми организациями, которые могут гарантировать сохранность средств на 100%. Ежегодно количество банков, теряющих лицензию по решению ЦБ, измеряется десятками.

Больше всего проблем отозванная лицензия банковской организации приносить вкладчикам. На их средства не просто перестают начисляться проценты, но еще и забрать деньги можно будет по достаточно трудной процедуре. Масштабы проблемы могли быть еще существеннее, если бы в России не существовал закон о страховании депозитом.

Благодаря тому, что вклады являются застрахованными, соответствующее агентство должно будет вернуть деньги, положенные физическому или юридическому лицу по договору с распавшейся банковской организацией. Для возврата финансов вкладчику главное — это обратиться в Агентство.

У банка отозвали лицензию — что будет со вкладами?

Отзыв лицензии не означает потерю вложенных средства. Благодаря активному внедрению законов о страховании депозитов 99% вкладов в России являются застрахованными. Данной процедурой занимается Агентство по страхованию. Именно этот орган определяет, какие вкладчики и с помощью каких банковских организаций могут получить деньги.

Каждое лицо может рассчитывать на возмещение 1,4 млн рублей. Если накопленная сумма больше, то всю ее вернуть невозможно. А вот часть до 1,4 млн человек получит в любом случае.

Можно ли получить свой вклад если у банка отозвали лицензию?

Такая возможность существует у клиента любой банковской организации. Однако если у банка отозвали лицензию, то возвращать деньги придется без его участия. Гарантирует данное право Агентство по страхованию. Поэтому обращаться в первую очередь придется именно в этот орган. Там в установленные сроки публикуют наименования банковских учреждений, которые ответственны за выдачу денег конкретным лицам. Однако вернуть можно лишь следующие суммы:

  • классические вклады до востребования, а также срочные депозиты;
  • денежные средства на счетах, в т.ч. на карточках;
  • деньги со счетов ИП (по страховым случаям после 2014 г.);
  • деньги со счетов подопечных.

Если же депозит был вложен в микрофинансовые организации, то возвращать средства никто не будет.

У банке отозвали лицензию — как вернуть вклад?

Первое действие, которое нужно осуществить вкладчикам — постоянно следить за информацией от АСВ. Для этого можно постоянно контактировать непосредственно с сотрудниками Агентства или с представителями банка, у которого отозвали лицензию. Именно АСВ определит, в каком порядке будут возвращаться деньги.

В первую очередь орган возлагает обязанности по выплатам на действующие банковские организации. Когда деньги на депозите размещены в иностранной валюте, то выполняется пересчет по тому курсу, который действовал на момент наступления страхового случая. В установленное учреждение следует подавать специальное заявление (с ним можно ознакомиться на сайте АСВ) и документ, однозначно удостоверяющий личность. Есть возможность не забирать денежные средства, а перезаключать договора с банком.

Все вышесказанное относится только к тем банкам, которые принимают, или принимали участие в системе страхования депозитов.

Куда обращаться за вкладом если у банка отозвали лицензию?

Уточнить информацию в отношении отозванной лицензии есть возможность при помощи сайта Банка России. Иногда банковские организации сами уведомляют клиентов. В течение двухнедельного срока после отзыва АСВ определяет банковское учреждение, которое осуществить возмещение вкладчику. Еще далее Агентство берет месяц на то, чтобы направить сообщение всем вкладчикам в виде специального письма. Найти данную информацию можно непосредственно на сайте Агентства.

Далее ознакомившись с банковским учреждением, которое отвечает за конкретное лицо, необходимо подать заявление в одно из его подразделений. Дополнительно консультанты финансовой компании потребуют паспорт от заявителя, чтобы удостовериться в его личности. На обращение клиенту дается срок до полного окончания процесса ликвидации финансовой организации. При наличии уважительной причине и пропуске срока обращаться снова-таки придется в АСВ.

Процедура получения вкладов в банке с отозванной лицензией

Вся процедура может описывать следующим алгоритмом:

  • Узнать информацию в АСВ либо банке-агента;
  • Заполнить заявление;
  • Заполнить соответствующее требование;
  • Предоставить документацию, которая удостоверяет личность.

Направлять документы можно не только лично, но и по почте. После поступления документов выплата должна быть произведена через три дня, но при этом не раньше, чем за 2 недели после страхового случая.

Расчетный счет в банке с отозванной лицензией: как его закрыть и вернуть свои деньги

В статье мы рассмотрим, как закрыть расчетный счет, если у банка отозвана лицензия. Поговорим о том, удастся ли вернуть денежные средства на счетах ИП и юридических лиц, а также разберем пошаговую инструкцию по закрытию расчетного счета.

Читать еще:  Расторжение договора залога недвижимого имущества

Отзыв лицензии у банка: права бизнесменов

Центральный Банк аннулирует лицензии на банковскую деятельность довольно часто. Это может происходить из-за несоблюдения нормативов, допущенных нарушений со стороны кредитной организации и по другим различным причинам. Бизнесменам стоит знать, как в этом случае должны развиваться события согласно законодательству.

Банком начинает управлять временная администрация, которая проводит необходимые проверки, составляет списки кредиторов и т. д. Одновременно с отзывом лицензии Агентство по страхованию вкладов начинает подготовку к выплатам средств населению.

Временная администрация уведомляет клиентов, имеющих расчетные счета, об отзыве лицензии путем отправки обычных писем по почте и размещая информацию на официальном сайте банка. Эту информацию также размещает на своем портале и ЦБ РФ.

После проведения необходимых проверок и полного анализа ситуации будет принято дальнейшее решение о судьбе финансового учреждения. Его могут принудительно ликвидировать или объявить банкротом, но для этого потребуется получить соответствующее решение арбитражного суда.

Часто для представителей бизнеса отзыв лицензии у обслуживающего банка становится неожиданностью и полностью парализует всю деятельность. В этой ситуации нужно проявить максимум спокойствия и предпринять все необходимые меры для максимально быстрой нормализации рабочего процесса и минимизации потерь.

Что будет с вашим расчетным счетом

Аннулирование лицензии не означает одновременного закрытия всех счетов, открытых в банке. Фактически счет в банке с отозванной лицензией будет существовать до момента расторжения договора по инициативе клиента или до ликвидации финансового учреждения. Но вот воспользоваться таким расчетным счетом уже не получится.

С момента принятия решения об аннулировании лицензии проводить операции банк не может. Все поступающие платежи будут автоматически возвращаться отправителям. Исходящий платеж совершить тоже не получится, платежное поручение не будет даже принято к исполнению. Доступ в личный кабинет обычно также блокируется после отзыва лицензии.

Совет. Если после аннулирования лицензии банка у вас сохранился доступ в интернет-банк, постарайтесь распечатать все отсутствующие у вас архивы платежных поручений и выписок по счетам. Это ускорит в дальнейшем подготовку необходимых бумаг при попытках вернуть свои средства. Не придется лишний раз запрашивать информацию у временной администрации или контрагентов.

Нередко у представителей бизнеса возникает вопрос: «Что делать, если у банка отозвали лицензию, а у меня там расчетный счет?». Ответ на него зависит от остатков на счете, формы бизнеса (ИП или юр. лицо) и других параметров. Бизнесмен также самостоятельно должен решить вопрос, закрывать счет в банке с отозванной лицензией или дождаться ликвидации и автоматического закрытия.

Первая задача любого предпринимателя при отзыве у банка лицензии — перенаправить поступающие платежи на другие реквизиты. Хорошо, если у вас есть несколько расчетных счетов, тогда можно разослать уведомление контрагентам и продолжить работу, одновременно предпринимая шаги для решения проблемы с возвратом финансов. Если же дополнительного расчетного счета у ООО или ИП не было, его потребуется открыть.

Что будет с деньгами на расчетном счете

Предприниматели и юр. лица редко оставляют в кассе наличные средства и даже при розничной торговле сдают выручку в банк. Именно поэтому представители бизнеса задаются вопросом: «Что будет с деньгами на счете в кредитной организации, у которой отозвали лицензию?»

С физическими лицами все довольно ясно. В пределах 1,4 млн рублей их средства на счетах в банке застрахованы государством, и через 2 недели АСВ выплатит всю сумму. Подобная ситуация и у частных предпринимателей. Их деньги на счете в банке, у которого отозвали лицензию, также застрахованы в сумме до 1,4 млн рублей и будут выплачены АСВ. ИП на этом этапе стоит позаботиться об открытии другого счета до начала выплат, чтобы максимально быстро получить страховое возмещение.

Намного сложнее ситуация с ООО и другими юр. лицами. Средства, размещенные организациями в банках, государство не страхует, и надеется на выплату от АСВ не стоит. Единственная возможность возврата средств — включение фирмы в реестр кредиторов и возврат средств при принудительной ликвидации или банкротстве банка. Для этого потребуется собрать документы об остатке средств и направить соответствующее заявление временной администрации или ликвидатору. После включения кредиторов в реестр АСВ направит соответствующее уведомление.

Замечание. Сроки подачи заявлений на включение в реестр кредиторов ограничены. Но даже если вы опоздали, то можно надеяться на возврат средств, правда, только после выплаты всем кредитором, которые обратились своевременно.

Юридические лица относятся к кредиторам третьей очереди, и надежд на полный возврат средств практически нет. Согласно статистике, возвращается меньше 10% средств, находившихся на счетах организаций в момент отзыва у банка лицензии. Из этого правила было всего несколько исключений, например, Банк24.ру рассчитался при ликвидации со всеми юридическими лицами полностью.

Читать еще:  Гарантии при направлении работников в служебные командировки

Как закрыть расчетный счет при отзыве лицензии у банка

Вопрос о том, как закрыть счет в банке, если у него отозвана лицензия, возникает редко. Обычно бизнесмены ожидают ликвидации кредитного учреждения, так как счет при этом закроется автоматически.

Если же необходимость закрыть счет в банке с аннулированной лицензией все же появилась, то потребуется для этого выполнить следующие действия:

  1. Убедиться в отсутствии арестов и блокировок по счету со стороны налоговой службы или урегулировать проблему при их наличии.
  2. Написать заявление о расторжении договора и передать его временной администрации.
  3. Дождаться закрытия счета и получить соответствующее уведомление.

Где открыть счет после закрытия заблокированного

Ниже представлен список банков, которые имеют высокие рейтинги и вероятность их блокировки в будущем сведена к нулю.

Как вернуть деньги если у банка отозвали лицензию

Надежда Тихонова Последние изменения: август, 2019 Проблемы банков 0 207 Время чтения: 4 мин.

Каждому клиенту, который хранит свои сбережения на счетах банков, необходимо знать, как вернуть деньги если у банка отозвали лицензию. Как гласит ФЗ №177, вернуть свои деньги с депозита у клиента получится только если деньги были застрахованы. Поэтому еще до оформления депозита в выбранном банке стоит проверить, состоит ли он в АСВ – это дополнительные гарантии.

АСВ назначает несколько других банков, которые будут выплачивать гражданам возмещение. Их еще называют агентами. В среднем с момента отзыва лицензии и до начала выплат проходит 2-3 недели, поэтому действовать необходимо оперативно. Почерпнуть информацию о банках, в отношении которых инициирована процедура банкротства, можно на официальном портале. Здесь же прописывается точный перечень банков, где у пострадавших граждан могут принять заявление и время, на протяжении которого можно в письменном виде оформить требование выплатить деньги. На протяжении года назначенные банки в штатном режиме возвращают гражданам их кровные.

Сколько денег можно вернуть

Сегодня законом гарантируется возврат денег в сумме 1,4 миллиона на одного человека в рамках всех его депозитов, открытых в данном банке. Это значит, что, если у него есть несколько вкладов, общей суммой свыше максимально заявленной суммы, вернуть излишек не получится.

Если же у гражданина несколько депозитов в разных банках, получить сумму страховой выплаты он может по каждому из них. Именно по этой причине специалисты не советуют хранить все накопления в одном месте, а разбивать на несколько депозитов. Это позволит обезопасить себя от потери кровных.

Необходимо помнить, что запросить возмещение нельзя по:

  1. Электронным деньгам;
  2. Счетам, на которых хранятся драгоценные металлы, с указанием веса, пробы и прочих важных характеристик;
  3. Депозитам, открытым в офисах банков, находящихся за пределами РФ;
  4. Сберегательным книжкам, распоряжаться которыми может третье лицо по желанию человека, открывшего счет;
  5. Капиталу, который клиент передал банку, чтобы последний занимался инвестированием денег и приумножением накопленного.

Только после того, как банковская организация расплатится по всем застрахованным депозитам, её клиенты получают возможность претендовать на выплаты сверх установленного максимума.

Требования выплатить вклады, на которые распространяется действие страховки, выполняются в такой очередности:

  • Сперва АСВ возмещает средства простым физическим лицам;
  • Затем проводятся выплаты для предпринимателей;
  • Оставшиеся средства используются для закрытия долгов по реинвестициям в суммах свыше минимальных 1,4 миллиона рублей;
  • Если у кредитора-банкрота имеется достаточно ликвидных активов, которые можно быстро и выгодно продать, последними возмещение получают юридические лица.

На практике такой вариант развития событий встречается крайне редко, поэтому сумма депозита свыше 1,4 миллиона попросту «сгорает».

Читать еще:  Внесение изменений в законодательство долевая собственность

Что делать клиенту, если он хочет получить обратно размещенные на счетах лопнувшего банка деньги

Порядок действий клиента таков:

  1. При депозите в сумме до 1,4 млн. руб. – необходимо посетить официальный портал АСВ, где размещается перечень банков-агентов. Письмо может прийти и из банка, но попытаться решить проблему напрямую с обанкротившимся учреждением напрасно. В заявленный день вкладчику требуется взять паспорт и пойти в отделение банка-агента. Здесь ему будет предложено написать заявление на возврат. Примерное время ожидания – 1-2 месяца в среднем. Выплату для депозитов в долларах, евро и других валютах будет пересчитан по курсу при наступлении страхового случая;
  2. Для вкладов на сумму свыше 1,4 млн. руб. – только после выплаты всех застрахованных депозитов у клиента появляется возможность подготовить заявление, в котором просить о погашении остаточной части депозита. Стоит быть готовым к тому, что компенсация возможна лишь при условии, что у кредитора достаточно денег. Срок возврата в этом случае законом не определяется, поэтому период ожидания прямо зависит от скорости реализации банком своих активов;
  3. ИП могут претендовать на компенсацию при условии наличия паспорта и ИНН, заявления на выплату депозита, копий выписки из ОГРН и выписку из банковского счета.

Клиент вправе сразу же подавать исковое заявление, если по какой-то причине ему было оказано в выдаче денег. Процесс лучше не затягивать, поскольку компенсация от АСВ выплачивается на протяжении короткого временного промежутка – обычно год. Опоздавший клиент останется с пустыми руками.

Бизнесменам и юрлицам, оказавшимся в подобной ситуации, нужно действовать так же, как и физлицам. Вернуть можно только те депозиты, которые оформлены после 1 января 2014 года. Порядок действий таков:

  • Посетить сайт АСВ и проверить, действительно ли банк банкрот;
  • Узнать, кто будет решать вопросы с пострадавшими клиентами. Также получить актуальные данные можно из официального Вестника ЦБ РФ;
  • Уточнить, с какого числа начинается прием заявлений от пострадавших (обычно уже через две недели после объявления о новом банкроте);
  • Имея при себе удостоверение личности, в рабочее время прийти в офис агента. На месте оформить заявление на выплату и узнать о точных сроках получения денег;
  • Забрать наличные, заказать отправление Почтой России или безналичным переводом на указанные в заявлении реквизиты банковского счета.

Теперь осталось дождаться получения денег в среднем на протяжении 1-2 месяцев.

Как действовать в случае отказа

Если сумма превосходит максимально допустимую, выплату получить не получится. В этом случае клиенту потребуется собрать доказательства неправоты АСВ, чтобы в итоге суд встал на его сторону. Поможет профессиональный юрист.

Если добиться соблюдения закона от АСВ не получается, для начала необходимо скачать на сайте организации заявление о несогласии и заполнить его. В процессе обязательно потребуются паспортные данные заявителя, контактная информация (номер мобильного, адрес электронного почтового ящика), номера вкладов и отсканированные копии договоров. Готовый бланк может быть направлен в АСВ через электронную почту (реквизиты есть на сайте), Почтой России или передать непосредственно в офис одного из назначенных банков-агентов.

При выборе банка, которому доверить накопленное, специалисты советуют придерживаться советов:

  1. Заранее просчитать, сколько денег будет на депозите вместе с процентами к концу срока. Убедиться, что это не больше 1,4 миллиона, в противном случае лучше разместить деньги в разных банках;
  2. Перед выбором банка убедиться, что он имеет высокий рейтинг платёжеспособности и вклады граждан находятся под защитой АСВ.

Итоги

В лопнувшем банке АСВ определяет новую администрацию, которая временно будет заниматься всеми вопросами. В ее обязанности входит выбор правопреемника, который будет заниматься вопросами кредитов и депозитов. Не стоит паниковать, нужно периодически просматривать сайта АСВ, чтобы не припустить момент начала приема заявлений.

Чтобы получить страховую компенсацию, потребуется лично написать заявление в любой из банков-агентов, занимающихся вопросами выплаты. Если у человека был не только депозит, а и кредит, итоговая сумма выплаты корректируется. Гражданин на руки получит депозит за вычетом из него размера кредита. В остальных случаях вернуть получится не больше 1,4 миллиона рублей независимо от числа депозитов, размещенных на счетах лопнувшего банка.

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector