+8 (800) 500-27-29

У меня задолженность по кредиту что делать

Долги по кредитам: что делать?

Жизненные обстоятельства порой складываются таким образом, что оплата кредита становится невозможной. Разумеется, заемщику хочется избежать проблем с банком, минимизировать материальные потери и сохранить свое имущество. Расскажем, что делать, если образовались долги по кредитам.

В первую очередь следует учесть, что банк заинтересован в возврате долга. Если заемщик обратится сразу, то организация пойдет навстречу и подберет индивидуальную схему выплаты, которая станет наиболее удобной для клиента.

Чем грозит долг банку по кредиту?

Когда должник перестает перечислять суммы для выплаты кредита, банк направляет недобросовестному заемщику устное, а потом и письменное уведомление о последствиях невыплаты задолженности. Кроме того, банк пытается связаться с клиентом по телефону и предлагает посетить отделение для подбора удобного для обеих сторон решения проблемы.

Если мирным образом урегулировать ситуацию не удается, следующим шагом становится начисление пеней и штрафов. Как правило, их размер указывается в кредитном договоре. Он не фиксирован и устанавливается в каждом банке.

Дело заемщика передается в Бюро кредитных историй (БКИ). Предоставление этой информации – прямая обязанность банка, предусмотренная законодательством. Таким способом осуществляется обмен данными между финансовыми организациями. Это значит, что о недобросовестности человека будут знать все банки и он не сможет взять кредит в течение 10-ти лет.

Банк может подать в суд уже после 2-3 недель просрочки по кредиту. Однако обычно кредиторы пытаются урегулировать вопрос без привлечения органов исполнительной власти, поэтому на практике в суд подают спустя полгода-год. Срок исковой давности по подобным делам – три года с момента прекращения перечисления средств в банк. То есть, если просроченному кредиту уже 10 лет, банк не сможет обратиться в суд для взыскания долга.

Кредитор может пойти иным путем и продать долг коллекторам или привлечь их в качестве посредников. Как показывает практика, такой метод взыскания задолженности наиболее эффективен.

Что делать не нужно, когда есть просроченная задолженность

Образование задолженности для заемщиков становится серьезной проблемой. Однако не нужно паниковать и ухудшать и без того незавидное положение собственными руками.

Что делать не стоит, если появился долг перед банком:

  1. Не ждите, что банк забудет о кредите. Обратитесь к кредитору как можно раньше.
  2. Не избегайте общения с банком. Если вы «пропадете», скорее всего ваши контакты окажутся у коллекторов в ближайшее время.
  3. Не оформляйте новые кредиты. Так вы рискуете выкопать себе долговую яму.
  4. Не нервничайте. Просроченный кредит – это финансовая проблема. Никто вас не обижает и не затрагивает здоровье или жизнь вашей семьи.
  5. Не доводите до судебного разбирательства. Скорее всего после суда ваше имущество будет продано с аукциона, а также придется оплатить судебные издержки.

Если не скрываться, а признать проблему, то в большинстве случаев удается урегулировать проблему в досудебном порядке.

Как погасить просроченный кредит?

При образовании долгов по кредитам не нужно паниковать и прятаться от сотрудников банка. Напротив, разумнее будет обратиться к управляющему банка и проконсультироваться с ним относительно сложившейся ситуации. Еще один вариант – обратиться за помощью к юристу.

Закрыть долги, не нарушая закон, вполне реально. Для этого существует несколько способов, которые рассмотрим далее.

Банкротство

Объявление себя банкротом позволяет не платить кредит на законных основаниях. Физические лица получили это право с 2015 года.

Для реализации возможности объявления себя банкротом необходимо соблюсти следующие условия:

  • непогашение займа в течение трех месяцев в связи с отсутствием средств;
  • сумма общего долга по кредитам, налоговым обязательствам, оплате коммунальных услуг, алиментов и т. д. превышает 500 000 рублей;
  • наличие просроченной задолженности с не истекшим сроком исковой давности.

Для признания себя банкротом необходимо обратиться в суд. После этого будет назначен арбитражный управляющий, который будет контролировать все мероприятия по реализации имущества для расчета по долгам.

Если имущества нет или его не хватает, долг будет списан. При этом невозможно лишить гражданина единственного жилья или арестовать вещи, принадлежащие не ему, а членам его семьи.

Реструктуризация

Это один из наиболее приемлемых способов решения проблемы. Реструктуризация – это изменение условий существующего кредита посредством принятия дополнительного соглашения между кредитором и заемщиком.

В результате реструктуризации возможно продление срока действия кредитного договора, что приводит к снижению ежемесячного платежа, а, значит, и финансовой нагрузки. Банк может даже предоставить кредитные каникулы до полугода, когда заемщик вообще не выплачивает займ.

Минус у такой схемы для заемщика один – увеличивается сумма переплаты. Однако плюсов гораздо больше – сохранность благоприятной кредитной истории, отсутствие необходимости обращения в суд и просроченной задолженности.

Читать еще:  Образец приказа на расконсервацию основных средств рб

Погашение за счет страховки

Если ранее кредит был застрахован, то в случае невозможности выплачивать долг следует обратиться в страховую компанию. В организации потребуется составить заявление о выплате средств в связи с наступлением страхового случая.

В этой ситуации следует внимательно изучить страховой договор. Попадает ли ваш случай под застрахованные? Если да, то необходимо собрать документы, подтверждающие факт наступления страхового случая и потребовать перечисления средств в банк.

Рефинансирование

Этот вариант выгоднее для заемщика с материальной точки зрения, чем реструктуризация. При рефинансировании оформляется новый кредит с целевым назначением – для оплаты задолженности.

Для этого потребуется обратиться в другое финансово-кредитное учреждение и подтвердить свою платежеспособность. Однако при наличии просроченной задолженности убедить банк выдать кредит будет непросто.

Признание кредитного договора недействительным

Это происходит по следующей схеме:

  1. Поиск опытного юриста.
  2. Заказ экономической экспертизы и сравнение расчетов.
  3. Сбор претензий и документов, подтверждающих обман или умышленное сокрытие информации со стороны кредитной организации.
  4. Обращение в суд.
  5. Посещение судебного заседания.
  6. Получение решения суда.

Признание кредитного договора недействительным влечет за собой возврат полученных сторонами денежных средств. То есть заемщик возвращает тело займа, а банк – комиссию, проценты и прочие обязательные платежи.

Что будет, если скрываться и не платить?

При таком подходе к проблеме рано или поздно долгов станет больше, чем возможно выплатить. Проценты будут расти каждый месяц, и ситуация начнет напоминать снежный ком. Такие кредиты можно выплачивать до старости.

Даже если раньше вы никогда не нарушали условия кредитного договора, банк автоматически начислит штраф при образовании просрочки. Урегулировать это можно только путем цивилизованного обсуждения проблемы.

В конечном итоге банк подаст иск в суд, который будет на его стороне. В этом случае придется выплатить не только сумму долга, но также и судебные издержки, а имущество будет продано с аукциона в счет уплаты задолженности.

Долг банку. Как выйти из проблемы?

Статья создана для тех, кто имеет кредит в банке и по тем или иным причинам не может его выплатить. Долг банку увеличивается, а атмосфера вокруг вас и ваших близких накаляется.

На данный момент для вас самое важное — это понимание того, что в кредитно-финансовой сфере основные положения закона отстаивают ваши интересы — просто вы об этом не знаете. Банки в свою очередь пользуются вашим незнанием и пытаются всеми возможными способами показать что, вы — «маленькая рыбка», которая не знает, как быть в данной ситуации, а они — «большие киты», которые знают, что делать и могут вас раздавить в любую секунду. На самом деле все совершенно иначе.

Хотите быстрее все узнать? Смотрите видео:

Для записи на консультацию юриста, звоните по номеру: 067 490 96 94 ⬅

Основные страхи заемщиков Приватбанка и других банков.

Большинство людей имеют общий стереотип и страхи, что если они не смогут погасить кредит, их посадят в тюрьму. На самом деле это не так: человек не несет никакой криминальной ответственности за неуплату долга. Так, как долг является гражданским правоотношением, которое основано на свободном выборе. Как кредитор свободно выдает кредит и одновременно берет на себя риск невозврата, так и заемщик берет кредит с вероятностью, что не сможет его погасить.

Когда человек юридически правильно выстраивает цепочку неплатежеспособности, он может юридически может решить свой вопрос с долгами или создать обстоятельства при которых он может выгодно договориться с кредитором. Долг банку списывается в некоторых случаях, при отсутствии любого имущества должника и официальных доходах, кредитная задолженность может быть закрыта. Это касается беззалоговых кредитов (по кредитной карте и наличными), более детально схема раскрыта в одной из предыдущих статей — реструктуризация и срок исковой давности. С залоговыми кредитами история немного отличается, но об этом мы напишем немного позже.

Банки с наиболее высоким процентом проссрочки: Приватбанк, Альфа, Надра, Дельта, Платинум, Отп, Укрсиббанк, Юниверсал.

Долг Банку. Закон на стороне заемщика или банка?

Помните! Закон на сегодняшний день достаточно сильно защищает заемщиков как по беззалоговым, так и по залоговым кредитам. Если дело дойдет до суда, то у заемщика есть шансы на позитивный результат для него. По закону банк несет риски по не возврату вашего кредиту такие как же как и вы по факту утраты платежеспособности. Факт невозврата заранее закладывается в экономике и бухгалтерии банка. То и есть, финансовая организация заранее, когда выдает вам кредит, готовится к тому, что есть шанс его не вернуть в полном обьеме.

Читать еще:  Облагаются ли декретные подоходным налогом

Поэтому у банка есть все возможности, как законные, так и финансовые, чтобы списать вам кредит или пойти на уступки. Главное правильно действовать и тогда вы сможете защитить как свои финансы, так и свое имущество. Как это сделать? — мы расскажем в следующих статьях на сайте.

У вас есть все шансы спасти залоговое имущество. Самых оптимальных два:

Оспаривания договора ипотеки через суд.

Возможно ли уехать заграницу имея кредит? Да возможно, если нет отдельного решения суда ограничивающего этого права.

Особо-впечатлительным заемщикам, которые чрезвычайно эмоционально реагируют на телефонные звонки и СМС сообщения банковских работников — нужно знать обязательно!

Все, что вы слышите при телефонном разговоре и/или читаете в письмах — это чистой воды обман. Уголовная ответственность, конфискация имущества имущества родственников, отбор детей — это все банальный обман. Более детально об этом мы расскажем в серии следующих статей. Но в целом, учтите следующее: если вы сильно впечатлительны — не отвечайте на звонки и не читайте письма с банка. Коллекторы пытаются вас «прижать к стенке», но ничего страшного ожидать не стоит.

Только спокойствие и продуманные действия.

Не общайтесь с банковскими сотрудниками если вы не пытаетесь договориться!

Если вам пришлось снять трубку, и вы услышали «страшный» голос работника банка — успокойтесь и не воспринимайте его слова близко к сердцу. Вам звонит обыкновенный менеджер (студент), которого наняли за зарплату. Он сидит перед экраном и даже не знает вас. Дозвон происходит автоматически и на экране пишется информация о, вас, а также то, что он должен сказать вам. Звонок имеет единую цель — испугать вас.

Текст формируется из проработанной схемы, которая неоднократно помогала банкам выдавить задолженность путем психологического воздействия. Все, что написано на мониторе, то сотрудник вам и будет говорить: что сейчас к вам приедет мобильная группа и т.д.

Задача работника финансовой организации проста. Он выбивает долг путем психологического прессинга. Ему не интересны ваши жизненные проблемы, о том, что у вас нет денег или кто-то болеет. Вам негде жить и вы не можете отдать квартиру. Ему все это не интересно. Его задача проста: заставить вас прийти сегодня в отделение банка и провести оплату любой суммы.

Используйте информацию с сайта и подписывайтесь на наш канал в Ютуб. Там вы найдете не только отзывы и рекомендации, но и массу полезных материалов, которые помогут в борьбе с банками.

Запомните! Старайтесь все же договориться с вашими кредиторами чтобы психологическое воздействие прекратилось. Если не удалось договорится и они подали в суд научитесь действовать юридически правильно и не бойтесь, что ваш долг банку перерастет в пожизненную проблему.


Для записи на консультацию ипотечного адвоката по:

1. Списанию от 30% до 90% кредита через суд

2. Защите от коллекторов

3. Снятию ареста с имущества

И другим вопросам

➡ Звоните по номеру: 067 490 96 94 (пн-пт, 10.00-19.00)

Что делать, если есть долги по кредитам в банках?

С распространением потребительского кредитования при относительной легкости оформления займов, ситуации, когда возникают долги по кредитам, а заёмщик не знает, что ему делать, становятся заурядными.

Лучше всего, конечно, не допускать возникновения задолженности, вовремя погашая платежи. Но не всегда, в силу самых разных причин или стечения обстоятельств, получается это сделать. Если сумма образовавшейся задолженности сравнительно невелика, то погасить ее не составит труда. Куда хуже, если накопились настолько большие долги по кредитам, что быстро погасить их не получится, а что-то делать все-таки нужно, ведь промедление только ухудшает сложившееся положение.

Что делать, если накопились долги по кредитам

Если возник долг банку по кредиту, следует поразмыслить, что делать в сложившейся ситуации. Прежде всего, необходимо учесть, какую позицию займет само финансовое учреждение.

Существует определенная категория заёмщиков, которые изначально не собираются выплачивать ссуду или просто не представляют, каким образом, они собираются это делать. В общей массе их доля сравнительно невелика. Она не достигает и десятой части от общего количества физических лиц, обращающихся за заимствованием денежных средств.

Финансовые учреждения, занимаясь предоставлением кредитования, учитывают наличие определенной доли недобросовестных заёмщиков, которые нанесут им ущерб. Потери финансовых учреждений по работе с недобросовестными заёмщиками перестраховываются, перекладываясь на плечи тех людей, которые честно и добросовестно выплачивают взятые взаймы средства. Наличие недобросовестных заемщиков отражается на повышении уровня процентных ставок, по которым приходится платить всем остальным.

Читать еще:  Как написать заявление на оператора связи

Банковский сектор, предупреждая потери от несвоевременного внесения платежей, заранее оговаривает размеры пени (штрафов) за просрочку. Размер этот выражается либо фиксированной суммой, либо указывается в процентах от очередной суммы платежа за каждый пропущенный день.

Образование задолженности по кредитной карте или незначительной просрочки по займу для банка является выгодным. Ведь финансовое учреждение в этом случае получает значительную прибыль за счет пени. Но длительная просрочка с выплатами по ссуде чревата для банка значительными проблемами. И не только потому, что у заемщика долги по кредитам, и он не знает, что с ними делать.

После того, как по займу пропущен второй очередной платеж, банку приходится признать такое заимствование проблемным. А признание займа проблемным означает, что финансовому учреждению потребуется создание на собственных счетах резерва, размер которого равняется сумме невыплаченной части кредита. Получается, что если у физического лица появился долг в банке по кредиту, то сотрудникам финансового учреждения также приходится задумываться, что делать с таким заемщиком и как добиться погашения ссуды.
Поэтому банковские сотрудники стремятся, по мере возможности, предупредить возникновение неприятной для обеих сторон ситуации.

Каким образом банк стремится найти взаимопонимание с задолжавшим заемщиком:

  • Использует звонки по телефону и смс-ки для напоминания о нарушении графика выплат;
  • направляет письменные уведомления;
  • направляет для напоминания сотрудников банковского отдела безопасности;
  • предлагает провести реструктуризацию задолженности. При этом сроки выплат увеличиваются, как и размер процентной ставки. Зато заёмщик получает дополнительное время для решения своих проблем.

Не исключена ситуация, когда заемщику и кредитору не удается достичь взаимопонимания и найти компромиссное решение. В такой ситуации, когда долги по кредитам остаются не выплаченными, а что-либо делать для их погашения заёмщик не собирается, у банка есть возможность обратиться:

  • В суд, для взыскания задолженности в принудительном порядке;
  • в коллекторское агентство. К коллекторам обращаются с предложением либо поспособствовать в возвращение проблемной задолженности, либо выкупить ее. Продажа задолженности коллекторскому агентству производится не за полную ее стоимость, зато банк списывает такой кредит с баланса, высвобождая собственные резервы.

Уяснив позицию банка в ситуации, когда накопились долги по кредитам, становится понятнее, что следует делать.

Если долг банку по кредиту уже существует, что необходимо делать в первую очередь – так это добиться взаимопонимания с банковскими сотрудниками. Признать, что проблема общая – и заемщика, и кредитора. Поиск компромисса, взаимовыгодного решения – лучший путь для выхода из неприятной для обеих сторон ситуации.

Выбор глухой защиты, когда долги по кредитам растут – неправильная стратегия. Зачастую, что делать для их погашения заемщику неизвестно, поэтому не делается ничего. Этот вариант чреват самыми серьезными неприятностями в условиях стабильности в стране и устойчивости банковской системы.

Что делать, если продали долг по кредиту коллекторам?

Что делать в ситуации, когда долгов по кредитам было много, выплатить их не удалось, а кредитор переложил взыскание задолженности на коллекторов? Следует понимать, что коллекторы, в отличие от сотрудников банка, лично заинтересованы в возвращении долгов. Но действовать они обязаны исключительно в рамках законодательного поля.

Коллекторы вправе:

  • Информировать должника о своих претензиях путем рассылки СМС-сообщений и телефонных звонков;
  • рассылать письменные уведомления о наличии долга;
  • лично информировать должника, встречаясь по месту его проживания;
  • разыскивать должника, собирать о нем дополнительную информацию;
  • обратиться с заявлением в суд.

Действия коллекторов совершаются с целью создать психологическое давление на должника, достаточное для того, чтобы он принял решение о выплате долга.

Столкнувшись с коллекторами, следует немедленно выяснить в банке, насколько законны их действия, основаны ли они на официальном соглашении.

Что делать, когда долг по кредиту уже у приставов?

Если судом претензии банка были признаны обоснованными, то вступит в силу исполнительный лист. Но заемщик может предотвратить процедуру принудительного взыскания, добровольно выполнив предъявленные обязательства.

В ходе судебного разбирательства вполне возможно привести убедительные для суда аргументы в пользу невозможности выполнить требования кредитора в полном объеме.

Появление судебного пристава не означает, что придется мгновенно распрощаться с имуществом в счет выплаты задолженности. Во-первых, гражданским законодательством установлено, какое имущество не может изыматься для погашения долга. В перечне находятся, к примеру:

  1. Единственное имеющееся жилье.
  2. Вещи членов семьи.
  3. Рабочее оборудование.
  4. Бытовые принадлежности и т.д.

Во-вторых, представители службы судебных приставов обязаны идти навстречу добросовестным должникам, не отказывающимся от выплаты долга, но ходатайствующим об отсрочках.

Ходатайство об отсрочке можно подать в суд, получив, по крайней мере, дополнительное время на поиск выхода из ситуации.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector