Что означает предварительное одобрение кредита

Что означает предварительное одобрение кредита?

Кредиты берут для разных целей: покупки товаров, оплаты услуг, открытия собственного дела. Нередко клиентам, подавшим заявку, а иногда и не подававшим, но пользующимся услугами банка, приходит сообщение на телефон или электронную почту: «Вам предварительно одобрен кредит». Что это означает, как реагировать на такие письма и СМС? В каких случаях банки делают подобные рассылки?

Что означает фраза: «кредит предварительно одобрен»?

При подаче заявки на кредит через интернет, человек в ответ чаще всего получает сообщение с предварительным одобрением кредита. Однако радоваться рано. Обычно есть сноска, в которой указывается, что окончательное решение будет принято после визита клиента в банк.

При более подробном рассмотрении в кредите могут отказать. Или могут изменить его условия. Поэтому, пока деньги не получены, не стоит считать, что они уже «в кармане». Банку потребуется проверить платежеспособность клиента. Поэтому рассылку с предварительным одобрением кредита можно рассматривать как своеобразную рекламную акцию или мероприятие, стимулирующее потенциальных клиентов.

Что нужно, чтобы одобрили кредит

На самом деле банку нужно больше данных о потенциальном заемщике, одной заявки на сайте мало. Организации необходимо подтверждение платежеспособности и благонадежности клиента. Ни один кредитор не захочет впустую рисковать своими деньгами, так что стоит отнестись с пониманием к тому, что на самом деле одобрение заявки занимает некоторое время: от нескольких минут для небольших потребительских займов до нескольких дней при выдаче крупных сумм в ипотеку или для открытия бизнеса.

Для проверки существует несколько инструментов: запрос в бюро кредитных историй, анкетирование, анализ предоставленных документов и пр.

Запрос в бюро кредитных историй позволяет оценить, насколько точно и полно выполняет человек свои обязательства. По полученной справке банк может сделать выводы о благонадежности клиента.

Анкетирование позволяет узнать, насколько платежеспособен человек в настоящее время, т. к. здесь обычно просят указать все виды заработка, итоговую ежемесячную сумму.

Встреча и беседа. Личные впечатления также могут сыграть большую роль при оформлении займа, особенно, если запрашивается большая сумма. Если клиент выглядит неуверенно, невпопад отвечает, забывает какие-то сведения и в целом производит неблагоприятное впечатление, то в кредите могут отказать, даже в предварительно одобренном.

Анализ пакета документов. Каждая организация запрашивает свой пакет документов. Многое зависит и от получаемой ссуды: назначения, размера, срока погашения. Как минимум, потенциальный заемщик должен предъявить свой паспорт. Помимо этого может потребоваться СНИЛС или водительское удостоверение для подтверждения личности. В других организациях могут запросить трудовую книжку или ее ксерокопию, справку о доходах, документы, подтверждающие права на имущество, свидетельство о браке или разводе и пр. Пакет документов покажет уровень платежеспособности и надежности клиента, позволит предположить, возникнут ли у него в будущем финансовые трудности.

Фактическая проверка. Сюда относятся все действия, которые могут предпринять сотрудники банка для проверки данных, указанных в анкете и в собранных документах. Например, сотрудники могут позвонить на работу и уточнить, является ли потенциальный клиент сотрудником указанной фирмы.

В каких случаях предварительное одобрение гарантирует выдачу кредита

Обычно первоначальный положительный ответ не гарантирует выдачи займа, т. к. он рассылается автоматически. Сообщение призвано удержать клиента, привести его в банк. Конечно, то, что сразу же не отказали уже внушает оптимизм. Скорее всего, кредит будет одобрен, если подтвердится платежеспособность потребителя.

Некоторые банки делают рассылки своим активным клиентам с предложением взять в кредит определенную сумму на какой-либо срок, даже указывают размер ежемесячного платежа. Это тоже можно расценить как своеобразную стимулирующую акцию. Сообщения показывают, что банк готов сотрудничать с этим человеком и можно рассчитывать на одобрение. Обычно такие рассылки делают тем клиентам, которые ранее уже брали кредит и благополучно и без нареканий его выплатили. Однако при посещении банка может выясниться, что банк готов выдать другую сумму, несколько меньше, чем в СМС.

Предварительное одобрение не является 100-процентной гарантией выдачи кредита. Это только согласие банка сотрудничать с определенным человеком. Окончательное решение будет принято только после посещения банка и предоставления нужных документов. Отказать могут в любой момент. Обычно для этого нужны веские причины, например, несоответствие уровня доходов между указанным клиентом и прописанным в документах.

Читать еще:  Причинение материального ущерба предприятию ответственность в рамках

Ключевые показатели эффективности помогают добиваться организации добиться своих целей.

Мошенники изобретают все более изощренные способы хищения средств с банковских.

Несколько лет назад мы с мужем получили земельный участок, но средств на строительство у нас.

Владельцы дебетовых и кредитных карт Сбербанка самостоятельно отслеживают текущий.

Оформление банковского кредита для покупки квартиры.

Ежемесячная оплата счетов за ЖКУ (жилищно-коммунальные.

Большая разница между доходами и стоимостью недвижимости, автомобилей.

МФО (микрофинансовая организация) занимается выдачей.

Квартиры по ипотеке приобретают, как правило, молодые семьи. Это крупный и.

Работники ФССП (приставы) высчитывают часть дохода гражданина в.

Долговая расписка, составленная по всем правилам, имеет юридическую силу. Это особый.

Ограничение на выезд гражданина РФ за пределы страны.

Что значит – кредит предварительно одобрен

При оформлении ссуды в финансовых учреждениях клиенты могут столкнуться с разными ситуациями. После первичного анализа на телефон приходит сообщение с предварительным одобрением по кредиту. Банки и финансовые компании не предоставляют ссуды клиентам с низкой заработной платой и плохой кредитной историей. Ниже представлен ответ на наиболее распространенный вопрос: «Что значит – кредит предварительно одобрен? Как проверяется заявка в банке?».

Проверка заявки банком

Любое финансовое учреждение руководствуется собственными правилами и этапами проверки. Если после отправки заявки клиент не принес необходимые документы, то банк не даст свое согласие на выдачу денежных средств. Кредитная комиссия проверяет следующие предварительные данные и характеристики заемщика:

  • возраст, регистрация, место проживания, гражданство, работа (это обязательные требования для каждого клиента);
  • проверка предыдущих кредитов (специалисты проверяют, своевременно ли вносились платежи, полный объем выполнения обязательств);
  • открытые ссуды или непогашенные кредиты;
  • судимость и другие проблемы с законодательством.

Предварительное одобрение кредита не является гарантией, что человек получит денежные средства. Это говорит об успешном первичном скоринге в финансовом учреждении. После этого клиентам необходимо собрать документы, согласно перечню, и предоставить сотруднику.

Именно такой анализ поможет финансовому учреждению определить добропорядочность клиента для дальнейшего сотрудничества.

Документы

После предварительного одобрения кредита клиентам необходимо передать специалисту следующие документы:

  1. Справка об уровне доходов или официальном трудоустройстве. Это может быть трудовая книжка или справка, которая выдана руководителем предприятия. Банк сможет оценить благонадежность клиента и его платежеспособность.
  2. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
  3. Есть ли дополнительный источник дохода. Это может быть заработная плата других членов семьи, документ о сдаче недвижимости в аренду. Такая документация и справка оформляются в произвольной форме. Но на них должна быть печать.
  4. Бумаги, подтверждающие владение автомобилем или недвижимостью. При невысоком уровне дохода они могут повлиять на положительный ответ.
  5. Поручители. Им нужно принести паспорт и официально подтвердить уровень своего дохода.

Процедура проверки заемщика

Любые банковские предприятия и финансовые учреждения обязательно проверяют своих клиентов перед выдачей кредита. Они не сотрудничают с людьми, которые нерегулярно вносят платежи или оплачивают их не по графику. Процедура проверки включает в себя несколько этапов:

  1. Кредитная история. Это простой, менее затратный и быстрый метод проверки клиента. Специалисты смогут проверить его надежность. Они отправляют соответствующий запрос в «Бюро кредитных историй», чтобы определить регулярность выплат платежей по предыдущим ссудам. Если у заемщика отсутствуют просроченные платежи, то вероятность выдачи кредита увеличивается.
  2. Беседа при личной встрече. Главная задача специалиста – заполнить анкету и визуально оценить клиента. Недобросовестные люди часто не вызывают доверия, они нервничают и не могут уверенно ответить на вопросы сотрудника финансового учреждения.
  3. Заполнение анкетных данных. Они помогут отразить финансовое благосостояние заемщика.
  4. Изучение и проверка документации. Доверия не вызывают клиенты, которые часто меняют место работы.
  5. Решение о платежеспособности или ненадежности клиента.

При положительном решении заемщик получает кредит. Длительность такой процедуры отнимает 2-3 часа или пару дней. Каждая отдельная заявка оценивается в индивидуальном порядке.

Выдача кредита после предварительного одобрения

Если клиент получил предварительное одобрение по кредиту, то специалисты банка будут анализировать запрос заемщика и его возможность для своевременного погашения долга. Именно по этой причине финансовое учреждение дает предварительный положительный ответ, но благодаря такой формулировке они смогут отказать клиенту (если его запрос не сопоставим).

Читать еще:  Некачественный материал кроссовок сдаяа по гарантии

Некоторые банки предлагают своим заемщикам изменить условия для оформления ссуды:

  • увеличение срока оплаты;
  • уменьшение суммы займа;
  • сообщить о дополнительных источниках дохода, которые можно подтвердить официальным документом;
  • увеличение количества поручителей (их доходы также учитываются, и размер ссуды пересчитывается);
  • предоставление имущества в качестве залога.

После предварительного одобрения получен отказ

После анализа и изучения общей информации о клиенте банк дает предварительное одобрение. Но если человек не предоставил официальные справки и достаточное количество информации, то положительного ответа ждать не стоит.

После получения извещения с предварительным одобрением необходимо обратиться в одно из отделений банка. Специалистам передается пакет документов для сверки и сопоставления указанной информации.

После предварительного одобрения клиенты могут получить отказ в следующих ситуациях:

  • отсутствие официального источника дохода;
  • несоответствие в регистрации;
  • недвижимость, которая оформлялась в качестве залога, не находится в собственности (эксперт оценил ее в меньшую стоимость, не соответствует требованиям);
  • несовершеннолетние граждане или превышение максимального возрастного порога;
  • плохая кредитная история, просрочки по выплате ссуд.

Выводы

Благодаря тщательной проверке банк обезопасит себя от предоставления ошибочной или неактуальной информации. Что значит – кредит предварительно одобрен? Это одна из мер безопасности, которыми руководствуются абсолютно все финансовые учреждения. Предварительное одобрение чаще получают клиенты, которые оформили и отправили онлайн-заявку на кредит.

Что значит «заявка на кредит предварительно одобрена»?

На сотовый телефон, электронный почтовый ящик может прийти письмо, уведомление от кредитной организации, извещающее о готовности выдачи займа. В статье мы расскажем, что значит предварительно одобрен кредит, и как действовать для получения денег.

Этапы кредитования – когда происходит одобрение, может ли оно быть предварительным?

Все договоры между заемщиком и кредитором строятся по алгоритму:

  • Подача заявления потребителем с целью получить материальные средства под процент для последующих выплат.
  • Рассмотрение заявки – анализ достатка и дополнительных факторов, влияющих на кредитоспособность клиента. Принятие решения на промежуточной стадии. Уведомление об этом потенциального заемщика.
  • Сбор пакета документов и подписание кредитного договора, выдача займа.

Но в связи с возможностью банка исследовать платежеспособность дополнительными способами (запрос в БКИ, наличие зарплатной карты в этой финансовой организации, предыдущий успешный опыт сотрудничества), то сотрудники могут вычеркивать один из этапов и без подачи заявки уже уведомить о том, что клиенту предварительно одобрили кредит.

Такое оповещение значит, что вам доверяют и готовы рассмотреть различные условия предоставления ссуды. Финансовому учреждению выгодно привлекать новых клиентов.

Обратите внимание! Вы можете никак не реагировать или, при необходимости, пойти в отделение, подать заявление, зная заблаговременно, что решение по нему будет положительным.

Каким образом происходит проверка кредитоспособности без подачи заявки?

При любом договоре о займе есть риск того, что материальные средства не будут возвращены, поэтому каждый претендент проходит обязательный анализ на основе его доходов, кредитной истории и персональных данных. Банки делают это посредством ряда процедур:

  • Отправление запроса в БКИ. В бюро хранятся все операции между заемщиком и различными кредитными организациями, имеющими лицензию Центробанка. Негативные факторы – просрочки, невыполнение обязательств в срок, наличие большого количества действующих обязательств.

Обратите внимание! В архив входит информация не только о потребительских кредитах, но и о погашении лимита на кредитках, о взятых микрозаймах.

  • Наличие дебетовой карты, открытие зарплатного счета, накопительного вклада в этом банке. Сотрудники сразу знают о доходах, о наличии дополнительных средств, которые могут пойти на закрытие долга.
  • Между клиентом и кредитором есть или были финансовые соглашения, в которых первый показал пунктуальность, ответственность и материальную состоятельность.

Что значит «заявка на кредит предварительно одобрена» при подаче заявления?

Большинство учреждений сейчас предлагают заполнять анкеты онлайн. Это позволяет потребителю, не выходя из дома, подать одновременно несколько обращений, чтобы повысить шансы на одобрение. Затем не нужно ходить по отделениям, узнавать результат рассмотрения – сотрудники оповестят вас электронным письмом, СМС-оповещением или иным образом, связавшись с вами тем путем, который вы предпочитаете и отметили в анкете.

Обратите внимание! Это одобрение нельзя считать окончательным, потому что оно основано на непроверенных данных. Сведения учитываются не документальные, а устные. Они пройдут повторную проверку.

Присутствует возможность неподписанного договора, в случаях:

  • Клиент изменил свое мнение, у него поменялись потребности – деньги больше не требуются или нужна другая (большая, меньшая) сумма.
  • Заемщик принял предложение другого финансового учреждения.
  • После вторичного рассмотрения кредитоспособности банковские сотрудники приняли решение отказать – вы дали недостоверные сведения или всплыли подробности плохой кредитной истории.
Читать еще:  Выселение бывшей жены из служебной квартиры

Могут ли отказать в предварительно одобренном кредите?

Заблаговременное решение не является окончательным вплоть до момента подписания договора между кредитором и заемщиком. Причины отказа:

  • В анкете указан неофициальный или несуществующий доход. Учитывается только белая зарплата, пенсии, стипендии и прочая официальная прибыль. Подработка может быть учтена, но только при наличии работы с достаточным для погашения займа окладом. Рекомендуем давать подлинную информацию, на стадии проверки документации будут требоваться справки с места работы и из налоговой службы по форме 2-НДФЛ.
  • Клиент не подходит по всем условиям выбранной программы кредитования. Пример: он не имеет зарплатную карта Сбербанка (или иной организации). Обычно сотрудники предлагают исправить ситуацию и получить ее.
  • У заемщика есть неоплаченные материальные обязательства в других учреждениях, которые не были озвучены или проверены на предварительном этапе. В совокупности с ними суммарные ежемесячные платежи становятся непосильными при указанном официальном доходе.
  • Плохая кредитная история, наличие просрочек – задолженностей более трех месяцев.

Обратите внимание! Всегда остается возможность отказа с формулировкой «без объяснения причин».

По каким данным принимается окончательное решение о кредитовании

После предварительного согласия банк рассматривает и оценивает информацию по документам и персональным сведениям:

  • Кредитная история. Для получения сведений сотрудники подают заявку в БКИ. Негативными факторами являются отсутствие кредитов или наличие задолженностей, просрочек. Можно исправить ситуацию, взять небольшой потребительский займ и аккуратно в срок выплатить взносы без досрочного погашения.
  • Анкетирование. Потребитель заполняет анкету и отвечает на личные вопросы – о достатке, возрасте, семейном положении, работе, наличии движимого и недвижимого имущества.
  • Личное посещение отделения. Банковский сотрудник может отказать по причине несоответствия внешнего вида или поведения претендента. Нервозность или неопрятность могут стать решающими факторами.
  • Анализ документации. Должны быть предоставлены бумаги, подтверждающие кредитоспособность – справка из налоговой службы по форме 2-НДФЛ, трудовая книжка, паспорт. Все это будет подвержено проверке.
  • Звонок на рабочее место для подтверждения указанных данных.

На основании указанных действий принимается окончательное решение о выдаче займа или отказа в нем.

Что делать, если пришло СМС от Сбербанка о предварительно одобренном кредите?

Главный банк страны часто делает рассылки, под первую волну попадают клиенты с зарплатным счетом, дебетовой или кредитной картой. На основании хорошей кредитной истории и сведений о пополнении счета сотрудники предлагают ссуду на определенную сумму и срок. В ряде сообщений указывают детали, в том числе процентную ставку и величину ежемесячных выплат.

Возможные действия:

  • Игнорируйте уведомление в случае, если необходимость в деньгах отсутствует. Молчание – нормальная реакция, которая не осуждается сотрудниками банковской сферы.

Обратите внимание! Отказ в получении кредита сейчас не значит, что банк не будет готов заключить с вами контракт в подходящее для вас время.

  • Обратитесь в ближайшее отделение Сбербанка к специалисту по работе с кредитными операциями. Процедура будет проходить стандартно: заявление – рассмотрение – решение. При обращении можно указать на сообщение.

Можно использовать программу, указанную в извещении, или заполнить заявку на большую (меньшую) сумму, другой срок ссуды. В таком случае существует вероятность отказа в кредитовании.

Особенности СМС сообщений от Сбербанка

Рассылка не является массовой, текст письма будет индивидуальным. Но при его составлении не учитываются все нюансы, в том числе величина официального дохода. Это маркетинговый ход, цель – привлечение потенциальных потребителей, заключение сделок.

  • Процентная ставка, указанная в СМС, – минимальная. На нее могут рассчитывать не все категории граждан. Льготы часто предлагаются зарплатным партнерам Сбербанка. Еще одно условие – наличие договора страхования жизни, здоровья, имущества.
  • При обращении в отделение не достаточно паспорта и пароля из сообщения, требуется принести классический пакет документов.
  • Сбербанк может указать максимальную сумму, а одобрить – намного меньшую.

Не спешите радоваться сообщению. Между предварительным одобрением и подписанием договора кредитования существует много этапов.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector