+8 (800) 500-27-29

Черный список неплательщиков по кредитам

Как посмотреть список должников по кредиту?

Коммерческие банки России (Русский Стандарт, Хоум Кредит Банк и др.) ориентированы в основном на оказание услуг физическим лицам, часто рассматривая их в качестве приоритетных клиентов. Финансовые учреждения всегда требуют строгого выполнения клиентом взятых обязательств. При появлении просрочек и длительных невыплат они передают информацию в Бюро Кредитных Историй. Узнать данные можно несколькими способами совершенно бесплатно.

Черный список банковских должников: как посмотреть себя?

Чтобы проверить, есть ли ваша фамилия в черном списке неплательщиков, есть не один способ:

  • проверить свою кредитную историю в БКИ (чтобы узнать, в каком именно бюро находится нужный документ, необходимо сделать запрос в ЦККИ – Центральный каталог кредитных историй);
  • в большинстве случаев узнать ее статус можно на сайте банка или обратившись в отделение;
  • посмотреть информацию на сайте ФССП в едином реестре должников;
  • бесплатно воспользоваться государственным порталом Электронное правительство госуслуг, где можно узнать статус штрафов ГИБДД, проверить долги по налогам, состояние лицевого счета в ПФ РФ.

Взять кредит без отказа с плохой историей довольно сложно. Навстречу злостным неплательщикам идут немногие финансовые учреждения, которые разрабатывают для таких клиентов специальные программы (например, Тинькофф, Ренессанс Кредит, Citibank), но процентная ставка при этом будет повышенной.

Банк Русский Стандарт — должники по кредитам

При подписании договора следует особенно внимательно изучить пункт о просрочках выплат. На начальном этапе учреждение просто уведомляет клиента о пропуске платежа (почтовые уведомления, звонки). Примерно через 2 недели дело передают в отдел взыскания банка, и данные фиксируются в БКИ. При усугублении ситуации финансовое учреждение может продать долг коллекторской фирме или подать иск в суд.

Чтобы посмотреть свои платежи по кредиту Русского Стандарта (Хоум Кредит Банка и др.), можно воспользоваться единой базой неплательщиков на сайте ФССП. Доверять платным сервисам с якобы взломанными списками должников не стоит, как правило, их создают мошенники. Также можно обратиться в БКИ, с которым сотрудничает финансовое учреждение. Чтобы уточнить, где хранятся данные клиента, нужно сделать запрос с сайта банка России для обращения в ЦККИ (центральный каталог кредитных историй). Также можно отправить письмо, в том числе по электронной почте – на адрес ckki@cbr.ru. Клиент финансового учреждения может получать информацию не только о статусе своих платежей по кредиту, но и о финансовых учреждениях, которые передавали данные в бюро, ИП, юридических лицах, которые имели доступ к отчетам о платежах. Кроме этого, он может частично или полностью оспорить эту информацию, подав специальное заявление в БКИ.

Должники по кредитам Альфа Банка

Если в силу обстоятельств клиент не может выплачивать кредит, не стоит усугублять ситуацию, игнорируя извещения банка. При возникновении проблемных ситуаций нужно обратиться в отделение с прошением об отсрочке или реструктуризировать свой долг, получая новый график платежей с более высокой процентной ставкой (около 35%, но у других организаций, например, Русского Стандарта, Хоум Кредит Банка условия другие). Несмотря на последний нюанс, появляется шанс легально и безопасно погасить долг, улучшить свою кредитную историю и убрать свою фамилию из черного списка неплательщиков банка.

При появлении просрочек платежей банк присылает клиенту уведомления о необходимости оплаты, со временем может продать долг коллекторской фирме или на особых условиях предложить взятие нового кредита для погашения долга в другом учреждении. Уточнить данные о своих платежах по кредиту Альфа Банка России можно сделав запрос в БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз» письменно или через любое отделение финансовой организации. Так организация снижает для себя финансовые риски и минимизирует невозвраты долгов. Отчет БКИ будет содержать персональные данные (фамилию, серию и номер паспорта, телефон) клиента, сроки и суммы займов, просрочки, список организаций-кредиторов. Услуга платная – 1000 руб.

Сбербанк — должники по кредитам

Чтобы узнать, есть ли фамилия клиента этого банка в единой базе Федеральной Службы судебных Приставов (ФССП), можно оформить специальную заявку на ее сайте в разделе «Банк исполнительных производств» или воспользоваться услугами БКИ. Также есть возможность в любой момент уточнить нужные данные онлайн через интернет-сервис «Сбербанк Онлайн». Сколько нужно ждать результат? Всего пару минут. Нужно зайти в сервис, используя логин и пароль, выбрать категорию Прочее – Кредитная история и создать запрос. Отчет появится автоматически.

Посмотреть информацию о других должниках банка рядовой клиент не может, к ней имеют доступ только некоторые руководители, решающие вопрос о выдаче кредита. Также финансовое учреждение разработало выгодные ипотечные программы. По одной из них можно взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса, но для этого необходимо наличие материнского капитала. Во всех других случаях нужно подготовить сумму в виде 20% от стоимости потенциального жилья (Русский Стандарт, Хоум Кредит Банк предъявляют свои условия).

Должники Хоум Кредит Банка

За несвоевременные платежи Хоум Кредит Банк начисляет штрафы с первого дня просрочки, а если ситуация усугубляется – требует досрочного погашения долга. Все эти действия фиксируются в кредитной истории клиента. Чтобы не попасть в черный список неплательщиков банка, при возникновении трудностей стоит использовать некоторые его предложения в свою пользу:

  • предупредить о невозможности внести нужную сумму за 2 недели до даты платежа;
  • 1 раз можно перенести дату платежа с учетом процентов за те дни, которые будут пропущены до выбранной клиентом даты;
  • оформить банкротство (при наличии некоторых условий) и обратиться в арбитражный суд по месту жительства.
Читать еще:  Куда пожаловаться на фнс санкт петербург

Чтобы уточнить статус своих платежей в Хоум Кредит Банке, нужно сделать запрос в БКИ. Если клиент не знает, в каком именно бюро хранится нужная информация, необходимо уточнить это, подав заявку в Центральный каталог кредитных историй России (для этого понадобится код субъекта истории платежей, его придумывает сам клиент). Также 1 раз в год получить данные можно бесплатно.

Совет: данные о платежах по кредиту хранятся в базе БКИ в течение 10 лет со дня последнего изменения.

Черный список должников: каковы последствия

Если человек включен в единую базу ФССП, часто возникают трудности с выездом за границу. Временный запрет был впервые введен в практику еще в 2005 г. Но само наличие долга по кредиту еще не говорит о том, что такое ограничение уже действует. Чтобы не оказаться в неприятной ситуации перед планированием заграничного отдыха или командировки, стоит уточнить статус своих задолженностей на сайте ФССП России. В большинстве случаев человек не сможет покинуть страну, если в отношении него заведено исполнительное производство. В частности, когда:

  • должник не выполнил требования в исполнительном документе, выданном на основании судебного акта, в установленный срок;
  • было оформлено заявление взыскателя в случае, предусмотренном ч. 2 ст. 30 ФЗ (если исполнительный документ является актом или выдан на его основе);
  • подано заявление в суд от имени взыскателя или судебного исполнителя о временном ограничении для неплательщика выезда за границу.

Если в отношении должника было вынесено решение об ограничении его выезда за границу, то после принятия такого решения ему будут направлены копии документов по адресу, указанному в решении суда. При задолженностях по кредиту менее 5 тыс. рублей, такая мера воздействия, как правило, не применяется.

Чтобы убрать свое имя из черного списка Русского Стандарта, Хоум Кредит Банка или других, прежде всего нужно выплатить долг и предъявить в суд квитанцию об оплате. Он в течение 24 часов должен вынести решение об отмене ограничения на выезд за границу. Сколько времени нужно на снятие запрета в реальности? На практике этот процесс может растянуться на период от недели до 30 дней.

Как сделать запрос кредитного рейтинга?

Если на должника заведено исполнительное производство, то данные о нем вносятся в банк данных исполнительных производств. Посмотреть информацию можно воспользовавшись специальной формой, куда вводятся персональные данные. Простота и удобство сервиса позволяют в любой момент узнать кредитный рейтинг как клиенту, так и финансовой организации, у которой он будет брать кредит (для проверки его благонадежности). Сделать запрос можно несколькими способами:

  1. Узнать свой статус можно, обратившись в отделение банка или онлайн на сайте финансовой организации. Как правило, услуга платная (стоит в районе 300-500 р.)
  2. Воспользоваться услугой БКИ (1 раз в год проверка бесплатна, повторные запросы – платные). На сайте Центрального БКИ находим ссылку на онлайн запрос, вводим персональные данные: имя и фамилию, серию и номер паспорта, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, специальный код субъекта кредитной истории. Его указывают в договоре, также узнать его можно, сделав запрос в базу БКИ.

Совет: получить нужную информацию о кредите можно даже не посещая БКИ. При желании можно отправить нотариально заверенное заявление по почте. Его форму стоит уточнить в конкретном бюро.

Если клиент не хочет вводить свои данные в сети, посмотреть отчет бесплатно можно, отправив телеграмму Почты России (ее обязательно заверяет оператор) по следующему адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, дом 12, ЦККИ. В форме кроме своих данных обязательно нужно указать адрес электронной почты. Отправленный отчет будет содержать информацию о персональных данных клиента, его займах, их статусе.

Сохраните статью в 2 клика:

Оформляя кредит в банке, нужно помнить, что любые жизненные ситуации не будут служить оправданием для просрочек. Сколько бы ни был должен клиент, финансовое учреждение всегда будет требовать выполнения взятых обязательств. Если погашать кредит вовремя, клиент сможет сохранить свою репутацию, улучшить кредитную историю и не допустить появления лишних расходов, даже если он внесен в единую базу должников судебных приставов.

Как посмотреть кредитную историю: черный список должников

Кредит — это опора и помощь в трудной ситуации. Современный мир немыслим без банковской системы, и розничные потребительские кредиты тому доказательство.

Большинство заемщиков не знают, к примеру, о том, что при заключении договора с банком начинает формироваться кредитная история. От нее зависят дальнейшие взаимоотношения с банком.

Кредитная история: как формируется

О формировании лучше знать более подробно. Все начинается с заполнения договора. Будущий заемщик в пункте о разрешении предоставления информации сторонним лицам или организации ставить галочку, подтверждая свое согласие на это действие. С этого момента все, что известно о вас кредитной организации, будет находиться в Бюро кредитных историй.

Для облегчения процесса слежения за заемщиком закрепляется комбинация цифр и букв. Цифры и буквы согласуется с заемщиком. Далее этот код заносятся в Бюро кредитных историй. Узнать информацию по индивидуальному коду возможно стороннему банку или кредитной организации.

Законом не запрещено переименовать собственный код. Для этого вносят не более 300 рублей за работу, а взамен получают обновленную комбинацию из цифр и букв.

Ответственный заемщик редко, но все же сталкивается с моментами, когда отказывают в кредите, ссылаясь на долги перед другим банком. Почему так получается?

Читать еще:  На каком вещном праве пфр предоставляются земельные участки

Все просто. Халатность сотрудников банка, в котором кредит уже погашен. Они не своевременно вносят данные о долгах в базу. Поэтому получается временная неразбериха.

Про кредитные бюро

На юридическом языке кредитное бюро — это юридическая организация, которая в коммерческих интересах предоставляют услуги по обработке, формированию и хранению кредитной истории. Дополнительно БКИ выдает отчеты или справки на платной основе.

Согласно данным Центрального банка Российской Федерации к 2016 году в реестре государственных Бюро по кредитам насчитывается 19 организации.

Интересно вот что: лидирующее место занимает только 5 из них.

Любое бюро обязано выполнять следующие функции:

  1. получить кредитный отчет за одну минуту (режим онлайн);
  2. создание условий для дисциплинирования заемщиков;
  3. доступ к Центральному каталогу кредитных историй;
  4. доступ к Федеральной миграционной службе;
  5. прослеживание за дисциплиной заемщиков;
  6. обеспечение скоринговыми картами благодаря собственной базе;
  7. внешняя корреспонденция с заемщиками или банком;
  8. создание отчетности, по которой формируется кредитный портфель;
  9. борьба с мошенничеством;
  10. обработка кредитных заявок;
  11. взаимосвязь с подобными кредитными бюро.

Базы данных кредитных историй для физических лиц: доступ, черные списки

Черный список еще именуют стоп листом. В лист заносят должников, неплательщиков. Все, кто по любым причинам не выплачивал обещанное более 2 месяцев, носятся в стоп лист.

Черные списки сортируют следующим образом:

  • стоп лист в банке, в который заносятся все плохие заемщики;
  • данные в коллекторских агентствах;
  • данные в списках судебных приставов;
  • информация в бюро кредитных историй.

Для получения доступа следует обращаться в отделение банка, где оформлялись обязательства по кредиту. В отделении разрешено сделать запрос о погашенном кредите. Для этого с собой берут кредитный договор и паспорт.

Если обращаться в коллекторские агентства, то необходимо знать, что до них идет информация от кредитной организации.

Чтобы получить информацию через Бюро кредитных организаций, нужно:

  1. Осуществить запрос в ЦККИ насчет собственной кредитной истории. Запрос выполняют через любой коммерческий банк. Процедура описана ранее.
  2. Осуществить запрос в БКИ с аналогичной целью. Для этого нужно связаться с организацией из реестра. Реестр доступен на сайте Центробанка.

Как посмотреть кредитную историю платно и бесплатно

Чтобы взглянуть на нужную кредитную историю, создано 4 способа:

  1. Личным визитом в бюро кредитных историй.
  2. Отделение банка или онлайн-сервис.
  3. Вышеперечисленные организации уполномочить письмом, которая заранее заверено нотариусом.
  4. Проверка через интернет в онлайн режиме.

Все четыре способа бесплатны. А вот онлайн проверку следует разобрать подробнее. Есть несколько агентств, специализирующихся на предоставление информации. Их ссылки:

  1. Агентство кредитной информации.
  2. Equifax.
  3. Mycreditinfo.
  4. Интернет-банк. Через личный кабинет нужно пройти по ссылке, которая направит к кредитной истории. Ссылка отсутствует в том случае, если Интернет-банкинг не предоставляет сервисы по доступу к черным списком. Дополнительно отправляют запрос в техническую поддержку. Для этого необходимо заполнить специальную форму. Ее можно найти также в личном кабинете.

Переход по ссылкам бесплатный, но для работы с сервисами необходимо проходить обязательную регистрацию. Условия работы для каждого сервиса индивидуальны. В каких-то информация первый раз предоставляется бесплатно, затем уже за деньги. Оплачивая данные услуги, клиенты получают дополнительные бонусы в виде SMS информирования, защиты от мошенничества, исправления ошибок и предоставления личного кода.

Как финансовые учреждения проверяют кредитную историю

Данные проверки выполняются через Бюро. Бюро кредитных историй предоставляет информацию по запросу от кредитного учреждения.

Теоретически это выполняется следующим образом:

  1. После подачи клиентом заявки на кредит, сотрудникам банка оформляется запрос для Центрального каталога кредитных историй. Это необходимо для того, чтобы наверняка знать в каком именно Бюро находится кредитная история клиента.
  2. Нетрудно догадаться, что после этого от банка идет запрос в бюро на предмет кредитной истории.
  3. Бюро кредитных историй начинает работу над данными заявителя. Начинается сверка личной информации, которая указана заявки от банка, с теми данными, чтобы базе. Речь о паспортных данных, ФИО, и другом. После сверки опера поступает в банк отчет.
  4. Банк, получив отчет от Бюро, Аналогично выполняется сверку и оценку полученных сведений. По итогу выносится решение по одобрению или отказу.

А что в том отчете от БКИ?

В нем данные по четырем составляющим:

  1. Идентификационные данные по клиенту. Вся информация на титульной странице.
  2. Основа. Действия по открытым и закрытым кредитам. Все про размеры кредитов, время и периоды погашения, виды кредитования, просрочки.
  3. Дополнения. Информация об источниках, из которых взяты данные по кредитам и имеющимся долгам.
  4. Проработка. В завершение записывают информацию об отказах от кредитов, также указывают конкретную причину.

Управление кредитной историей

В начале статьи шла речь об индивидуальном коде, состоящем из цифр и букв. Его придумали специально для мониторинга и управления кредитной историей.

Как отправлять запросы для мониторинга уже разобрали ранее. Но что делать, если нужно вносить изменения или замечена явная ошибка в личной кредитной истории.

При ошибках или неверных данных можно вносить поправки. Все просто: собирают документы, подтверждающие ошибки, и отправляют их в БКИ. Организация должна рассмотреть заявление в течение месяца. Если клиент прав, то неточности исправят. Если же исправление не последовало, а ошибки явно присутствуют, то обращение в суд исправит ситуацию.

Проверка в ЦККИ

В доступной видеоформе разъясняется последовательность действий, которые нужно выполнить, чтобы воспользоваться возможностями ЦККИ для проверки истории.

Кто входит в черный список неплательщиков по кредитам в России

После ужесточения мер по взысканию задолженностей многие столкнулись с проблемой запрета на выезд за границу. Причем большинство и не подозревало о том, что на них заведено судебное производство. Неужели база должников действительно существует? За какие «прегрешения» в нее попадают? И как проверить, кто входит в черный список неплательщиков по кредитам в России? Ответы на все эти вопросы вы можете найти в статье ниже.

Читать еще:  Имущество переданное в безвозмездное пользование бюджетному учреждению

Что такое кредитная история

Официальная база должников в России начала формироваться в 2005 году.

Для начала стоит напомнить, что немаловажную роль во всех взаимоотношениях с финансовыми структурами играет именно кредитная история. В ней собраны все имеющиеся данные по вашим займам, кредитам и выплатам по ним.

Каждое учреждение имеет свою форму и количество блоков, которые они заполняют в бланке. Но каждая кредитная история содержит следующие сведения:

  • личные данные;
  • количество кредитов и сумма по ним;
  • регулярность и длительность выплат по займам;
  • наличие или отсутствие просрочек;
  • текущий статус кредитов;
  • количество запросов на кредитную историю.

Информация по всем пунктам поступает от служащих финансовой организаций: банк, кредитное общество, МФО и т.д. Также она может поступать и от сотрудников ЖКХ, мобильных операторов и Службы судебных приставов.

Миф или реальность

К сожалению для всех должников, такая база действительно существует. Более того, она не одна. Во-первых, каждый банк создает свои реестры. Причём отмечает не только тех, кто не погасил кредиты. Если у вас были просрочки по платежам, то есть риск все равно оказаться там. Во-вторых, это государственные службы и коллекторские агентства, которые создают подобные списки для своих нужд.

Базы должников

Если говорить о базах неплательщиков, то стоит выделить следующие:

  1. БКИ, или Бюро Кредитных Историй. На сегодняшний день насчитывается более тридцати подобных учреждений. Но все они объединены Центральным каталогом кредитных историй. Поэтому, вне зависимости от выбранного бюро, клиент получит полную и исчерпывающую информацию. И плохая кредитная история, отмеченная здесь, может стать серьезной проблемой.
  2. Федеральная служа приставов. Следует сразу отметить, что тут находятся только те долги по кредитам, которым был дан судебный ход. Если существует небольшая задолженность, которую вы выплачиваете, или которая возникла совсем недавно, то в списке ее не обнаружится. Но зато тут найдутся данные по множеству других аспектов, включая автомобильные штрафы, долги за коммунальные услуги, не выплаченные алименты и налоги. Единый реестр был создан для взыскания оплат по счетам. Поэтому, попав сюда, вы не сможете получить кредит или уехать из страны даже в отпуск.
  3. Банки. Как уже писалось выше, у каждого из них своя база, и они зачастую обмениваются ими с банками-партнерами. С другой стороны, если вы обратитесь в «недружественную» финансовую организацию, то есть вероятность получения кредита.
  4. Коллекторские агентства. Такие организации составляют подробный список всех должников, с которыми имеют дело. Доступ к этим сведениям сугубо конфиденциальный и закрытый. Их разглашение ведет к юридической ответственности. В случае поступления угроз необходимо обратиться в полицию.

Как проверить

Проверить, входите ли вы в черный список неплательщиков по кредиту, не так уж и сложно. Для этого есть как минимум три способа:

  1. Обращение в свой банк. Большинство из них предоставляют данную услугу online. В крайнем случае, вы можете обратиться с соответствующим заявлением в ближайшее отделение. Это платная услуга, но стоимость доступная: в среднем от трехсот до пятисот рублей.
  2. Сайт Федеральной службы судебных приставов. Для этого нужно перейти по ссылке http://fssprus.ru/iss/ip/ и заполнить форму. К сожалению, эту информацию может получить любой человек, знающий ваши имя, фамилию, отчество и дату рождения.

Если у вас нет данных о задолженностях на этом ресурсе, то можете не опасаться запрета на выезд за границу.

  • Внесение во Всероссийский реестр неплательщиков. Это делает практически невозможным кредитование в любом банке страны.
  • Проблемы с реструктуризацией долга. Мало кто согласится пойти на уступки человеку, не выполняющему финансовые обязательства.
  • Невозможность быть гарантом или поручителем по займам для третьих лиц.
  • Наложение ареста на имущество и банковские счета для взыскания долга.
  • Запрет на выезд за пределы государства даже в отпуск или командировки.

Способы улучшить кредитный рейтинг

Внесение в списки неплательщиков не является пожизненным и ликвидируется при погашении задолженности.

Если вы все же попали в черный список неплательщиков по кредиту, то не стоит отчаиваться. Есть ряд мероприятий, которые помогут «отбелить» вашу кредитную историю:

  • первый шаг — это погашение имеющихся долгов;
  • обязательно предъявите в банке квитанцию о погашении долга, а также, при необходимости, отправьте ее скрин в Службу судебных приставов (это ускорит процесс вашего удаления из реестра);
  • обратитесь к кредитору с разъяснением причин задержки и/или невозможности выплаты долга с последующей реструктуризацией оного;
  • возьмите и погасите кредит в другом финансовом учреждении (при низком кредитном рейтинге ставка будет не ниже 33%).

Плохая кредитная история — это не приговор. Вы можете оформить займ под залог недвижимости, транспортного средства или под высокие проценты. Тем не менее, вопросы финансового характера лучше решать вовремя и полюбовно. Добиться пересмотра сроков и сумм выплат по кредиту спустя пол года и больше будет довольно трудно. А внесение в Единую базу должников может существенно усложнить вашу жизнь.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector