Что такое пролонгация договора и вклада, как ее оформить образец

Что такое пролонгация вклада

Если вы заработали некую сумму и желаете ее увеличить, не рискуя, то наилучшим решением для вас будет положить деньги в банк. Сегодня мы с вами поговорим о том, что такое пролонгация вклада, это понятие, с которым должен быть знаком каждый человек, открывший банковский вклад.

Понятие пролонгации

Банк и клиент заключают договор на открытие вклада, в котором прописываются конкретные ­­­­­срок вложения и условия.

Как правило, срок такого договора в зависимости от размера вклада составляет от 3х месяцев до 1-2 лет. Величина процентной ставки прописывается отдельным пунктом и зависит от принимающей стороны.

В случае открытия вклада на депозитный счет, договор часто предусматривает возможность его продления.

Пролонгация вклада — это продление договора с банком после окончания его срока действия.

Она бывает двух видов:

  • Неавтоматическая — необходимо перезаключение договора с банком;
  • Автоматическая — договор продлять не требуется.

Обычно к автоматической прибегают в случае, если срок договора истек, но клиент не торопится забрать накопленные сбережения. Количество автопродлений обычно не ограничено, если в договоре не прописано обратное.

Процентная ставка при автоматической пролонгации обычно снижается. Кроме того, если на момент истечения срока договора программа вашего вклада стала недействительной, то ваши денежные средства переводятся на депозитный счет с более низкой ставкой процента.

Но в любом правиле есть исключения. Существуют банки, которые сохраняют процентные ставки при пролонгации.

Поэтому ответ на частый вопрос — при пролонгации вклада сохраняется ли процентная ставка — нельзя дать однозначно. Вам следует заранее уточнить эту информацию и внимательно читать условия продления, подписывая договор с банком.

Условия для пролонгации

На практике чаще всего встречается именно автоматическая пролонгация договора вклада. Условия продления прописываются в каждом конкретном договоре, но пролонгация имеет ряд общих правил:

Продление на первоначальный срок

Обычно соглашение автоматически продлевают на первоначальный срок его действия. Если же срок отличается от первичного, то это прописывается отдельным пунктом договора.

Новый срок начинается сразу же

Это правило работает, если договором не предусмотрено иных условий.

Пример: Соглашение между банком и Василием действовало до 3 марта. Он не пришел заранее в отделение, поэтому его вклад автоматически был продлен начиная с 4 марта.

Процентная ставка не меняется в течении всего нового срока

В случае, если в договоре не прописано другое, то вклад продлевается по процентной ставке, действующей на момент продления. Но чаще всего изменение ставки при пролонгации прописывается отдельным пунктом в соглашении.

Заранее уточняйте информацию об условиях финансовых вложений как в отделении банка, так и на сайте или через горячую линию.

Капитализация процентов

Что такое капитализация и пролонгация вклада: если до окончания срока соглашения вы не забираете ни первоначальный взнос, ни накопленные проценты, то в следующем периоде проценты начисляются на их общую сумму.

Установленная процентная ставка меняется на действующую

На весь период продления начисляется заранее прописанная в договоре ставка. Таким образом, если депозит автоматически продлен на год, то сохранится ставка, которая действительна на момент пролонгации вклада.

Пример:

Василий открыл вклад в банке под 10% годовых. Но к моменту автоматической пролонгации ставка снизилась до 7%.

В другом банке Петр заключил договор о депозите также под 10% годовых, но условия договора были другими: по окончанию срока соглашения процентные начисления происходили по ставке «до востребования» и были равны 0,01%.

Петр изменил эту ставку только когда он поинтересовался состоянием своего вклада в отделении банка, при этом потеряв процентные начисления уже за несколько месяцев.

Для того, чтобы сохранить проценты, Василию и Петру заранее следовало узнать все условия продления соглашения.

Кроме того, следует учитывать, что банки крайне редко сообщают вкладчикам о текущем состоянии их счета, за исключением случаев потери банками прибыли.

Возможно, вам также будет интересно: «Во что вложить деньги в этом году».

Инструкция по продлению вклада

Если автоматическое продление предусмотрено условиями договора, и они вас полностью устраивают, тогда делать ничего не нужно. Достаточно просто не снимать денежные средства до окончания срока соглашения. Но впоследствии обязательно получите на руки новый договор.

В ином случае читайте нашу инструкцию:

Найти в договоре пункт о его продлении

Когда срок договора будет подходить к концу, найдите и прочитайте этот пункт, а также убедитесь в выгоде продления этого соглашения, просмотрев новые актуальные предложения.

Стоит учитывать, что если вы захотите вернуть вложенные деньги раньше истечения нового срока, то вы потеряете все накопленные начисления.

Если вы уверены в неактуальности продления договора, да и деньги вам понадобятся раньше возможного окончания нового срока, то заберите их в последний день действия первоначального соглашения и создайте новый более краткосрочный вклад. Таким образом, вы сведете потерю денег к минимуму.

Обратиться в банковское отделение

Вам будет необходимо обратиться в отделение, если ваш договор не предусматривает пункт об автоматической пролонгации или вас не устраивают прописанные там условия.

Выясните у сотрудника банка следующие подробности:

  1. Возможно ли в вашем случае автоматическое продление вклада;
  2. Если да, то на каких условиях;
  3. Какие у банка есть альтернативные варианты вкладов и каковы их условия.

После переговоров вы должны владеть информацией о всех возможных вариациях вложений с учетом капитализации по процентам за предыдущий срок, а также об условиях продления и будущей выгоде.

Согласуйте дальнейшие условия

Если вы решились на изменения условий депозита, то тщательно согласуйте их перед подписанием договора. Кроме того, вам будет необходимо расторгнуть старое соглашение, забрать денежные средства и перенести их на счет нового вклада.

В ином случае, согласно установленным правилам, вам необходимо подтвердить решение о продлении текущего договора в виде письменного заявления. После чего вы подписываете и получаете новое соглашение.
[reklama2]

Банки с самой выгодной пролонгацией

Уральский банк

Является лидером в отрасли финансов в Свердловской области. Он оказывает банковские услуги уже 27 лет и входит в 30-ку крупнейших компаний РФ.

Кроме того, он имеет право оформлять счета стратегических российских учреждений, организаций ЖКХ, счета для гос. закупок, а также размещать пенсионные накопления. Входит в 100 самых надежных кредитных компаний России по версии известного журнала «Forbes».

Более 12 лет банк является участником системы страхования вкладов физических лиц (гос. программа, направленная на защиту денежных средств страны). Отделения, терминалы и банкоматы распространены на территории 43 российских регионов.

Предоставляет возможность оформления депозита с начислениями до 11% годовых. Также на официальном сайте можно дополнительно получить 1% к существующей процентной ставке.

За подробностями можно обратиться к операторам горячей линии или оставить на сайте заявку на обратный звонок.

Сбербанк

Что такое пролонгация вклада в Сбербанке? Это прежде всего депозиты «Добрый год», предлагающие процентную ставку от 7,4 до 8% годовых в зависимости от суммы вклада. Клиентам доступна опция открытия и продления депозита не только в банковском отделении, но и на сайте в разделе счетов и вкладов.

Минимальная сумма депозита составляет 100 тысяч руб. на срок от 3х месяцев с начислением процентов по окончанию срока действия соглашения. Данный вид вклада предоставляет возможность автоматической пролонгации под процентную ставку по депозиту «До востребования».

Банк является членом международной финансовой группы и распространен по 72 регионам РФ. Есть возможность открыть вклады под ставку от 5,75 до 7,85 % годовых. Узнать подробности, варианты депозитов и их условия можно в отделениях, позвонив на горячую линию, заказав на сайте обратный звонок.

На официальном сайте вы также можете изучить информацию о форматах депозитных соглашений до востребования, предоставляющих возможность автоматической пролонгации.

Таблица для выбора банка

Критерий Баллы
1 Время существования Со времен СССР — 10 очков, Порядок отказа от продления

Обратитесь в банк

В случае, если ваш вклад предусматривает автоматическое продление, а вас это не устраивает, то первым делом проконсультируйтесь с сотрудниками банка в отделении либо по горячей линии.

Как правило, отказ от продления договора обязывает клиента присутствовать в отделении банка, но важно узнать заранее, что вам понадобится для отмены.

Напишите заявление

Вам будет необходимо составить письменное заявление о нежелании держать денежные средства на прежних условиях. Обслуживающий вас банковский специалист предоставит вам образец.

Расторгните договор

После составления заявления идет следующий шаг, а именно расторжение договора о сотрудничестве.

Если произошла автоматическая пролонгация, необходимо заявление для отмены и выражения нежелания держать денежные средства на прежних условиях. Таким образом, вы подтверждаете нежелание продлевать договор и забираете накопленную сумму с учетом капитализации процентов.

Заберите свои деньги

Накопленные начисления вы сможете получить либо в кассе, либо переводом на свой счет.

Заключение

Теперь вы знаете, что такое пролонгация вкладов. Можно смело идти в банк и вкладывать свои денежные средства на выгодных условиях.

Посмотрите видео по теме:

Автор финансового журнала «Бизнесменам.com», в прошлом руководитель известного smm-агенства. В настоящем коучер, интернет-предприниматель и маркетолог, инвестор. Рассказываю: как эффективно управлять личными финансами, выгодно их приумножать и больше зарабатывать.

На страницах сайта Вы найдете много полезной для себя информации.

Условия пролонгации вклада

В последнее время участились случаи, когда человек, пришедший в банк за своим депозитом, с удивлением слышит от сотрудников учреждения, что с его финансами произведена автоматическая пролонгация вклада. Что этотакое и можно ли отказаться от процедуры, вы узнаете, прочитав эту статью.

Что подразумевается под пролонгацией вклада и где прописываются ее условия

Это не что иное, как продление срока истекшего депозитного договора. Как правило, оно осуществляется на тех же условиях, на которых открывался депозит. Тем, кому интересно, что такое пролонгация вклада,не помешает знать, что она бывает автоматической и неавтоматической. В первом случае клиент экономит время на визит в банк, но при этом он сильно рискует, ведь иногда банки самовольно изменяют условия нового договора. Поэтому не стоит слепо полагаться на сознательность персонала, а лучше пойти и перезаключить соглашение. Во втором случае клиент должен за несколько дней до даты окончания действия депозитного договора лично явиться в банк и подписать дополнительное соглашение к старому договору или переоформить новый.

Как правило, условия пролонгации вклада прописываются отдельным пунктом основного договора, при оформлении которого вкладчика обязаны проинформировать о возможности автоматического перезаключения. Кроме того, сотрудники должны предварительно оговорить с клиентом условия, на которых возможно продление.

На каких условиях осуществляется продление договора

Тем, кто хочет быть спокойным за сохранность своего депозита, нужно не только знать, что значит пролонгация вклада,но и иметь хотя бы приблизительное представление о том, на каких условиях она выполняется.

Прежде всего, необходимо обратить внимание на срок продления нового договора. Он не должен превышать тот, на который было подписано первоначальное соглашение. Причем новый срок начинается с даты, следующей за днем окончания действия старого депозитного договора.

Число пролонгаций может быть неограниченным или ограниченным. В первом случае депозит переоформляется до тех пор, пока клиент не решит забрать деньги. Во втором случае количество возможных продлений прописывается отдельным пунктом. Причем после завершения оговоренного числа пролонгаций депозитные средства автоматически переводятся на счет до востребования. Сотрудники банка, в котором не практикуется продление договора, обязаны заблаговременно напомнить клиенту о приближающемся окончании срока депозита.

Можно ли отказаться от продления договора

Многие клиенты, прекрасно представляющие, что такое пролонгация вклада в банке,интересуются, имеют ли они право отказаться от этой услуги. Согласно действующему законодательству, вкладчик вправе прервать пролонгацию в любой момент. Для того чтобы это сделать, ему достаточно просто явиться в банк и написать соответствующее заявление о расторжении депозитного договора. Однако прежде чем решиться на такой шаг, необходимо хорошенько все обдумать. Ведь в случае закрытия вклада до дня завершения очередного срока действия договора проценты будут начисляться по схеме, идентичной той, что начисляется по вкладу “до востребования”. Иными словами, клиент получит меньше 1% годовых. Если же депозит будет закрыт в день истечения очередного срока, то проценты будут получены в полном объеме.

Как изменяются условия хранения вклада

Тем, кто пытается разобраться, что такое пролонгация вклада,необходимо понимать, что нестабильность современной рыночной ситуации нередко вынуждает банки идти на изменение ставки по депозитам. Несмотря на то, что это может быть не выгодно клиентам, персонал учреждения не станет специально извещать вкладчиков о внесенных коррективах. В крайнем случае, они могут отправить письмо по электронной почте. Но не факт, что вкладчик вообще заметит сообщение и прочтет его. Поэтому тем, у кого имеется привязанный к телефону депозит, можно порекомендовать периодически интересоваться состоянием своего счета.

Что будет, если вкладчик не сможет явиться в банк

Клиенты, разобравшиеся,что такое пролонгация вклада,должны понимать, что по условиям договора управление банковским счетом не может быть доверено кому-то еще. Если же в силу каких-то жизненных обстоятельств вкладчик не может своевременно прийти в банк, чтобы продлить или разорвать договор, то он должен заранее написать доверенность на кого-то из близких ему людей. Это можно сделать в нотариальной конторе либо непосредственно в банке.

Что происходит, если вкладчик не забирает деньги

Большинство современных людей хорошо знают, что такое пролонгация вклада. В Сбербанкеобычно предусматривается автоматическое продление срочных вкладов в случае вступления в силу каких-то непредвиденных обстоятельств, прописанных на законодательном уровне. Но в реальности каждый конкретный случай приходится рассматривать отдельно. К числу подобных непреодолимых обстоятельств можно отнести:

природные катаклизмы и стихийные бедствия;ситуации, связанные с жизнью общества (военные действия, эпидемии, забастовки, революции и прочее);запреты, наложенные государственными органами.

Обязан ли банк выдавать клиенту новый договор при автоматическом продлении вклада

Иногда жизненные обстоятельства не позволяют человеку, хорошо представляющему, что такое пролонгация вклада, вовремя явиться за своими деньгами. Часто после этого менеджеры отделений отказываются выдавать клиенту новый экземпляр договора, мотивируя это тем, что такая услуга не предусмотрена при автоматическом продлении депозита. Насколько правомерны такие объяснения и что будет с вкладом, если банк неожиданно обанкротится? Большинство юристов успокаивает таких клиентов, уверяя их в отсутствии повода для беспокойства. По их словам, в старом договоре, в котором предусмотрена возможность автоматической пролонгации, должна быть прописана не только дата завершения действия депозитного вклада, но и день, до которого действительна изначальная процентная ставка.

Конечно, бывают случаи, когда банк в одностороннем порядке изменяет действующую ставку. Во избежание возможных недоразумений по этому поводу, опытные юристы рекомендуют вкладчикам обязательно требовать от банка, чтобы тот предоставил им письмо, справку или любую другую документацию информационного характера, в которой будут указаны новые данные.

В случае банкротства финансового учреждения наличие в нем депозита можно доказать, предъявив договор, подписанный с банком в момент внесения средств. В качестве подтверждения того, что деньги действительно поступили на счет, можно использовать сберегательную книжку или другой документ установленной формы.

Автоматическая пролонгация договора вклада

Для граждан, имеющих депозитные вклады, весьма важен вопрос контроля срока действия договора вклада, и возможности его продления. В большинстве банков, перед оформлением договора вклада, клиентам сообщается о возможности продления их вклада на какой-то определенный срок. Когда окончится срок действия договора, клиенту нужно прийти в банк и сказать о своем намерении либо продлить действие договора вклада, либо прекратить действия договора с последующим снятием всей суммы вклада.

Но отметим, что можно автоматически продлить действие договора. Это условие, как правило, прописано в договоре и впоследствии очень облегчает клиенту жизнь. Подобное продление действия договора, согласно банковской терминологии, называется пролонгацией. Это экономический термин, означающий продление уже существующего срока действия заключенного договора, какого-то иного соглашения, договора по векселю или займу.

Большая часть граждан предпочитают те вклады, в условиях договора которых, банками прописана пролонгация договора. Такое продление договора дает клиенту возможность сэкономить время, избежать обязательного посещение банка и процедуры последующего переоформления нового договора на банковский вклад.

Пролонгация договора вклада немного отличается от пролонгации самого вклада тем, что пролонгация вклада — это одно из условий, которое банки предлагают своим вкладчикам, на основании чего заключается договор, в который включен пункт о продлении его действия после окончания срока хранения средств на вкладе.

В настоящее время обычная пролонгация вклада — это наиболее частый вид пролонгации вкладов, из существующих и используемых банковскими учреждениями и гражданами. Она оформляется посредством заключения дополнительного соглашения между вкладчиком и банком. Но такой вид пролонгации встречается нечасто. Самый популярный как среди самих вкладчиков, так и среди банков — другой вид пролонгации: автоматическая пролонгация вклада, заранее оговаривающаяся в обязательном порядке и имеющая в самом договоре письменное подтверждение.

В автоматической пролонгации имеется ряд условий и их вкладчику обязательно следует учесть. Осуществляется автоматическая пролонгация вклада с сохранением процентной ставки по вкладам в размере, установленном в банке на момент пролонгации данного вклада. Это условие пролонгации вклада заключается в том, что срок вложения средств, оговоренный в договоре, равен первоначальному сроку вложения.

Осуществление пролонгации происходит с учетом увеличения суммы вклада на величину начисленных процентов. Но при условии, что вклад должен быть пополняемым или с возможностью причисления процентов.

В количестве пролонгаций вклада существуют свои ограничения. Есть пролонгация вклада с неограниченным количеством сроков. Но при этом в договоре непременно должно быть прописано, что пролонгация осуществляется на тот же срок. В договоре также можно прописать и ограниченное количество пролонгации с четким указанием количества сроков, на которые автоматически продлевается вклад.

К обязательным условиям пролонгации относится следующее: очередной срок пролонгации начинается с дня, следующего за днем окончания первоначального срока.

Если ваши средства хранятся по договору с причислением процентов по вкладу, то проценты за следующий срок должны уже начисляться на сумму вклада с учетом начисленных процентов за предыдущий срок. Но такое происходит только при условии, если полученный доход не был ранее изъят вкладчиком.

И наконец, одним из главных условий автоматической пролонгации выступает следующее — установленная первоначальная процентная ставка не должна претерпевать изменений на протяжении следующего срока.

0 0 голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector