+8 (800) 500-27-29

Страхование имущества залога сбербанк

Страхование жизни и жилья при ипотеке в Сбербанке

Вы давно мечтали о собственном доме или улучшении жилищных условий, и вот этот момент наступил. Впереди большие затраты – оценка недвижимости, нотариальные расходы, первый взнос по кредиту в Сбербанк, а ещё и страхование дома + личное страхование при ипотеке.

В объёме всех предстоящих трат каждый ищет пути экономии, задаваясь справедливыми вопросами: страхование жизни при ипотеке – обязательно или нет? Страхование ипотечного кредита – где дешевле? Этой теме мы посвятили сегодняшний материал.

Как правило, любой банк стремится максимально обезопасить возможные риски и требует от клиента страхование по полное программе:

  • Титульное страхование собственника
  • Страхование недвижимости от разрушения
  • Страхование жизни и трудоспособности заёмщиков

Список довольно приличный, учитывая ещё и то, что созаёмщики также обязаны страховаться. Рассчитав комплексное страхование при ипотеке на калькуляторе, мы получим до 3% от стоимости квартиры. Многовато, не правда ли? Давайте искать выходы.

Законно ли страхование жизни при ипотеке?

Законом предусматривается обязательное страхование только 1 риска: порчи или утраты недвижимости. Страхование жизни всегда остается добровольно-обязательным. То есть, по сути – вы можете отказаться, но при этом банк повысит процентную ставку на 1-2%. Экономически выгоднее все же найти недорогую компанию и застраховаться. Получается, выбор как бы есть, но его нет. Вот такой парадокс.

Требования по страховке ипотеки в Сбербанке

Нужна ли вам страховка, Сбербанк решил за вас – прописав в условиях пункт о повышении процентной ставки на 1% в случае отсутствия страхования жизни при ипотеке. В Сбербанке в 2016 даже для ипотеки с господдержкой под 11,4% годовых действуют такие условия.

В числе обязательных указано только страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке.

Оформляя страховку квартиры по ипотеке в Сбербанке, цена будет зависеть от многих факторов:

  • Состояния жилого помещения
  • Выбранной страховой компании
  • Состояния здоровья заёмщика
  • Региона проживания
  • Стоимости недвижимости
  • Прочих условий

Какой процент страховки по ипотеке в Сбербанке?

В среднем, страхование объекта недвижимости при ипотеке в Сбербанке обходится в 1% от стоимости жилья. Имеет значение для Сбербанка, какая страховка на ипотеку была выбрана вами, ведь принимает он только полиса определенных компаний.

Возможные страховые компании для ипотеки Сбербанка:

(список актуален на I-II квартал 2016 г.)

  • ООО «СФ «Адонис»;
  • ЗАО «АИГ»;
  • ОАО «АльфаСтрахование»;
  • ООО «СК «АРСЕНАЛЪ»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО «СК «ВТБ Страхование»;
  • ООО «Страховая Компания «Гелиос»;
  • ООО СО «Геополис»;
  • ЗАО «Страховая компания «ДИАНА»;
  • ООО «ИСК «Евро-Полис»;
  • АО «Страховое общество «ЖАСО»;
  • ООО «Зетта Страхование»;
  • АО «СК «Инвестиции и Финансы» (АО СК «ИФ»);
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • ОАО «Либерти Страхование»;
  • ЗАО «МАКС»;
  • ООО «СК «Мегарусс-Д» ;
  • САО «Медэкспресс»;
  • ОАО «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» (ОАО «НАСКО»);
  • ООО «СК «Независимая страховая группа»;
  • АО «СК «ПАРИ»;
  • АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ»;
  • ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • ПАО «Росгосстрах»;
  • ЗАО «СК «РСХБ-Страхование»;
  • ООО СК «Сбербанк страхование»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • ОАО «Страховая группа «Спасские ворота»;
  • ООО «Страховой центр «СПУТНИК»;
  • ООО МСК «СТРАЖ»;
  • ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
  • ООО «Транснациональная страховая компания»;
  • АО «СК «Чулпан»;
  • ПАО «САК «Энергогарант»;
  • АО «ЮЖУРАЛЖАСО».

Если вам удалось отыскать компанию с более дешевыми тарифами, но она не входит в список аккредитованных Сбербанком страховщиков, вы имеете право в ней застраховаться на свой страх и риск. В течение 30 дней банк примет решение – подойдет ли выбранная вами страховка его требованиям.

Сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке?

Мы разобрались с перечнем компаний, подходящих для оформления страховки квартиры по ипотеке в Сбербанке. Теперь цена.

Попробуем Рассчитать страховку по ипотеке через «Сбербанк страхование имущества». Официальный сайт предлагает онлайн форму, по которой можно определить примерную стоимость полиса на 1 год.

Главное условие для СК «Сбербанк Страхование» – это год постройки дома (не раньше 1955) и отсутствие деревянных перекрытий.

Страховка включает в себя основные риски:

  • Пожар
  • Залив
  • Взрыв
  • Стихийные бедствия
  • Механическое воздействие
  • Падение летательных тел
  • Противоправное воздействие третьих лиц
  • Признание сделки недействительной
Читать еще:  При дарении недвижемости ребенку какой платится налог

Цена вопроса – от 0.225% остаточной суммы задолженности по кредиту. Для квартиры стоимостью 2 млн. руб, стоимость страховки составит 4500. Дом ценой 4 млн. руб. обойдется в 9000 руб.

В страховой компании Сбербанка стоимость страхования жизни и здоровья заемщика слишком высока – от 1,99%, поэтому мы рекомендуем воспользоваться такой услугой, как «Мультиполис», если остаток суммы долга по ипотеке ниже 600 000 рублей. Комплексная защита имущества, рисков, здоровья обойдется в этом случае в 5-6 тысяч рублей.

Страхование жизни и здоровья

Чтобы приобретение полиса было выгодным в финансовом плане, необходимо искать компанию, готовую застраховать вас дешевле 1% от стоимости кредита.

К примеру, в Ингосстрах стоимость полисов стартует от 500 рублей, но важно учесть страховую сумму, которая должна покрывать риски в объёме выплат по кредиту. В этом и состоит основная загвоздка – полис на 1 млн. руб. будет стоить уже 10 000 рублей.

Для страховых компаний, готовых обеспечить защиту здоровья и жизни своих клиентов важно текущее состояние здоровья, место работы. Наличие хронических заболеваний и опасная служба могут увеличить до 2,5 раз стоимость страховой премии.

Титульное страхование

Страхование титула – это защита от риска утраты имущества в результате прекращения собственности (например, признания сделки недействительной). Данная страховка автоматом включена в страховой полис СК «Сбербанк Страхование». Но если вы выбираете другую компанию, как правило, этого пункта нигде нет.

Стоимость титульного страхования ка отдельной услуги составляет около 0,3% (пример – «Альфастрахование»).

Сбербанк – страхование ипотеки

Оналйн-калькулятор страхования ипотеки

Сегодня страхование ипотеки распространенная в России практика, интерес которой имеют и банки, выдающие займы, и заемщики, получающие защиты от различных рисков. Среди тех, кто оказывает подобные услуги, значится и страхования компания «Сбербанк», пользующаяся положительной репутацией клиентов. Работа по множественным направлениям и наличие онлайн-калькулятора для расчетов позволяет предельно упростить обслуживание.

О «Сбербанке»

Сегодня ПАО «Сбербанк» является крупнейшим отечественным банком, занимая доминирующее положение на рынке ипотечного кредитования. Сегодня по всей стране функционирует около 16 тысяч отделений банков, присутствующих даже в небольших городах и сельских поселениях.

Среди прочих услуг, оказываемых клиентам «Сбербанка», значится и страхование. Банк стремится развивать качество сервиса, предоставляя значительную часть услуг дистанционно через web-сайт или приложение для мобильных услуг. Провести страхование ипотеки через интернет не составляет никакой сложности и отличается удобством для пользователей. Это позволяет стать обладателем полноценного полиса без посещения отделений банка.

Основные предложения от банка

В настоящее время клиенты «Сбербанка» имеют возможность выбирать при оформлении страхования ипотеки между двумя программами:

  • Страхование недвижимости;
  • Страхование жизни.

Страховка приобретаемой квартиры является обязательной процедурой, необходимой для оформления ипотечного кредита. Без нее оформление займа оказывается проблематичным. При этом полис обеспечивает защиту всех внутренних конструкций квартиры, включая стены, потолки, перегородки, окна и так далее. В случае, если речь идет о приобретении частного дома, то страховкой покрываются фундамент и крыша строения.

Страховка квартиры от «Сбербанка» позволяет обеспечить защиту объектов недвижимости при широком перечне рисков:

  • Пожары или взрывы любого характера;
  • Повреждение любыми падающими предметами (деревья, рекламные счеты и краны);
  • Повреждение любыми видами транспорта, включая морской;
  • Стихийные бедствия природного характера;
  • Противоправные действия со стороны третьих лиц;
  • Конструктивные ошибки при строительстве объекта.

Страхование жизни от «Сбербанка»

Данный вид страхового обеспечения также относится к категории обязательных и позволяет гарантировать заемщику защиту от непредвиденных проблем со здоровьем. Страховым случаем по данному виду страхования признается:

  • Наступление смерти заемщика.
  • Проблемы со здоровьем, ставшие причиной присвоения инвалидности I или II группы.

В такой ситуации дальнейшие выплаты по ипотеке будет осуществлять страховая компания, принимая на себя все обязательства клиента.

Оформление страховки ипотеки в «Сбербанке»

Для того, чтобы оформить страховку клиенту страховщика необходимо иметь следующий комплект документов:

  • Анкету, заполненную в соответствии с установленной формой.
  • Договор кредитования.
  • Паспорт страхователя.
  • Медицинскую справку (если проводится страхование жизни).

Порядок оформления страховки

Одной из особенностей страхования в «Сбербанк» является невозможность оформления одним документом страховки и на объект недвижимости, и на здоровье заемщика. Таким образом, потребуется получить два отдельных документа. При страховке полиса, обеспечивающего защиту квартиры, предусматривается следующий порядок действий:

  • Перейти на официальный сайт банка, где выбрать «Страховые программы» — «Страхование ипотеки онлайн». Клиенту предлагается кратко ознакомиться с возможностями программы и здесь же приступить к оформлению в режиме реального времени.
  • В предложенном перечне выбрать все необходимые сведения, включая параметры объекта (страховка распространяется на строения моложе 1955 года), сроки страхования и так далее. Сумма страхования указывается страхователем в соответствии со своими предпочтениями. Наличие калькулятора позволяет провести расчеты по стоимости максимально быстро.
  • Далее заполняется анкета с внесением персональных данных клиента. Внесению подлежат данные по ипотечному договору, паспортным сведениям заемщика, его регистрационным данным. С учетом того, что отправка готового документа осуществляется на E-mail клиента, требуется указать корректный адрес.
  • Совершение покупки. После того, как внесены все необходимые сведения, остается только провести оплату полиса. Для этого применяется стандартная форма со списанием денежных средств с банковской карты клиента. После того, как страховщик получит средства, он отправит на почту страховой полис.
Читать еще:  Выплаты по программе переселения соотечественников, подъемные по госпрограмме

Необходимо отметить, что срок действия договора страхования будет начинаться со следующего дня после оформления, чтобы исключить возможности оформления страховой защиты после наступления страхового случая.

При страховании жизни в «Сбербанк» процедура приобретения полиса также отличается простотой и доступностью, поэтому справиться с поставленной задачей сможет даже человек, не обладающий большими навыками работы в интернете. Процедура предполагает следующий порядок выполнения действий:

  • В разделе «Страховые программы» на сайте банка выбрать вариант «Защищенный заемщик»
  • Заполнить заявление в виде анкеты с ответом на вопросы (всего 6 вопросов), после чего указать стандартную личную информацию, размер задолженности по кредиту, а также указать сроки действия договора. Представленный на сайте «Сбербанка» онлайн-калькулятор проведет все расчеты по определению стоимости страхования ипотеки в автоматическом режиме, причем подождать придется не больше нескольких секунд.
  • Далее вносятся данные кредитному договору, паспорту и регистрации заемщика, его месте работы. Все внесенные сведения перед отправкой в обработку целесообразно проверить на предмет наличия ошибок, чтобы не столкнуться с отказом по заявке.
  • Остается только провести оплату приобретенного полиса посредством банковской карты, после чего документ поступит на клиентский E-mail. Данные о ящике должны быть внесены корректно, в противном случае получить документ не получится.

Заключение

Необходимо отметить, что страхование ипотеки обязательная процедура, причем стоимость полиса оказывается индивидуальной в каждом конкретной ситуации. Определяющими факторами при проведении расчетов являются не только личные данные клиента, оформляющего страховой полис, но и тарифы конкретной страховой компании. Чтобы выбрать оптимальный по стоимости вариант целесообразно пользоваться специальными расчетными калькуляторами. Достаточно просто внести основные данные по запрашиваемым позициям, и система сама проведет необходимые расчеты с выдачей результата.

Таким образом, клиент имеет возможность получить доступ к стоимости услуг различных компаний и провести страхование ипотеки на максимально выгодных ценовых условиях, не рискуя при этом обратиться к услугам компаний, обладающих сомнительной репутацией.

Пользование калькулятором представляет собой удобный и эффективный инструмент оптимизации приобретения страхового полиса.

Страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке

Ответ: Страхование предмета залога является обязательным при ипотечном кредите. Более того, это единственная страховка, без которой не обойтись, так как она предусмотрена законом.

Обычно при выборе страховой компании клиент всегда ориентируется только на тариф. В этом есть здравый смысл. Так как страховаться можно будет в любом случае только у страховщика, который аккредитован Сбербанком. Тот, в свою очередь, предъявляет достаточно строгие требования к компаниям-партнерам.

Поэтому нарваться на страховщика-мошенника, который будет под разными предлогами затягивать с выплатой, будет сложно. Но, к сожалению, не невозможно. Зависит это во многом от человеческого фактора. Даже об одной и той же страховой в разных регионах могут быть совершенно противоположные мнения. А все потому, что где-то сотрудники более расторопно решают вопросы, а где-то затягивают.

Читать еще:  Алименты на совершеннолетнего ребенка студента в россии

Но с сомнительными страховыми или страховыми с неудовлетворительными финансовыми показателями Сбербанк не сотрудничает точно.

Помимо тарифа, имеет смысл учитывать еще 2 характеристики страховщика:

  1. Отзывы именно в вашем регионе,
  2. Скорость принятия решения по тарифу.

Ни для кого не секрет, что при ипотечных сделках, время – деньги. Упустить выгодное предложение можно из-за любых проволочек. Если приобретаемый (или закладываемый) в ипотеку объект стандартен, то тарифы многих страховых компаний будут примерно одинаковыми.

У всех есть базовый тариф, есть комиссионное вознаграждение, выплачиваемое банку или агенту, надбавки за первый или последний этажи, возраст дома.

Если же жилье обладает особенными характеристиками, такими как малая этажность, деревянные перекрытия, очень старый год постройки, незаконные перепланировки… то мало того, что тарифы будут разниться, еще не каждый страховщик будет рад такому объекту.

В этом случае выбирают страховую компанию, которая примет окончательное решение по страховке (в виде выставленного тарифа и согласованного договора) одной из первых. Ведь какой толк от выгодного предложения страховщика, который запоздал с ним на несколько дней и не смог вовремя организовать сделку?

Как ни странно, до сих пор существуют компании, которые могут рассматривать и согласовывать предоставленные клиентом документы неделями. Если прибавить к этому всем известную «скорость» Сбербанка, то сделка становится возможной только при самом лояльном к срокам продавце. Который никуда не торопится. Но таких мало.

Но банк последнее время активно работает над изменением параметра скорости в лучшую сторону. Активно развивает дистанционные сервисы. Один из них – собственное страхование от ООО СК «Сбербанк страхование». Доступное к оформлению он-лайн.

Помимо собственной страховой компании, Сбербанк предлагает довольно обширный список аккредитованных. С полным перечнем можно ознакомиться на официальном сайте Сбербанка.

То есть над надежностью страховой компании уже подумал кредитор, а вот выбор по критериям – тариф и скорость оформления – уже за клиентом.

Что дает страховка клиенту? По закону застрахован должен быть конструктив объекта. В случае разрушения жилья, страховая возместит потери. Объект либо будет частично восстановлен, либо (в случае полного разрушения) страховая выплатит полное возмещение. За возмещения и погасится ипотечный кредит.

Ипотека обычно длительна, за долгие годы случиться может что угодно. И особенно обидно выплачивать многолетний кредит за объект, которого уже нет. Именно для недопущения подобных обстоятельств, страхование жилья при ипотеке обязательно для всех.

Страховать или отказаться?

Если говорить о страховании жизни, то Сбербанк предоставляет клиенту выбор. Или заемщик страхует жизнь, или ставка повышается на 1 п.п. Примерно 1% и стоит страхование жизни в собственной страховой компании Сбербанка. Но в других страховых человек моложе 30-40 лет, имеющий безрисковую профессию, сможет застраховаться существенно дешевле.

Соответственно, человеку в возрасте, имеющему ряд хронических заболеваний и профессию, связанную с риском (пусть даже умеренным, например, водитель), страховка может обойтись достаточно дорого. Проще будет согласиться на повышение ставки, чем каждый год платить крупную сумму страховщику.

Но и здесь не все однозначно. Если риски есть, то клиент может быть сам заинтересован в страховании жизни. Особенно при максимальном сроке ипотеки.

Выбор всегда за клиентом.

Но вариации есть не только при рассмотрении страхования жизни, но, как ни странно, и при страховании самого залога по ипотечному кредиту.

Есть два варианта:

  1. Страхование на остаток по кредиту;
  2. Страхование на полную стоимость жилья.

Первый вариант обойдется дешевле, даже если кредит вы только что взяли, так как между рыночной стоимостью и суммой выданного кредита будет весомая разница. Плюс второго (чуть более дорогого варианта) в том, что при страховом случае, страховщик не только погасит задолженность по ипотеке, но и вернет разницу заемщику.

Все-таки остаться и без жилья, и без ипотеки, и без денег – это чуть хуже, чем хотя бы с деньгами. Если объект залога будет разрушен, и не будет подлежать восстановлению, например, перед самым окончанием выплаты ипотеки, то клиент получит возмещение за вычетом остатка по кредиту на руки.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector