+8 (800) 500-27-29

Как оформить банкротство физических лиц по кредитам

Процедура банкротства физического лица

На правовом уровне отсутствует определение, что такое банкротство физического лица, но косвенно понятие можно вывести из ст. 25 ГК РФ и главы 10 . Основное нормативное регулирование отношений осуществляется Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Законодатель не создал отдельный закон о банкротстве физических лиц; 2019 год не принес изменений в рассматриваемую процедуру.

Порядок действий при банкротстве физического лица: пошаговая инструкция

Инициатором процедуры может выступать сам гражданин, уполномоченный орган или конкурсный кредитор. Руководствуясь порядком, показанным ниже, значительно легче проходит процедура банкротства физического лица; пошаговая инструкция 2019 года включает в себя следующие пункты:

  1. Определить, подходите ли вы под критерии самой процедуры. Два основных критерия, без которых невозможно начать процесс: сумма долга перед кредиторами составляет не менее 500 000 руб., просрочка исполнения обязательства составляет больше 3 месяцев. Если вышеизложенные признаки присутствуют, можно переходить к составлению заявления.
  2. Подготовить документы. Заявление должно содержать наименование суда, размер задолженности перед кредиторами, обоснование, почему вы не можете оплатить образовавшуюся задолженность, информацию о вашем имуществе и исполнительных производствах (если они имеются), наименование саморегулируемой организации, перечень прилагаемых документов. Чтобы сделать более понятным банкротство физических лиц, официальный сайт Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области содержит список необходимых документов к заявлению.
  3. Обратиться в суд. Когда все документы у вас подготовлены, необходимо направить их в Арбитражный суд. Обращение осуществляется в зависимости от вашего местонахождения. Вы можете использовать один из следующих способов для передачи документов: обращение в канцелярию суда, направление по почте, подача в электроном виде через систему «Мой арбитр». На этом этапе вам также необходимо оплатить государственную пошлину за рассмотрение дела и внести денежные средства для того, чтобы финансовый управляющий смог принять участие в процессе.
  4. Получить определение суда. Если вы направили полный комплект документов и верно составили заявление, дело рассматривается в течение 3 месяцев. По результатам рассмотрения суд может вынести одно из 3 определений: о введении реструктуризации ваших долгов, об оставлении без рассмотрения, о прекращении производства по делу. В случае введения реструктуризации определяется финансовый управляющий и дата судебного заседания.
  5. Получить акт суда о признании банкротом. При отсутствии утвержденного судом плана реструктуризации или в случае несоответствия требованиям п. 1 ст. 213.13. Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ суд признает гражданина банкротом. На этом этапе оплата всех долгов производится в порядке очередности за счет имущества должника.

Если какие-то из ваших долгов носят изначально кредитный характер, к ним также применяется вышеописанный порядок. Поэтому вопросов, как оформить банкротство физического лица по кредитам, в данном случае возникнуть не должно.

Что дает признание гражданина банкротом

Одной из главных задач при проведении рассматриваемой процедуры является восстановление финансового положения наряду с удовлетворением требований кредиторов. Нередко процедуру используют недобросовестные граждане, чтобы избавиться от своих долгов. Для пресечения этого законодатель установил негативные последствия, которые применяются к гражданину при окончании процедуры. На правовом уровне установлены последствия банкротства физического лица; 2019 год не принес изменений в этой области. В качестве последствий можно выделить следующие:

  1. В случае присвоения статуса банкрота вы не сможете в течение следующих пяти лет вновь воспользоваться данной процедурой, чтобы избавиться от своих долгов.
  2. При удовлетворении требований кредиторов и реализации вашего имущества может остаться неоплаченная задолженность, в этом случае долги будут считаться погашенными.
  3. На протяжении 3 лет гражданин, признанный банкротом, не сможет занимать руководящую должность в организации. Для кредитных организаций такой срок равен 10 годам. Для страховых компаний и Пенсионного фонда — 5 лет.
  4. Суд может внести ограничение на пересечение границы.
  5. В случае обращения в банк за кредитом вам необходимо будет указывать информацию о том, что вы проходили процедуру банкротства.
Читать еще:  Удерживаются алименты с больничного листа или нет

Из изложенных пунктов видно, что дает банкротство физического лица. И такое последствие, как признание погашенным долга, на оплату которого нет средств, для кого-то станет выходом из кризисной ситуации, а для другого — возможностью злоупотребить правом. Поэтому законодатель установил ответственность за фиктивное банкротство в ст. 197 УК РФ и административную ответственность в ст. 14.12 , 14.13 КоАП РФ .

Какие расходы вы понесете

В соответствии с пп. 5 п. 1 ст. 333.21 НК РФ , вам необходимо будет заплатить госпошлину за рассмотрение дела. Она составит 300 руб.

На стадиях процедуры, в которых принимает участие арбитражный управляющий по банкротству физических лиц, необходимо производить оплату его услуг. Услуги финансового управляющего состоят из двух частей. Первая часть обойдется гражданину в 25 000 руб., такая сумма установлена по п. 3 ст. 20.6. Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Вне зависимости от срока проведения процедуры стоимость не меняется и остается фиксированной. Вторая составляет 7 % и рассчитывается в зависимости:

  • от размера оплаченной задолженности в период реструктуризации долгов;
  • от суммы денежных средств, полученных в результате продажи имущества должника.

В случае использования процедуры реализации имущества необходимо опубликовать данные на специальных ресурсах в сети Интернет. Стоимость такого размещения на один месяц в 2018 году в среднем составляла 10 000 руб.

Вы также будете обязаны оплачивать почтовые расходы на отправку корреспонденции и публикации газете «Коммерсантъ». Такие расходы могут составить до 10 000 руб.

Суд, рассматривающий дело, может вынести судебный акт о прекращении производства по делу, если вы не в состоянии оплатить судебные расходы или вознаграждение финансовому управляющему, поэтому в данном случае прекращается и такой процесс, как банкротство физического лица; ФЗ о банкротстве закрепляет это положение в ст. 57.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам?

Из-за кризиса большое количество людей осталось без постоянного источника дохода. У многих из них были оформлены кредиты, гасить которые нужно вне зависимости от того, есть в этом месяце заработная плата или какой-то иной доход либо же деньги ниоткуда не были получены. Самое неприятное то, что в случае просрочки по кредиту начисляются пени и штрафы. В итоге изо дня в день долг становится только больше. Благо, государством предусмотрена возможность оформления банкротства. Ею может воспользоваться человек, который оказался в сложной ситуации. Но как оформить банкротство? Что важно учесть при реализации такой процедуры?

Признаки финансовой несостоятельности

Согласно закону, гражданин может сам начать процесс по признанию себя банкротом. Но эта процедура может осуществляться и в обязательном порядке. Не у каждого человека есть право рассчитывать на списание долга по кредиту. Здесь должны быть соблюдены такие условия:

  • долгу три месяца и более;
  • совокупная сумма задолженности составляет более 500 000 рублей.

Получается, что перспективный банкрот — это человек, у которого нет денег и имущества в личном владении для того, чтобы погасить возникшую задолженность.

Подаём заявление в суд

В любом случае в первую очередь требуется соответствующее заявление в арбитражный суд, расположенный по тому месту, где проживает обращающийся гражданин. Главное, что здесь важно не забыть, — это доказательства. Если они будут слабыми либо таковых вовсе не будет, то не стоит ждать положительного решения суда.

Заявление может иметь печатный или рукописный вид. При необходимости оно отправляется посредством обычной почты в виде заказного письма. В среднем через месяц после подачи заявления проходит судебное заседание. Считается, что столько времени достаточно для того, чтобы кредитор, у которого есть претензии к заявителю, мог согласовать свои исковые запросы.

Читать еще:  Как оформляется материальная ответственность кассира

Очень важно, чтобы это заявление было заполнено по образцу, установленному на законодательном уровне, а также чтобы не имело ошибок, описок. Иначе сотрудник суда имеет полное право не принять его.

Такой документ состоит из следующих частей:

  • «Шапка». Здесь отображается ФИО должника, наименование судебного органа и адрес его нахождения.
  • Главная часть. Указывается название финансового учреждения, в котором был оформлен кредит, данные по задолженности, все соответствующие документы, причины непогашения задолженности и её величина.
  • Заключение. Это перечень документов, которые прикрепляются к заявлению, дата, подпись.

Непосредственно перед подачей заявления нужно выполнить следующее:

  • подобрать саморегулирующую организацию, выбрать финансового управляющего;
  • оплатить государственную пошлину и труд управляющего;
  • сообщить кредитору, что начат процесс.

Продолжаем действовать строго пошагово!

После того как заявление подано, суд назначит дату и время заседания. Ни в коем случае нельзя опаздывать! Если судья принимает решение в пользу должника, то в отношении него назначается процедура реструктуризации долга. Если у должника есть в личном владении недвижимое или движимое имущество, то чаще всего судья предлагает заключить мировое соглашение с кредитором.

При принятии решения о реструктуризации физическому лицу назначается график, согласно которому он обязан совершать выплаты по просроченному кредиту. Если у должника нет возможности выполнить обязательства с учётом нового снисходительного графика, то ему присваивается статус банкрота. При этом управляющий приступает к продаже имущества. В случае несогласия с вынесенным решением банкрот может привлечь независимого эксперта, который переоценит его имущество.

А есть ли последствия?

Да, у процедуры банкротства есть неприятные последствия. Вот основные из них.

  • На протяжении пяти лет после того, как судебное решение вступит в силу, физическое лицо будет иметь плохую кредитную историю.
  • На протяжении трёх лет для того, чтобы приобрести объект недвижимости или провести иную крупную сделку, человеку придётся получить соответствующее разрешение у своего финансового управляющего.
  • Повторную процедуру банкротства удастся пройти не раньше, чем через пять лет.
  • На протяжении шести месяцев у банкрота нет права выезжать за границу.
  • Человек, признанный банкротом, не может быть взят на государственную службу.

Действуйте грамотно и будьте уверены в том, что у вас не возникнет проблем с законом!

Как оформить банкротство физического лица по кредитам без последствий

При возникновении значительной задолженности перед кредитором необходимо знать, как оформить банкротство физического лица по кредитам правильно либо какие действия предпринять, чтобы избежать самых нежелательных последствий.

Сама процедура банкротства физического лица будет проводиться в соответствии с ФЗ № 127 от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)». Причиной возникновения долгов и применения данного ФЗ является нарушение графика платежей и просрочка погашения кредита или нескольких кредитов.

Почему прекращается рассмотрение дел о банкротстве

Дела о признании физических и юридических лиц финансово несостоятельными решает Арбитражный суд РФ. Если отсутствуют основания для начала делопроизводства в отношении физического лица, дело может быть закрыто или остаться без рассмотрения:

  • иск о взыскании задолженности погашен до момента проведения заседания;
  • у человека отсутствуют достоверные факты неплатежеспособности;
  • отсутствуют признаки несостоятельности у должника;
  • выявлены признаки преднамеренной процедуры банкротства.

Достаточно часто при наличии необходимой суммы для погашения долга физическое лицо не придумывает ничего другого, как начать процедуру банкротства и перестать выплачивать долг.

Важно! Заведомо ложные сведения о финансовом состоянии гражданина могут повлечь за собой административное или уголовное наказание.

Признаки финансовой несостоятельности для оформления банкротства

  1. Общая сумма долга физического лица по одному или нескольким кредитным договорам составляет более 500000 рублей.
  2. Просрочка внесения платежей свыше 3 месяцев с момента, когда наступил срок погашения кредитных обязательств.
  3. Общий месячный доход должника превышает размер платежа по кредитам.
  4. Общая стоимость имущества должника не является достаточной для покрытия долговых обязательств.

Инициировать процедуру банкротства может банк (либо другая финансовая организация/организации, выдавшая займ) либо сам гражданин.

Как оформить банкротство физическому лицу

Если возможности для погашения долга по кредитным обязательствам отсутствуют, ему необходимо:

  • уведомить об этом суд в 30-дневный срок с момента возникновения неплатежеспособности;
  • подать судебное заявление, если существует вероятность возникновения финансовой несостоятельности, либо в случае, если у лица отсутствует имущество для погашения долговых обязательств, например, оформить банкротство может лицо, утратившее трудоспособность на длительный срок, с возможной длительной реабилитацией или назначением инвалидности;
  • не позже чем за 15 дней до подачи заявления в суд опубликовать в государственном реестре сведений о предприятиях и предпринимателях уведомление о намерениях подать заявление в суд (для ИП).
Читать еще:  Как восстановить документы на дом Как

Вместе с судебным заявлением гражданин обязан предоставить достаточные доказательства.

Приложения, необходимые для судебного рассмотрения по делу, как оформить банкротство физического лица

  • заявление согласно установленной формы;
  • документированное подтверждение долга и просрочки по платежам, копии и оригиналы кредитного договора и выписки с личных счетов заемщика;
  • отчет по оценке имеющегося движимого и недвижимого имущества должника, в том числе заложенного в банке;
  • справка о доходах и сделках должника за последние 6 месяцев;
  • справки о составе семьи;
  • личные документы должника – копии СНИЛС, ИНН, справка с биржи труда о нахождении на учете, выписка из трудовой книги.

Процедура оформления банкротства невыгодна большинству кредиторов, поэтому достаточно редко банки или финансовые организации инициируют обращение в судебные органы. В случае если с судебным заявлением, как оформить банкротство, в суд обратилось физическое лицо, финансовые организации будут препятствовать признанию должника банкротом.

Процедура оформления банкротства может быть приостановлена, если будут опротестованы различные сделки по продаже движимого и недвижимого имущества должника за последние три года, если обнаружено искусственное занижение цены договора, проводились другие сделки сомнительного свойства либо если будет обнаружен неучтенный источник дохода у должника.

Установленные процедуры, как оформить банкротство физического лица

  1. Мировое соглашение – заключение соглашения о погашении долгов между сторонами. В случае его нарушения процедура признания физического лица банкротом может быть возобновлена.
  2. Вступление в силу решения Арбитражного суда о взыскании долгов путем назначения финансового управляющего, контролирующего финансовые потоки должника, — реструктуризация. Управляющий проверит отсутствие у должника наличие судимостей по экономическим делам, проверит имеющийся источник дохода подсудимого, составит план внесения платежей, устраивающий и должника, и банк.
  3. Реализация принадлежащего должнику имущества с последующим частичным погашением его долга. Реализации подлежит крупное или среднее имущество, имеющее определенную ценность. Оценку собственности перед моментом ее реализации проводит управляющий либо, при оспаривании стоимости, независимый оценщик.

Как только расчет с кредиторами будет окончен, управляющий предоставляет Арбитражному суду соответствующий отчет. В качестве последней выплаты по долговым обязательствам считается оплата вознаграждения управляющего – 2% от подтвержденной суммы задолженности.

При начале оформления банкротства не следует недооценивать всю тяжесть ее последствий

  1. Должник частично или полностью потеряет свое имущество, которое будет распродано для уплаты долгов.
  2. Кредитная история становится плохой, оформить новый заем в течение нескольких лет будет затруднительно, если не невозможно.
  3. Должник не будет иметь права занимать руководящие должности до 3 лет и организовывать новое ИП в течение года.
  4. Физическому лицу отказано в объявлении нового банкротства в течение 5 лет.

Видео по теме

О том, как начать процедуру и какие могут быть последствия, смотрите в видео:

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector