Как оформить страховой случай по КАСКО без ДТП?

Страховой случай

Дорожно-транспортное происшествие — событие, возникшее в процессе движения по дороге транспортного средства и с его участием, при котором погибли или ранены люди, повреждены транспортные средства, сооружения, грузы либо причинен иной материальный ущерб.

Что делать при ДТП

• немедленно остановитесь, включите аварийную сигнализацию, выставите знак аварийной остановки (в городе — не менее, чем за 15 м, вне населенного пункта — не менее, чем за 30 м). Не передвигайте автомобиль с места, а также не перемещайте предметы, относящиеся к ДТП
• вызовите на место ДТП представителей ГИБДД, при необходимости позвоните в службу спасения
• сообщите о наступлении страхового случая в диспетчерскую службу ВСК по телефону (495) 727-44-44 для Москвы и 8(800)775-775-1, 8(800)100-00-50 для звонков по России (звонок бесплатный) и предоставьте следующие сведения:
  — номер страхового полиса
  — ФИО страхователя, марку, модель, государственный регистрационный знак застрахованного автомобиля
  — адрес и описание происшествия
• консультант ВСК даст все необходимые инструкции по Вашим дальнейшим действиям
• примите все возможные меры к сохранению следов и предметов, относящихся к происшествию, и организации объезда места происшествия
• запишите фамилии, телефоны и адреса свидетелей.
• совместно с другим участником ДТП заполните извещение по ОСАГО (синий бланк) и подпишите его. Обратите внимание на достоверность информации, указанной другим участником ДТП (номер страхового полиса, наименование страховой компании, марка, модель и государственный номер автомобиля). Передайте копию извещения о ДТП другому участнику ДТП
• при составлении схемы ДТП и протокола требуйте отражения в них сведений, которые, по Вашему мнению, не учтены. Если Вы не согласны с протоколом ГИБДД, обязательно укажите: «Не считаю себя нарушителем» или «Не согласен с…». Ни в коем случае не отказывайтесь подписывать протокол. Не подписывайте прочие документы, смысл которых не ясен для Вас, или с которыми Вы не согласны.

Документы необходимые на случай ДТП

• Письменное заявление на возмещение вреда от Страхователя, Выгодоприобретателя, Собственника, Застрахованного либо их наследников, или их представителей, заполненное по форме, установленной Страховщиком;
• Документы, удостоверяющие личность Страхователя (Выгодоприобретателя) или лица, являющегося представителем Страхователя (Паспорт гражданина или Водительское удостоверение).
• Если Страхователь является юридическим лицом – при подаче заявления у его представителя должна быть надлежащим образом оформленная доверенность на ведение дел со Страховщиком от лица Страхователя.
• Свидетельство о регистрации ТС и /или Паспорт транспортного средства.
• В случае если Страхователь не является собственником ТС — Действующий гражданско-правовой договор или нотариально оформленная доверенность от собственника ТС, подтверждающие интерес Страхователя в сохранении застрахованного имущества.
• Путевой лист (для юридических лиц).
• Водительское удостоверение лица, управлявшего ТС в момент события.
• Страховой полис.
• Дополнительные соглашения к полису (при наличии).
• По возможности — документ, подтверждающий факт оплаты полиса (страховых взносов).
• Нотариально заверенная доверенность при перечисление денежных средств в пользу заявителя, не являющегося Выгодоприобретателем.
• Распорядительное письмо Выгодоприобретателя, свидетельство о праве наследования, банковские реквизиты получателя страхового возмещения (при необходимости).
• При оформлении ДТП сотрудниками ГИБДД:
  Справка о дорожно-транспортном происшествии и/или иной документ, выданный ГИБДД, которые содержат (каждый или в совокупности) информацию о месте, времени и участниках ДТП, перечень и характер повреждений ТС участников ДТП, сведения о нарушении или отсутствии нарушений ПДД РФ каждым из участников ДТП, информацию о направлении участников ДТП на медицинское освидетельствование, наименование Страховщиков ОСАГО участников ДТП и номеров договоров ОСАГО.
• Протокол об административном правонарушении (кроме случаев, когда административная ответственность за нарушение п. ПДД не предусмотрена) ОГИБДД.
• Постановление по делу об административном правонарушенииилиОпределение по делу об административном правонарушенииили Постановление-квитанция по делу об административном правонарушении вынесенное ОГИБДД.
• Акт медицинского освидетельствования водителя, управлявшего ТС (если водитель направлялся на медицинское освидетельствование).
• Постановление о возбуждении уголовного дела или Постановление об отказе в возбуждении уголовного дела (если ДТП имело признаки преступления).
• Постановление о прекращении уголовного дела, вынесенное ОВД (если уголовное дело возбуждалось).
• Документы, подтверждающие фактические расходы, связанные с эвакуацией поврежденного ТС:
  • При наличных расчетах – Квитанция-договор на бланке формы БО-3;
  • При безналичных расчетах – Договор на оказание услуг, Акт выполненных работ, копия платежного поручения.

На всякий случай

• при наступлении события, незамедлительно сообщите о случившемся в компетентные органы:
  • Со стационарного телефона:
    • 01 – МЧС, Пожарная охрана
    • 02 – ГИБДД, ОВД
    • 03 – Служба скорой помощи
  • С мобильного телефона:
    • 112 — для абонентов МТС
    • 112, 911 — для абонентов Билайн
    • 112, 020 – для абонентов Мегафона
    • (495) 937-99-11 – через Службу спасения
• обратитесь в диспетчерскую службу ВСК по телефону (495) 727-44-44 для Москвы и 8(800)775-775-1, 8(800)100-00-50 для звонков по России (звонок бесплатный) для регистрации события и получения консультации по необходимому комплекту документов и дальнейшим действиям
• не давайте обещаний и не делайте предложений о добровольном возмещении вреда, причиненного третьим лицам
• при получении документов в компетентных органах, убедитесь, что в них содержится:
  • информация о транспортном средстве (марка, модель, государственный регистрационный номер)
  • дата и место произошедшего события
  • перечень полученных повреждений
  • информация о причинах события и/или виновных лицах
• до проведения осмотра представителем ВСК поврежденного автомобиля не предпринимайте меры по устранению повреждений и восстановлению автомобиля.

Куда обращаться

Письменное заявление желательно подать в течении 3-х рабочих дней с момента наступления страхового события в любом удобном для Вас офисе урегулирования ВСК.

Если у Вас имеется сервисная карта, Вы можете подать заявление, вызвав аварийного комиссара.

Как оформить страховой случай по КАСКО и получить выплаты?

Держатели КАСКО порой теряются и не знают, как им быть при наступлении страхового случая. Если с ОСАГО все понятно, поскольку регламент закреплен на законодательном уровне, то алгоритм действий при КАСКО вызывает вопросы.

Чтобы не попасть впросак и правильно все сделать, если ваша машина была повреждена или угнана, необходимо знать четко, что от вас требуется в таких случаях.

От чего защищает КАСКО

КАСКО является страхованием добровольным. Соответственно, набор опций в рамках этого полиса гораздо шире, чем с ОСАГО. Кроме того, КАСКО – необходимое приобретеdние, если вы покупаете машину в кредит (банки не одобряют кредит без оформления такого полиса), поскольку защищает владельца от столь прискорбных событий, как угон или повреждение авто стихийными силами.

Полный перечень опций КАСКО можно узнать в той СК, у которой вы его купили или собираетесь покупать. Полное покрытие включает в себя такие случаи:

1. ДТП, которое могло случиться не только на проезжей части, но и на близлежащих к ней территориях.
2. Вы случайно направили авто на какое-то препятствие – бордюр, шлагбаум, столб. Два важных момента – случай должен быть непреднамеренным и при таком наезде авто пострадало.
3. Вандализм, хулиганство и другие преступления против вашего имущества (авто).
4. Хищение автомобиля – если по простому, угон.
5. Когда в стекло попал камень с дорожного полотна.
6. Любое возгорание машины – самостоятельное, из-за молнии и т.д.
7. Любое повреждение машины стихиями – падение сосульки с крыши, льда во время града, упавшие на крышу деревья и любой другой катаклизм.
8. Любое повреждение машины животными.
9. Разрушение авто полностью вследствие одного из вышеперечисленных случаев.
10. Разрушение или повреждение дополнительного оборудования во время наезда или «руками» третьих лиц (воров, вандалов и т.д.).

Отдельным пунктом стоит категория ДТП, поскольку их видов очень много. В КАСКО от некоторых компаний могут входить несколько из них, тогда как у другой СК такого предложения может и не быть. Это следует учитывать, и твердо знать, какие именно случаи считаются страховыми у вашей СК.

При каких обстоятельствах не выплачивает КАСКО

У полиса есть ряд ограничений – страховые компании могут не признать ваш случай страховым, если:

1. Во время происшествия за рулем авто сидел не владелец и не вписанный в полис водитель.
2. Водитель был пьян или под влиянием веществ (лекарств с запретом на вождение после приема, наркотиков и т.д.).
3. Во время случившегося авто находилось вне официальной дороги и прилегающих инфраструктур.
4. Водитель был с просроченными правами или вовсе без них.
5. Имела место халатность – проигнорирована техника безопасности управления авто, необходимый алгоритм действий при торможении или передвижении и т.д.
6. Были нарушены ПДД.
7. В машине были нарушения, и ее нельзя было использовать, но водитель все равно это сделал.

Также, в выплате могут отказать, если случай оказался предумышленным – вы повредили авто специально, чтобы получить денежное вознаграждение по полису страхования.

Помимо этого нужно соблюдать договор. Если вы нарушили любой из регламентов, прописанных в договоре с СК, выплату можно и не дождаться. Незаполненные правильно, или не в полной мере предоставленные документы, также затормозят решение СК по поводу вашего случая.

Порядок действий при страховом случае

Если наступил страховой случай, необходимо:

1. Убедиться, что он входит в перечень случаев, описанных в договоре страхования.
2. Зафиксировать, что произошло – делается это при помощи ГИБДД или полиции (зависит от характера случая). Также, сообщить в страховую лучше сразу же или в течение того периода, который указан в договоре страхования.
3. Собрать документы и написать заявление в СК.
4. Дождаться технической проверки авто (предоставить авто на технический осмотр) и заключения специалиста по поводу характера повреждений, их причин и дальнейших действий.
5. По результатам проверки получить выплату.

Как оформить страховой случай по КАСКО

Оформляется страховой случай в несколько этапов.

Сначала на место происшествия вызывается сотрудник ГИБДД (если произошла авария с участием второго лица) или сотрудник полиции. Они должны осмотреть место происшествия, и составить протокол.

В случае с ДТП, протокол составляется вместе с заверенной схемой. Если имел место иной случай, достаточно просто протокола и прилагаемых документов, аудио или видеофайлов.

После того, как будет составлен протокол, необходимо сообщить в страховую о происходящем. Многие юристы советуют вообще сначала звонить в СК, а потом в органы.

Страховая компания обязана дать вам исчерпывающий ответ на вопрос, что именно ей нужно, чтобы оформить произошедшее по КАСКО.

Список документов, как правило, включает:

1. Протоколы от органов.
2. Схема происшествия (если случилось ДТП).
3. Фото или видео того, что происходило.
4. Документы на машину – ПТС, свидетельство.
5. Страховые документы – ОСАГО и КАСКО.
6. Документы владельца или водителя – паспорта, водительские права.
7. Корешок о том, что вы платили пошлину.
8. Заявление (копия) из полиции – если машину у вас угнали.

Также, при угоне, как правило, нужно отдать страховой ключи, чипы и сигнализационные брелоки (если есть).

Выплаты по КАСКО

Выплаты будут напрямую зависеть от того, какой именно у вас полис и что произошло. Как правило, компании направляют выплату в течение 30 дней с момента удовлетворения вашего заявления. Если дополнительных проверок не требуется, и вам сразу же верят (ситуация очевидна), то получить деньги можно и за две недели.

Само же заявление рассматривается столько времени, сколько указано в договоре. Обязательно ознакомьтесь есть ли в нем подобный пункт, так как именно здесь страховые компании очень любят «отлынивать», все откладывая и откладывая рассмотрение, пока не станет поздно что-то кому-то выплачивать.

Выплаты переводятся клиенту на счет – вы должны были его указать при оформлении полиса. При этом деньги могут быть:

• свободными – без привязки к тому, на что они должны пойти;
• для целевого использования – если страховая платит за ремонт, например.

Также при ремонте часто выплаты идут напрямую к ремонтнику, который будет восстанавливать авто.

Страховой случай по КАСКО

Страховым случаем по КАСКО признается событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого у страховой компании (Страховщика) возникает обязанность возместить ущерб, нанесенный застрахованному транспортному средству. При этом не должны нарушаться условия правил страхования, которые прилагаются к полису КАСКО и являются неотъемлемой частью договора страхования. Важно соблюдать сроки уведомления страховой компании о наступлении страхового события, при необходимости предоставлять справки из компетентных органов и т.д.

Перед заключением договора КАСКО следует внимательно изучить правила страхования выбранной страховой компании, чтобы при наступлении страхового события нежелательные пункты в них не стали для Вас неприятным сюрпризом, а для страховой компании поводом для отказа в возмещении ущерба.

Полное КАСКО подразумевает страхование от двух основных рисков – «Хищение» и «Ущерб». Ко второму относятся ДТП, противоправные действия третьих лиц и т.д. Полный список событий, признаваемых страховым случаем, у каждой страховой компании свой. Самовозгорание транспортного средства, ущерб от животных, стихийные бедствия, хищение колёс и прочие события в ряде страховых компаний считаются страховыми, в других – нет. Обратите на это внимание при выборе страховой компании.

Также в правилах страхования оговорены события, при которых Страховщик освобождает себя от обязанности возмещать ущерб. К примеру, все ведущие страховые компании откажут в выплате, если будет установлено, что застрахованный по КАСКО водитель в момент ДТП был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. Ущерб в результате народных волнений или террористического акта тоже может не быть компенсирован, если в правилах страхования это было оговорено. Если хулиганы разбили стекло вашего автомобиля – это страховой случай. Но если выяснится, что из автомобиля при этом были украдены оставленные на виду сумка, мобильный телефон, навигатор или другой ценный предмет – в ряде ведущих страховых компаний в восстановлении автомобиля откажут со ссылкой на соответствующий пункт правил страхования.

Одной из самых частых причин отказа в возмещении ущерба становится нарушения сроков подачи заявления в страховую компанию. Нельзя рассчитывать на благоприятный исход, если заявить о поврежденном бампере через месяц после неудачной парковки, когда согласно правилам страхования это необходимо было сделать в течение 3-7 дней. И даже справка от инспектора ГИБДД не поможет добиться от страховой компании денежной компенсации или направления на ремонт.

Страховой случай наступил. Что делать?

Первое правило, знакомое нам еще со школьной скамьи – не паниковать. Вы обладатель полиса КАСКО, а значит — для восстановления Вашего автомобиля от Вас требуется лишь спокойное выполнение Ваших обязанностей, описанных в правилах страхования.

Ваши действия в случае ДТП

1. Остановитесь и выставьте знак аварийной остановки.
2. Незамедлительно вызовите на место происшествия сотрудников ГИБДД и, при необходимости, скорую помощь. Для этого можете воспользоваться единым телефоном экстренных служб – 112.
3. Если по условиям Вашего договора КАСКО Вам доступна опция вызова аварийного комиссара – позвоните в страховую компанию и попросите выслать к Вам специалиста.
4. Не оставляйте место ДТП до прибытия сотрудников ГИБДД и аварийного комиссара. Не перемещайте с места автомобиль и предметы, относящиеся к происшествию. Эвакуация автомобиля до документального оформления ДТП представителями ГИБДД не допускается.
5. Сотрудники ГИБДД обязаны оформить на месте ДТП следующие документы:
   • Схему ДТП;
   • Справку №154 с угловым штампом;
   • Протокол осмотра автомобилей с указанием всех повреждений;
   • Объяснения участников и свидетелей ДТП;
   • Медицинское освидетельствование на предмет алкогольного или наркотического опьянения (если проводилось);
   • Если есть основания полагать, что в наличии состав административного правонарушения, то оформляются еще три документа: протокол об административном правонарушении, постановление по делу об административном правонарушении, определение о возбуждении дела об административном правонарушении. Если состав административного правонарушения не выявлен, то достаточно оформления определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.

   Вышеупомянутые документы (за исключением объяснений участников ДТП и свидетелей) должны быть оформлены в Вашем присутствии. Проверьте все графы и разделы в заполненных документах – пустых полей остаться не должно. Особое внимание уделите проверке списка поврежденных деталей Вашего авто. Вы вправе делать замечания и требовать корректного заполнения всех документов. Если Вы не согласны с какой-либо записью, напишите рядом комментарий «Не согласен» и поставьте свою подпись.

6. Аварийный комиссар производит осмотр автомобиля на месте ДТП, составляет схему ДТП и акт осмотра автомобилей участников ДТП.
7. Вам необходимо будет заполнить и передать аварийному комиссару или в отдел урегулирования убытков страховой компании извещение о ДТП и заявление о страховом случае. Соответствующие бланки Вам предоставит аварийный комиссар или представитель страховой компании в офисе.

Противоправные действия третьих лиц

Если автомобилю нанесен ущерб в результате противоправных действий третьих лиц – следует написать заявление в территориальное ОВД. Это может сделать владелец авто или лицо, имеющее нотариально заверенную доверенность. В заявлении следует указать: