+8 (800) 500-27-29

Квартира мат капитал при разводе ипотека

Раздел квартиры в ипотеке при разводе, если она была взята до брака, во время, при наличии детей или на материнский капитал

Ипотечное жилье, к сожалению, не может гарантировать супругам длительных идеальных отношений в браке.

Что делать при разводе если квартира в ипотеке? Как будет производиться раздел имущества при ипотеке?

Как быть с ипотекой на квартиру или дом при разводе?

Немалый долг заставляет расстающихся супругов задумываться, что же будет дальше, особенно, если семья уже успела обзавестись детьми.

Очень многое зависит от реальной возможности разводящейся четы вести спокойный диалог, а также от того, когда именно наступили долговые обязательства – до брака или во время официального действия уз.

Ситуация с разводом при наличии купленного в кредит жилья регламентируется такими законодательными актами:

С чего начать?

Итак, с чего начать, если у вас ипотека и развод — что делать? Если при обычном разводе бывшим возлюбленным нужно решить все вопросы только между собой, то при наличии ипотеки придется считаться с третьей стороной – финансирующей жилищный кредит структурой, ведь, по сути, банк имеет право на свою долю в пределах оставшейся непогашенной суммы.

Начать нужно с обоюдного обсуждения темы супругами, при этом еще раз, внимательно и вдумчиво, проштудировать ипотечный договор, особенно в разделе, который касается вероятного развода. Именно от содержания этих пунктов и нужно плясать. Банки, пытаясь свести свои риски к минимуму, стремятся при заключении договора по ипотеке совершить следующее:

  • второго супруга сделать созаемщиком, что делает условия выплаты практически неизменными после расторжения брака;
  • вписать пункт о запрещении продажи кредитного жилья;
  • оговаривает необходимость в случае распада семьи досрочного и полного расчета по ипотеке.

Только уяснив позицию финансирующей организации, можно решаться на следующие шаги.

Важно только, чтобы некогда счастливая пара поняла: допускать продажи обремененного ипотекой жилища – плохой выход.

Продажа дома или квартиры самим банком означает потерю и жилья, и денег (жилье будет продано по ликвидационной стоимости, которая процентов на 30 – 40 меньше рыночной, а от этой суммы еще отнимут остаток долга, недополученные банком проценты, затраты на проведение торгов, пени и пр.).

Раздел квартиры в ипотеке при разводе

Как делится ипотека при разводе? Ипотечное жилье, как и другое имущество, при разделе может быть разделено между представителями четы по-разному. При мирном решении вопроса внесения регулярных платежей банк можно и не извещать о разводе, а вот когда один отказывается платить, то обязать его может только суд.

Взятая до брака

Когда квартиру или дом покупают по кредитной банковской программе до вступления в брак, то заемщиком выступает гражданин в единственном лице, именно он и является единоличным собственником. Как поделить квартиру в ипотеке при разводе, взятую до брака? Это имущество, как нажитое до брака, разделу не подлежит. Ипотеку после развода собственник, он же заемщик, и будет продолжать выплачивать.

Но есть некоторые варианты, зависящие от взаимоотношений между представителями бывшей четы. Если сам собственник имеет материальные средства в достаточном количестве, он может приобрести для себя другое жилье, а это оставить семье, вопрос выплаты остатка долга также можно решить полюбовно.

Приобретенная в браке

Как делится при разводе квартира в ипотеке, купленная в период действия официальных брачных отношений.

Жилая недвижимость признается совместно нажитым имуществом, подлежащим разделу (ст. 34 СК РФ), причем не имеет значения, кто именно вписан в кредитный договор как заемщик.

Общее добро делится обычно поровну между мужем и женой (ст. 39 СК РФ), но возможны и иные варианты, если люди сумеют решить мирно вопрос: «как разделить квартиру в ипотеке после развода?», и составят соглашение.

СК РФ, Статья 34. Совместная собственность супругов

  1. Имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.
  2. К имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относятся доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья, и другие). Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.
  3. Право на общее имущество супругов принадлежит также супругу, который в период брака осуществлял ведение домашнего хозяйства, уход за детьми или по другим уважительным причинам не имел самостоятельного дохода.

СК РФ, Статья 39. Определение долей при разделе общего имущества супругов

  1. При «разделе общего имущества» супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами.
  2. Суд вправе отступить от начала равенства долей супругов в их общем имуществе исходя из интересов несовершеннолетних детей и (или) исходя из заслуживающего внимания интереса одного из супругов, в частности, в случаях, если другой супруг не получал доходов по неуважительным причинам или расходовал общее имущество супругов в ущерб интересам семьи.
  3. Общие долги супругов при разделе общего имущества супругов распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям.

В отношении ипотеки правила таковы: жилье может быть разделено только после полного расчета за него.

Читать еще:  Как проходит суд? — Юридическая Помощь

Если супруги созаемщики по договору, то и платить им оставшуюся сумму придется пополам, то есть каждый обязательный платеж вносить в равных частях.

Когда один из бывшей четы прекращает вносить свои 50% платы, то другой немедленно должен подавать в суд иск, иначе долг начнет расти, как снежный ком.

Разумнее всего супругам занять денег, чтобы полностью рассчитаться с банком по ипотеке, тогда квартира остается в распоряжении семьи, и остается только вносить платы по новым долговым обязательствам. Если ипотечная задолженность составляет меньше половины от начальной массы кредита, тогда это единственно верный способ сохранить свои кровные средства и квартиру.

Уже выплаченную квартиру нужно будет освободить от обременения, и дальше решать, что с ней делать, как и с долгами. По закону все делится поровну.

Если уже есть дети

А как быть с ипотекой при разводе, если уже есть дети? При разводе с ипотекой и ребенком будет иметь значение, как оформлялось право собственности: если у чад есть свои доли, то жилье делится на всех совладельцев, сообразно величине долей. В случае, если дитя появилось после оформления прав собственности, то дом или квартира, купленные по ипотеке, могут быть поделены не поровну между мамой и папой, а с увеличением доли того, с кем будет жить ребенок, в интересах несовершеннолетнего (ст. 39 СК РФ).

Как переоформить ипотеку при разводе?

При невозможности закрыть долг перед банком, можно попытаться переоформить ипотеку на того из четы, у кого больше официальный заработок и стабильнее доходы.

Важно, чтобы банк не имел возражения. Если в договоре нет запрещения, то алгоритм действий таков:

  • договориться между собой, что теперь заемщиком перед банком будет выступать другой;
  • приготовить справки о заработке (обоим разводящимся);
  • взять ипотечный договор и вместе с экс-супругом нанести визит в банк, где изложить суть своего решения, захватив правоустанавливающие документы на залоговое жилье, справки о зарплате, паспорта.

Если ипотека с материнским капиталом

Если была взята ипотека с материнским капиталом, при разводе раздел ипотеки осуществляется следующим образом: родители по закону обязаны передать в собственность ребенка 1/3 жилища, а при наличии двух детей – по ¼ части. При наличии в распадающейся семье детей финансирующая организация обычно предлагает досрочно погасить долги, подобным образом обеспечивая детям наличие крыши над головой, так как продажа залогового имущества лишает отпрысков и материнского капитала, и жилья.

Полезное видео

В видео ниже вы узнаете, как делится квартира, купленная в ипотеку, при разводе?

Если некогда супруги взяли ипотеку и развелись и не могут решить проблему с платой по ипотеке, то принимать решение будет суд, проверив финансовые возможности супругов. Банк должен получать свои, предписанные договором ипотеки, средства регулярно, в противном случае будут предприняты меры, крайне невыгодные заемщикам.

Ипотека при разводе с детьми: судьма материнского капитала

По закону при разводе долговые обязательства и имущество между супругами делятся пополам. Все усложняется, если квартира приобретена в ипотеку с использованием программы «Материнский капитал», т.к. ею нельзя будет свободно распоряжаться.

Ипотека при разводе с детьми: материнский капитал

Государственная программа «Материнский капитал» предусматривает предоставление денежных средств по сертификату одному из родителей после рождения второго и последующих детей. Потратить деньги можно на улучшение жилищных условий, обучение ребенка или формирование накопительной части пенсии.

Чаще всего супруги решают использовать материнский капитал для первоначального взноса при оформлении ипотеки, а при разводе и наличии детей сталкиваются с рядом трудностей:

  • Невозможность продать недвижимость, т.к. до погашения долга она находится в залоге у банка.
  • Вынужденное проживание на одной территории по вышеуказанной причине.

Процедура раздела квартиры с материнским капиталом может быть произведена только после полного погашения долга, но здесь важно учитывать, что доля жилплощади должна быть выделена детям.

Можно ли продать новую квартиру в ипотеке с материнским капиталом при разводе?

До погашения долговых обязательств распоряжаться квартирой бывшие супруги не могут самостоятельно: для продажи потребуется разрешение банка и согласие покупателя приобрести жилье в ипотеку. При расторжении брака вырученная от продажи сумма делится пополам.

При разводе с ипотекой и купленной с материнским капиталом квартирой нужно учитывать несовершеннолетних детей. Если они есть, то продать недвижимость получится только с разрешения органов соцопеки после выделения доли в новом доме.

Как делится ипотека при разводе с детьми с материнским капиталом?

Согласно законодательству, при разводе все имущество, долговые обязательства и денежные выплаты делятся пополам. Исключение составляет материнский капитал: если он использовался в ипотеке, такая государственная помощь делению не подлежит.

Именно поэтому у многих появляется проблема: можно ли вернуть потраченный материнский капитал с ипотеки. Сделать это нельзя, т.к. целевая государственная помощь принадлежит только тому, на кого был оформлен сертификат.

Требования вернуть материнский капитал из ипотеки будут считаться незаконными и безосновательными.

Как в случае развода делится квартира, приобретенная в ипотеку с материнским капиталом?

Существует три способа разделения ипотеки с материнским капиталом при разводе:

  • Если имущество делится в судебном порядке, поставить перед судом вопрос о разделе ипотеки с материнским капиталом. Если суд примет положительное решение, будет составлен новый график платежей и обе стороны обязаны будут обоюдно их вносить.
  • Каждый из супругов может оформить на себя потребительский кредит, равный половине суммы остатка ипотечного долга. Если оба займа одобрены, остается погасить ипотеку, и тогда обременения с квартиры будут сняты.
  • Самостоятельно договориться о разделении ежемесячных платежей. Можно заключить письменный договор об обязательствах.

Если ипотека не погашена, бывшим супругам придется согласиться на совместное проживание. Разделить квартиру можно лишь в том случае, когда на ней отсутствуют обременения.

Читать еще:  Увольнение при банкротстве предприятия — выплаты работникам при сокращении

Возможно ли вернуть материнский капитал из ипотеки?

Второй, не менее популярный вопрос – можно ли вернуть материнский капитал из ипотеки в Пенсионный фонд обратно. Но возврат возможен и обязателен лишь тогда, когда деньги не удалось использовать по целевому назначению. Если с помощью сертификата удалось погасить проценты или сделать первоначальный взнос, деньги остаются в банке. Если материнский капитал вложен в ипотеку незадолго до развода, отозвать его не получится.

Принудительный возврат мат. капитала производится, когда квартира была продана без выделения долей детям в другом жилье. Чтобы этого не произошло, нужно выполнить следующее:

  1. Посетить нотариуса и определить доли родителей.
  2. При следующем визите в нотариальную контору составить новый договор и указать в нем доли детей.
  3. Если доли супругов была разделены ранее, части имущества детей тоже фиксируются нотариально.

Когда не требуется выделение доли ребенку при разводе?

Если при покупке жилья с использованием материнского капитала было произведено выделение долей для всех членов семьи, посещать нотариуса не нужно. Достаточно предоставить закладную и справку о погашении ипотеки в регистрационную палату.

Может ли банк забрать квартиру, если в ипотеку вложен материнский капитал?

До погашения долга жилье является предметом залога. При систематическом нарушении обязательств по внесению ежемесячных платежей банк вправе обратиться в суд и забрать квартиру, даже если у гражданина не останется другой недвижимости. Если же залога нет, что бывает крайне редко, то по решению суда судебными приставами накладывается арест только на долю должника. Части жилплощади детей аресту не подлежат.

Вопросы и ответы

Купили квартиру в ипотеку. Средства на первоначальный взнос давали мои родители, позже тоже помогали только они, через год после оформления кредита получила материнский капитал и вложила его в счет погашения процентов. Сейчас с супругом думаем разводиться. Как будет делиться долг? Можно ли увеличить свою долю после развода, ведь помощь была только от родственников с моей стороны?

Вне зависимости от того, кто помогал погашать задолженность, при разводе и ипотеке с материнским капиталом имущество и долговые обязательства делятся поровну. Даже если муж не внес и 10% от стоимости квартиры, половину цены при разделе имущества придется отдать ему.

Два года назад вложили мат. капитал в заем на приобретение жилья. Сейчас решили развестись, а средства по сертификату оставить на обучение ребенка. Можно ли отозвать материнский капитал из ипотеки и вернуть его в ПФР?

Деньги уже были использованы по целевому назначению, поэтому изменить цель их применения не получится.

Прожили с супругом вместе 5 лет, есть дети и действующий кредит. Как продать квартиру в ипотеке с материнским капиталом при разводе? Возможно ли это?

Да, возможно, но только с согласия банка и после выделения долей детям в другом жилье.

С супругом развелись, хотим поделить ипотеку и квартиру на двоих. Как это сделать?

Сначала погасить заем, потом – продать недвижимость и разделить вырученную сумму напополам.

Если не погасить ипотеку с маткапиталом при разводе, могут ли появиться проблемы и лишить единственного жилья мать с ребенком?

Здесь для банка ситуация усложняется наличием несовершеннолетнего, поэтому забрать находящееся в залоге жилье он не может, если тот в нем прописан.

Выводы

Разделение ипотеки и квартиры в случае развода супругов – сложный вопрос, особенно при использовании материнского капитала для внесения первого взноса или погашения процентов. Самый оптимальный вариант – быстрее закрыть долг, но, если это не удается, есть несколько способов законного разрешения жилищных споров.

Развод при ипотеке с материнским капиталом

В соответствии с действующими законами материнский капитал в жилищном вопросе применяется при досрочном погашении ипотеки, присутствующей в период рождения второго ребенка, а также при оформлении маткапитала в форме первоначального взноса при приобретении ипотечного жилья.

В двух выше указанных ситуациях оба родителя обязаны выделить детям части жилой площади, которые потребуется реализовать в результате полной выплаты задолженности по кредиту. Рассмотрим детальнее, как осуществляется развод при ипотеке с материнским капиталом.

Раздел квартиры, купленной в ипотеку с использованием материнского капитала

Развод при ипотеке с материнским капиталом немного усложняет раздел имущества. Если намечается разделение ипотеки с приобретенным мат. капиталом, учитывая то, погашен ли ипотечный долг на жилье либо нет, предстоит лишь раздел жилплощади либо же еще и разрешение ситуации о процедуре оплаты остатка кредитного долга в результате расторжения брака.

Раздел квартиры, купленной в ипотеку

Как же можно разделить квартиру в ипотеке при разводе с материнским капиталом? Супруги, решившиеся на деление жилой недвижимости, должны иметь в виду, что купленная ими жилплощадь на средства мат. капитала семьи после развода должна делиться не только между супругами поровну. Данное жилье распределяется между всеми членами семьи, а значит не только муж и жена должны владеть долями, но и дети.

При оформлении ипотеки предполагается наличие некоторых вариантов:

  • Оформляя ипотеку, жилье мать приобретала на свое имя. В данном случае жена должна оформить документальное обязательство, при котором в результате выплаты кредита и снятия обременения в продолжение полугода составляется договоренность о разделе квартиры (дома) на всех членов семьи.
  • Во время оформления кредита жилплощадь сразу же устанавливается в долевом соотношении между родителями и детьми.

В подобной ситуации, если ипотека мат. капитал развод имел место, нет необходимости распределять имущество между всеми членами семьи. Оно и так является совместно нажитым, но при этом еще был осуществлен раздел на тот момент, когда квартира (дом) была куплена.

Помимо этого, в будущем появится возможность сэкономить деньги, так как не потребуется после выплаты долга оформлять официальное соглашение на разделение имущества и регистрировать его в Росреестре, что несет за собой затраты на выплату госпошлины и нотариального тарифа.

Читать еще:  Регистрация новорожденного по месту жительства (образец)

На заметку. Принимая во внимание тот факт, что ипотека в основном оформляется на более длительный термин (иногда до 20-ти лет), возникают случаи, когда кредит на момент разрыва брачного союза остается не до конца погашенным.

При таких обстоятельствах родители должны осуществить не только разделение имущества, но и разрешить ситуацию о выплате оставшейся суммы долга финансовому учреждению. При этом могут быть использованы несколько вариантов:

Разделение ипотечного долга и будущее самостоятельное погашение супругами своей доли кредитной суммы

Очень удобный вариант, но не всегда он так прост в реальности. Это происходит потому, что разделение кредитного долга возможно при согласовании с банковским учреждением. Но банки нечасто дают такую возможность, так как подобные ситуации крайне невыгодны для них. Вынудить банк распределить ипотечный долг никто не имеет права, даже судебный орган.

Установить добровольно варианты выплаты задолженности каждым из родителей своей доли ипотеки

Части долга родителей считаются общими (согласно статье 39 Семейного кодекса РФ). Не учитывая то, что жилплощадь распределяется между всеми членами семьи, обязательство по выплате кредита ложится лишь на супругов равными частями.

Отказ от имущественной доли

Родители могут прийти к согласию, если один из них отказывается от своей части квартиры (дома), предоставив ее второму супругу либо детям, а значит не будет нести обязательства по дальнейшей оплате ипотечного долга. К тому же можно договориться о том, что при передаче части имущества детям, второй родитель может не взыскивать алименты на детей.

Обратите внимание! Такую договоренность потребуется нотариально заверить соответствующим документом либо, если ситуация рассматривается при участии суда — мировым соглашением.

Как делится ипотека при разводе с детьми

В соответствии с законодательством в результате развода супругов все имущество, обязанности по выплате долга и денежные выплаты распределяются поровну. Мат. капитал при этом является исключением: если он использовался в кредите, данная государственная поддержка не предлагает разделение.

В связи с этим у большинства граждан возникает вопрос: есть ли возможность вернуть использованный мат. капитал с ипотеки. Это невозможно, поскольку целевая помощь от государства принадлежит лишь тому, на кого оформлялся сертификат. Поэтому претензии о возврате материнского капитала из ипотеки являются неправомерными и необоснованными.

Раздел ипотечного жилья, построенного или реконструированного с использованием маткапитала

Материнский капитал может быть использован, кроме покупки квартиры (дома), на строительство новой жилплощади либо реконструкции уже имеющейся, что позволит в конце улучшить условия проживания семьи.

Государственный сертификат на материнский капитал

Разделение жилой площади, сооруженной либо реконструированной на кредитные деньги, в полной мере либо частично погашенные при помощи маткапитала, осуществляется согласно тех же требований, как и приобретенное жилье. Тем же способом происходит распределение ипотечной задолженности.

Важно! Если на этапе расторжения брака и разделения имущества, жилье еще не сооружено и не введено в эксплуатацию, а именно считается объектом незавершенного строительства, подобная жилплощадь в любом случае должна распределяться между всеми членами семьи.

Можно ли продать квартиру в ипотеке, приобретённую с использованием маткапитала

Продать квартиру (дом), которая приобреталась за счет ипотечного кредита и с использованием материнского капитала, возможно, но фактически это сделать непросто. Это можно осуществить следующими способами:

  • Найти покупателя, который сможет предоставить аванс на жилплощадь, что можно использовать на оплату ипотечного долга. В результате выплаты задолженности необходимо снять обременение, а потом уже заключать соглашение. В основном подобные сделки происходят редко, следовательно, приходится продавать имущество по стоимости, что ниже рыночной.
  • Найти покупателя, способного быть заемщиком в присутствующем кредите. Для этого потребуется разрешение банка на продажу со сменой заемщика на покупателя. Если банк оценит платежеспособность покупателя, тогда и предоставит согласие на сделку. Но даже при таких обстоятельствах может возникнуть проблемы с отделом опеки и попечительства.

Имущество, купленное с использованием мат. капитала, также принадлежит и детям. Для реализации соглашения по отчуждению имущества несовершеннолетних потребуется согласие органа опеки, который контролирует, чтобы не были нарушены права детей. Чтобы данный орган предоставил согласие на продажу жилья, необходимо на полученную сумму купить детям имущество в тех же долях в жилье, которые не меньше продаваемого.

Согласие на совершение сделки с имуществом в совместной собственности

Рекомендации супругам при разделе ипотечной квартиры с материнским капиталом

Супругам при разделе жилья, купленного в ипотеку с использованием материнского капитала, рекомендуется решать проблему добровольным способом без привлечения суда, а также путем обращения в судебный орган.

Если супруги в состоянии самостоятельно разрешить ситуацию раздела имущества при разводе, а также определить вариант выплаты остатка ипотечной задолженности, они обязаны документально закрепить свое соглашение.

Для этого потребуется обратиться к юристу, который оформит нужный документ (согласно статье 38 СК РФ).

Обратите внимание! Когда супруги не могут самостоятельно разрешить проблему, нужно обратиться в судебный орган по месту проживания. Необходимо составить исковое заявление по месту проживания ответчика или месту нахождения жилплощади, заплатив государственную пошлину.

В исковом заявлении объяснить проблему, предоставить копии необходимых бумаг, указать просьбу о предоставлении во владение части имущества и признать долг по выплате ипотечного кредита общим для обоих родителей.

Исковое заявление о разделе имущества

Важно! Просить судебный орган об разделение остатка долга незаконно, потребуется разрешение банка. А иначе прошение будет отклонено.

Таким образом, раздел имущества, купленного в кредит при разводе супругов можно осуществить. Он совершается на основании равенства всех членов семьи, учитывая несовершеннолетних детей.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector