Финмониторинг заблокировал расчетный счет — что делать?

Письмо Росфинмониторинга: почему блокируют счета и как это обжаловать

Росфинмониторинг рассказал о том, как реабилитироваться клиентам, которым банки отказали в обслуживании. Информация содержится в письме службы № 55 от 30.07.2018. Документ составлен в формате вопрос-ответ. В этом материале изложена суть ответов РФМ.

О ведении черных списков

В бизнес-среде ходит информация о существовании черных списков лиц, которые замешаны в сомнительных операциях. Ведет ли такие списки Росфинмониторинг?

На этот вопрос в РФМ ответили так: ведется лишь список лиц, которые причастны к терроризму и экстремистской деятельности. Лица включаются в этот список на основании пунктов 2.1 и 2.2 статьи 6 закона 115-ФЗ от 07.08.2001. Никаких иных списков, в том числе лиц, участвующих в сомнительных операциях, Росфинмониторинг не ведет.

О блокировке счетов

Вправе ли РФМ обязать банк отказать клиенту в обслуживании. А именно, заблокировать его счет или отказать в открытии нового счета, запретить обслуживание через интернет-банк, ограничить работу с банковскими картами?

Ответ РФМ краток: нет, подобных полномочий служба не имеет, поскольку действующее законодательство такого не предусматривает.

О причинах блокировки операций банками

Нередко банки отказывают клиентам в обслуживании путем блокировки операций. Почему они это делают?

Есть случаи, когда банки должны поступать таким образом. Соответствующие положения определены в статье 7 закона 115-ФЗ. Если конкретно, то кредитная организация должна замораживать денежные средства и приостанавливать операции с ними в случае, если хотя бы одной из сторон является:

  • организация (или ее представитель), находящаяся в собственности или под контролем лица, относительно которого применяются меры блокировки денежных средств в соответствии с подпунктом 6 пункта 1 статьи 6 закона 115-ФЗ;
  • физлицо, которое осуществляет операции в соответствии с подпунктом 3 пункта 2.4 статьи 6 Федерального закона № 115-ФЗ.

Также приостанавливаются операции, если такое решение вынесет суд по заявлению контролирующего органа. Приостановке подлежат операции по банковским счетам и иные операции с денежными средствами, а также прочим имуществом, которые принадлежат лицам (физическим и юридическим, их владельцам и представителям), причастным к терроризму и экстремизму.

О приостановке сделок

Может ли Росфинмониторинг приостановить операцию?

Да, может. Служба уполномочена на это статьей 8 закона 115-ФЗ. Порядок таков:

  1. Банк блокирует операцию по указанным выше основаниям на 5 суток и передает сведения в РФМ.
  2. Служба проводит предварительную проверку, и если основания блокировки подтверждаются, постановляет приостановить операции на срок до 30 суток.
  3. Если срок, на который банк заблокировал операцию, подходит к концу, а постановления РФМ о приостановке нет, то операция проводится.

Об основаниях для отказа в обслуживании

Каковы основания для расторжения договора банковского счета или отказа в проведении операции?

Право кредитных организаций отказывать клиентам в обслуживании закреплено в пункте 5.2 статьи 7 закона 115-ФЗ. В частности, банки вправе:

  1. Отказаться от заключения договора при наличии подозрений о том, что целью операции является отмывание преступных доходов или финансирование терроризма.
  2. Расторгнуть договор, если в течение календарного года 2 и более раза принималось решение об отказе в выполнении распоряжения клиента на основании пункт 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ.

Что же касается последнего пункта, то банки вправе отказать клиенту выполнить его распоряжение, если по операции не представлены документы, необходимые для внутреннего контроля. А также если у работника банка возникают подозрения, что операция может быть связана с экстремизмом или терроризмом.

Порядок отказа клиентам в осуществлении операции или принятия решения о расторжении счета закрепляется во внутренних документах банка. Обо всех таких случаях банк обязан сообщать в Росфинмониторинг.

Об информационном взаимодействии между банками

Клиенту отказали в одном банке, и он обратился в другой. Как в этой кредитной организации узнают, что ранее клиента отказался обслуживать первый банк?

Схема передачи такой информации следующая:

  • банки сообщают об «отказных» клиентах в Росфинмониторинг;
  • РФМ передает сведения в Центробанк (пункт 13.2. статьи 7 закона № 115-ФЗ);
  • ЦБ РФ доводит полученную информацию до всех кредитных и некредитных финансовых организаций в порядке, утвержденном своим положением 30.03.2018 № 639-П (пункт 13.3. статьи 7 закона № 115-ФЗ).

Об обжаловании решения

Клиенту отказали в обслуживании, ссылаясь на положения закона 115-ФЗ. Как ему обжаловать это решение?

Клиент, которому отказали в обслуживании, может представить в банк документы или сведения, подтверждающие отсутствие оснований для отказа. В течение 10 рабочих дней банк эти документы должен рассмотреть. В итоге клиенту сообщат:

  • что основание для отказа в обслуживании устранено;
  • что его невозможно устранить на основе предоставленных документов и данных.

Если приведенный выше шаг не помог, у клиента есть право обратиться в межведомственную комиссию при Банке России. При этом он должен представить документы в соответствии с Указанием ЦБ от 30.03.2018 № 4760-У. Комиссия будет рассматривать эти документы, а также мотивированное обоснование банка об отказе в обслуживании. В итоге будет принято решение:

  • об отсутствии оснований, в соответствии с которым банк принял решение об отказе в обслуживании (решение в пользу клиента);
  • об отсутствии оснований для пересмотра решения, принятого банком (решение в пользу банка).

Вынесенное решение сообщается сторонам в течение 3 рабочих дней со дня принятия. Оно является обязательным для исполнения банком.

Если межведомственная комиссия приняла решение в пользу клиента, то при его последующем обращении банк не сможет ему отказать в открытии счета или проведении операции.

Кроме того, у клиента всегда есть право обратиться в суд.

Читать еще:  Какие документы надо оформить для расторжения контракта с чоп

Об информировании о причинах отказа

Может ли Росфинмониторинг сообщить клиенту о том, почему банк отказал ему в обслуживании?

Нет, подобными полномочиями РФМ не наделен. Закон 115-ФЗ закрепляет обязанность информировать клиента за банками. Они должны сообщать о расторжении счета, об отказе выполнить распоряжение или заключить договор счета (вклада), а также о причинах, которыми это вызвано (статья 4 закона). Порядок предоставления сведений клиентам регулируется внутренними документами банка.

Служба финансового мониторинга заблокировала счет

Заблокировали расчетный счет в Сбербанке — что делать


› › Расчетный счет – инструмент, необходимый каждой фирме. С его помощью компания выполняет все финансовые операции и осуществляет расчет с партнерами. Временное лишение инструмента становится для фирмы неприятным событием.

Если финмониторинг Сбербанка заблокировал счет, компания может просрочить платеж или даже лишиться возможности заключать контракты.

По этой причине важно заранее знать, как вести себя в данной ситуации.

Чаще всего лицо лишают доступа к счету из-за следующих причин: на средства лица наложен арест; банк сомневается в подлинности представленных при регистрации документов;

Финмониторинг Сбербанка заблокировал счет

» Обязанность открытия расчетного счета в банке предусмотрена законодательством, так же вся деятельность организации при расчетах свыше 100 тыс.

  1. Основные причины
  2. Основания блокировки счета и причины
    • Основные причины
  3. Критерия сомнительности операций
  4. Касательно налоговых сумм удержанных налоговым агентом
  5. Закон о блокировке счетов без согласия владельца
  6. Основные требования Налоговой инспекции
    • Критерия сомнительности операций
    • Касательно налоговых сумм удержанных налоговым агентом
  7. За что еще могут заблокировать счет в банке
    • Налоги нужно платить в достаточном количестве
    • Закон о блокировке счетов без согласия владельца
  8. Налоги нужно платить в достаточном количестве

> > Финмониторинг заблокировал расчетный счет — что делать? Налог-налог 07 августа 2019 Финмониторинг заблокировал расчетный — что делать в такой ситуации?

Рассмотрим, куда обращаться, чтобы отменить решение о блокировке, принятое по данным финмониторинга.

Финансовый мониторинг — процедура, проводимая на основании закона

«О противодействии легализации (отмыванию) доходов…»

от 07.08.2001 № 115-ФЗ. Этот документ обязывает все структуры, фактически выполняющие операции с денежными средствами, отслеживать в отношении лиц, открывших у них расчетный счет или намеревающихся это сделать, информацию, свидетельствующую об их возможной причастности к преступным деяниям. Результаты такого отслеживания аккумулируются в специально созданном для этого государством надзорном органе — Федеральной службе по финансовому мониторингу ().

У Росфинмониторинга есть сайт, на котором

В каких случаях у финмониторинга банка появляются вопросы к вашему расчётному счёту

1537 Содержание страницы Большинство операций с денежными средствами организации и предприниматели проводят через расчетный. Для сторонних лиц информация по ним является недоступной.

Но они находятся в тесном взаимодействии с Центробанком и налоговой инспекцией.

На данные органы правило не распространяется.

Если от них поступает запрос, банк предоставит им информацию по счетам клиентов.

Что делать, если финмониторинг банка заблокировал расчетный счет


» При блокировке операции по счету финмониторингом банка нужно представить документы, подтверждающие добросовестность сделки. Если блокировка не будет снята, следует обратиться в суд.Блокировка расчетного счета — это приостановление расходных операций по нему по причинам, установленным законом.

В банках такими полномочиями обладает Служба финансового мониторинга.Примечание. Служба финансового мониторинга — это подразделение банка, в чьи обязанности входит контроль за операциями клиентов.Прежде, стоит разобраться, за что финмониторинг блокирует расчетные счета, и что делать в каждом из возможных вариантов.

Важно понимать, что блокировка счета и отказ в проведении операции — это разные процедуры.Таблица 1.

Виды санкцийПроцедураОсобенностиОтказ в проведении операцииНаиболее часто встречающийся вид ограничений — блокировка банком операции по расчетному счету по 115-ФЗ от 07.08.2001.Основания

Блокировка счета банком по ФЗ 115 — чем грозит, последствия

Некоторые предприниматели сталкиваются в своей деятельности с блокировкой счёта.

О них мы сегодня и поговорим.

А также вы узнаете, что делать, если ваш счёт уже постигла неприятная участь.

В один прекрасный день бизнесмен может обнаружить, что его счёт заблокирован. Что делать в этом случае, можно ли получить свои деньги и как вести расчёты с контрагентами? Причины для заморозки счёта — это сомнительные операции, которые проводятся по вашему счёту.

Финмониторинг заблокировал расчетный счет: что делать? Как разблокировать заблокированный расчетный счет

Иногда коммерческим организациям приходится сталкиваться с тем, что финмониторинг заблокировал расчетный счет. Что делать в этой ситуации? Таким вопросом задаются все, кто обнаруживает подобную проблему. В статье будут даны рекомендации о том, как в дальнейшем пользоваться.

Если расчетный блокируется, то деятельность всего предприятия фактически приостанавливается.

» Финансовые советы от экспертаВремя на чтение: 16 минутААВсем привет, друзья!

Пару дней назад наш офис штурмовал разъяренный клиент.Ему нужно было провести расчеты с поставщиками, но сделать этого он не мог. Его счет был заблокирован, соответственно, все средства на нем были «заморожены».Такое решение было принято отделом финансового мониторинга. Только они знали об истинных причинах блокировки.

Читать еще:  Образец доп соглашения на дополнительное оборудование

Так как подобные ситуации не редкость, хотелось бы поделиться с вами алгоритмом действий. Сейчас расскажу, что делать, если финмониторинг заблокировал счет.

Приятного чтения!Если банк заблокировал расчетный – это значит, что все ваши расходные операции по нему приостановлены до выяснения обстоятельств.

А выяснять эти обстоятельства, звонить в банк, объяснять, доносить документы, нервничать и оправдываться перед контрагентами за задержку оплат придется вам.Любую проблему можно рассмотреть в локальном и более широком, широком аспекте.

Блокировка расчетного счета Сбербанком по 115 ФЗ

» В последнее время участились случаи блокировки банковских карт и счетов как у предпринимателей, так и у физических лиц. Всему виной 115-ФЗ

«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма»

. Именно на этот законодательный акт ссылаются банковские сотрудники, когда клиенты пытаются выяснить, на каком основании Сбербанк заблокировал или карточку.Данный нормативно-правовой акт был принят еще в далеком 2001 году, но только последние несколько лет граждане РФ ощутили на себе его действие, когда без видимых на то причин банки стали блокировать их и пластиковые карты.

Это обусловлено тем, что с момента принятия закона в него вносились правки и дополнения, которые наделяли банковские учреждения более широкими полномочиями.Но не только это привело к учащению случаев блокировки.

Когда применяется блокировка счёта по Федеральному закону 115-ФЗ – что с этим делать?

Блокировка счёта по 115-ФЗ отнюдь не является из ряда вон выходящим событием. Предприниматели довольно часто сталкиваются с такой санкцией в своей деятельности. В нашей статье поговорим о причинах данной меры воздействия. Также разберёмся с тем, можно ли что-то поделать в этой ситуации.

Блокировка расчётного счёта по закону 115-ФЗ

Чтобы полнее раскрыть тему, изучим некоторые проблемы отдельно – причины, сроки блокировки, способы избежать наказания и порядок действий при состоявшемся факте применения санкции.

Общие сведения

Если в какой-то момент предприниматель обнаруживает, что его расчётный счёт заблокирован, у него сразу возникают такие вопросы: как теперь поступать, есть ли возможность вернуть свои деньги и как теперь рассчитываться с контрагентами?

Согласно Федеральному закону “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” от 07 августа 2001 г. №115-ФЗ кредитно-финансовое учреждение имеет право заблокировать любой счёт, если будут основания предполагать отмывание денег – т.е. проведение операций, которые делают из нелегально приобретённых средств легальные активы.

Подчёркиваем: из самой формулировки законодательного акта следует, что блокировка производится по инициативе банковской компании. В каждом банке есть своя служба мониторинга финансов – и она внимательно наблюдает за всеми операциями по клиентским счетам.

Примечание 1. В большинстве случаев под блокировку попадают счета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Причина состоит в том, что именно им нужно часто вносить и снимать наличность, а это и настораживает банки.

Стоит, правда, отметить один нюанс: банковские сотрудники иногда совершают ошибки. Из-за человеческого фактора либо счета блокируются случайно, либо основания для блокировки выбираются некорректные. Если владелец бизнеса стал жертвой неправомерных санкций, он вправе подать претензию в адрес банка.

Примечание 2. Даже при составлении и подаче претензии последствия заморозки РС останутся в действии. Клиенту придётся в любом случае доказывать, что все операции по его РС носят исключительно законный характер. Для этого нужно будет собрать и подготовить некоторые бумаги – в них должны быть указаны все суммы, что проходили до блокировки. Только после дотошного изучения обстоятельств банк может снять блокировку счёта.

Причины

Законодательство Российской Федерации даёт право банковским компаниям блокировать расчётные счета, если имеют место следующие основания:

  1. Один из контрагентов денежных операций – террорист. База таких лиц есть в распоряжении каждого банка. Даже если предприниматель не знал, с кем он взаимодействует, РС всё равно будет заморожен.
  2. Транзакция проведена на сумму свыше 600 000 рублей. Именно этот лимит попадает под подозрения у Росфинмониторинга. Снимаются ли деньги, переводятся ли – это не важно в данном случае.
  3. Транзакция произведена по поручению находящихся в розыске граждан. Тут всё ясно без комментариев.
  4. Имеются сомнения по части достоверности представленных документов. Бумаги, призванные доказать легальность финансовых операций, нередко воспринимаются скептически и тщательно перепроверяются.
  5. ФНС направило соответствующее поручение. Налоговая служба тоже отслеживает финансовую активность банковских клиентов и иногда поручает кредитным учреждениям заморозить тот или иной счёт.
  6. Большая часть переводов производится в пользу физлиц.

Чтобы иметь более полное представление о причинах применения санкции, рекомендуем изучить 115-ФЗ.

Как узнать о факте и сроках блокировки?

Если РС бизнесмена будет заблокирован, он будет проинформирован о данном факте в кратчайшие сроки. По счёту просто не получится провести какие-либо операции. Деньги в таких ситуациях нельзя не только снять или перевести, но даже зачислить на баланс. В личном кабинете онлайн-банкинга при этом можно воспользоваться только функцией просмотра остатка. В общем, ничего приятного нет.

О заморозке РС может сообщить сотрудник банковской компании. Чтобы добиться этого, следует посетить офис организации и подать заявление с требованием объяснить причины блокировки. После специалист делает запрос в соответствующие службы банка и структуры, а клиент получает на руки уведомление в письменном виде.

Читать еще:  Работы до настоящего времени не закончены

Как бы там ни было, все операции останавливаются. Предпринимателю же остаётся лишь ждать. В среднем РС находится под санкцией полтора месяца. В течение этого времени распоряжаться им не выйдет. Чем быстрее будут поданы документы, опровергающие нелегальность транзакций, тем быстрее банк начнёт рассмотрение обращения по поводу разблокировки.

С реакцией на складывающиеся таким образом обстоятельства тянуть не стоит. Помните, что страдает Ваш бизнес. Мало того что под влиянием ситуации падает прибыль, так ещё и приходится искать альтернативные варианты реализации расчётов с контрагентами и разнообразными инстанциями (в т.ч. государственными).

Как правило, наиболее приемлемое решение здесь – закрытие счёта. Банк может очень и очень долго заниматься рассмотрением дела. На пользу это не пойдёт – особенно при наличии на балансе крупной суммы. Если же расторгнуть соглашение, появится доступ к деньгам.

Как избежать санкции?

Существует набор определённых признаков, которые воспринимаются банками как подозрительные. Лучше их знать, чтобы или быть готовым к возможным последствиям, или исключить негативные обстоятельства.

Можно выделить 8 ключевых моментов, повышающих риск блокировки расчётного счёта:

  1. Возраст руководителя до 22 либо больше 60 лет. Практика показывает, что доверием у банков пользуются начальники, которым от 35 до 55 лет.
  2. “Загруженность” юридического адреса. Здесь имеется в виду ситуация, когда по одному адресу зарегистрировано сразу несколько фирм. Считается, что компания, которая дорожит своей репутацией, будет иметь индивидуальные адресные данные – обязательно документально подтверждённые.
  3. Наличие у компании нескольких счетов для разных операций. Если по одному РС оплачиваются налоги, а по другому проводятся расчёты с контрагентами, банк сочтёт это подозрительным обстоятельством. Соответственно, совет здесь прост – по возможности, держите один РС. Как минимум, сократите количество используемых счетов до наименьшего значения.
  4. Неясно сформулированное назначение платежа. Любое платёжное поручение требует указания корректных реквизитных данных и подробных оснований для транзакции.
  5. Отсутствие связи с руководителем компании. Если банк не может связаться с держателем бизнеса, санкции могут наступить скорее, чем хотелось бы. Нужно следить за тем, чтобы все актуальные контакты юрлица или ИП всегда были в наличии у кредитно-финансового учреждения.
  6. Слишком низкий налог к оплате. Необходимо быть в курсе того, какая средняя сумма налогов к уплате по нагрузке в отрасли. Та, что выплачивается бизнесменом, не должна быть меньше.
  7. Факт учреждения одним лицом более чем одной компании. Учредители сразу нескольких организаций автоматически находятся под подозрением.
  8. Штат организации – один гендиректор. Рекомендуется наличие ограниченной команды, состоящей из наёмных работников. Их обязанности следует строго разграничить.

Если иметь в виду указанные нюансы, можно не волноваться по поводу возможных санкций. Разумеется, это при условии, что бизнес ведётся полностью легально.

Что делать?

Многие предприниматели ошибочно полагают, что при блокировке одного расчётного счёта можно просто открыть другой и продолжить свою бизнес-деятельность. Однако: если санкцию уже применили, в другом банке, скорее всего, откажут в открытии РС.

Теперь перейдём к изучению алгоритма действий, которые помогут оперативно получить доступ к имеющимся на замороженном счёте деньгам:

  1. Узнайте причину, по которой была применена блокировка. Банк даст письменный ответ, который станет основанием для дальнейших действий.
  2. Соберите документы, подтверждающие законность операций по счёту. Например, это может быть бумага, оформленная в процессе осуществления крупного приобретения для обеспечения целей бизнеса.
  3. Составьте апелляцию, если РС заблокировали по решению судебной инстанции. Суд, как правило, оперативно рассматривает такие обращения. Если причины для блокировки не будут подтверждены, доступ к счёту восстановят.
  4. Обратитесь к профессиональным юристам. Компетентная консультация в любом случае ускоряет процесс разрешения проблемы.

Если конструктивный выход из ситуации не найден, закрывайте РС. Бывает, что банк тянет с принятием решения или просто обозначает свою неготовность идти навстречу клиенту. Тогда незачем терять время – тем более, если Вы уверены в том, что нигде не нарушили закон.

Какие банки редко блокируют счета ИП и ООО?

В России действует множество банков, и найти среди них организацию с лояльным отношением к клиентам не так сложно. В другой нашей статье, посвящённой условиям РКО в разных российских кредитно-финансовых учреждениях, мы затрагивали тему наиболее выгодных условий сотрудничества.

Ознакомиться с основными тарифами расчётно-кассового обслуживания лояльных банковских компаний можно здесь.

По сути же проблемы блокирования РС можно выделить следующие банки, которые редко применяют такую санкцию по отношению к юрлицам и ИП:

Вдобавок к тому, что эти компании проводят политику лояльности, они ещё и предлагают сравнительно выгодные по цене и возможностям сервисы РКО.

Заключение

Блокировка счёта по 115-ФЗ – неприятная ситуация, однако её можно избежать. Даже если не удалось вовремя предупредить санкцию, бизнесмен может бороться с последствиями, хотя для этого придётся приложить некоторые усилия. В целом, нельзя назвать такие обстоятельства позитивными, но и безнадёжными они тоже не являются. Лучше всего же заранее позаботиться о выборе лояльного банка и не нарушать законодательство.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector