Размер банковской гарантии — что здесь стоит знать?

БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ ПО 44 ФЗ. Все, что нужно знать о банковских гарантиях для торгов

  • в качестве обеспечения заявки на участие в электронной закупке;
  • в качестве обеспечения исполнения контракта.
  1. сумму банковской гарантии, подлежащую уплате банком заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств поставщиком в соответствии со статьей 96 ФЗ-44;
  2. обязательства поставщика, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;
  3. обязанность банка уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 процента денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;
  4. условие, согласно которому исполнением обязательств банка по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;
  5. срок действия банковской гарантии, который с учетом требований статьи 96 ФЗ-44 должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц;
  6. отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам поставщика, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;
  7. установленный Постановлением Правительства РФ от 8 ноября 2013 г. № 1005 перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии:
    • расчет суммы, включаемой в требование по банковской гарантии;
    • платежное поручение, подтверждающее перечисление бенефициаром аванса принципалу, с отметкой банка бенефициара либо органа Федерального казначейства об исполнении (если выплата аванса предусмотрена контрактом, а требование по банковской гарантии предъявлено в случае ненадлежащего исполнения принципалом обязательств по возврату аванса);
    • документ, подтверждающий факт наступления гарантийного случая в соответствии с условиями контракта (если требование по банковской гарантии предъявлено в случае ненадлежащего исполнения принципалом обязательств в период действия гарантийного срока);
    • документ, подтверждающий полномочия лица, подписавшего требование по банковской гарантии (доверенность) (в случае, если требование по банковской гарантии подписано лицом, не указанным в Едином государственном реестре юридических лиц в качестве лица, имеющего право без доверенности действовать от имени бенефициара);
  8. право заказчика в случае ненадлежащего выполнения или невыполнения поставщиком обязательств, обеспеченных банковской гарантией, представлять на бумажном носителе или в форме электронного документа требование об уплате денежной суммы по банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения исполнения контракта, в размере цены контракта, уменьшенном на сумму, пропорциональную объему фактически исполненных поставщиком обязательств, предусмотренных контрактом и оплаченных заказчиком, но не превышающем размер обеспечения исполнения контракта;
  9. право заказчика по передаче права требования по банковской гарантии при перемене заказчика в случаях, предусмотренных законодательством РФ, с предварительным извещением об этом банка;
  10. условие о том, что расходы, возникающие в связи с перечислением денежных средств банком по банковской гарантии, несет банк.
  • гарантии, оформляемые по шаблону банка;
  • гарантии, оформляемые по шаблону заказчика.

Мищенко Галина Викторовна
руководитель проекта ЕЦГЗ,
руководитель отдела консультирования и правовой поддержки
ЮТЦ «Ориентир»

12.02.2019 г.

Данный материал является авторским. Исключительные права на него принадлежат ЕЦГЗ.

В соответствии со ст. 1229 ГК РФ, п. 3 ч. 1 ст. 1274 ГК РФ использование данного материала или его составных частей в целях размещения его на других сайтах допускается только с письменного разрешения правообладателя .

Напоминаем, что использование результата интеллектуальной деятельности, если такое использование осуществляется без согласия правообладателя, является незаконным и влечет ответственность, установленную Гражданским кодексом РФ и иными нормативно-правовыми актами.

Часто задаваемые вопросы (банковская гарантия)

Вопрос: В каких ситуациях пригодится банковская гарантия?
Ответ: У вас намечается выгодная сделка. Переговоры идут хорошо, будущие партнеры улыбаются и ведут себя очень вежливо. Но раньше вы с этой компанией не работали, и чувствуется, что вам не доверяют. Это нормально, когда речь идет о больших деньгах. Выход из ситуации есть — банковская гарантия. Вы получаете желаемый контракт, а то, что вы исполните его качественно и в срок, гарантирует банк своими деньгами. В благодарность вы платите банку процент от гарантии. Подробнее

Вопрос: что такое банковская гарантия?
Ответ: Банковская гарантия — это письменное обязательство банка заплатить заказчику по контракту денежные средства в случае ненадлежащего исполнения принципалом своих обязательств по договору. Как правило, гарантии используют при тендерных закупках и конкурсах. Если не указано другого, гарантия действует в день выпуска банком. Подробнее

Читать еще:  Доверенность от генерального директора на представление интересов

Вопрос: На каких условиях и когда производится выплата по банковской гарантии?
Ответ: По Гражданскому кодексу РФ выплата по банковской гарантии производится по первому требованию. Для выплаты средств не нужно доказательств нарушения договора или решение суда. Если сроки гарантии истекли или требования выдачи средств не соответствуют договорным условиям, то банк вправе отказать в выплатах, но при этом информирует клиента об отказе. Подробнее

Вопрос: Что получает банк за предоставление банковской гарантии?
Ответ: Банк предоставляет гарантию за плату. Вознаграждение устанавливается либо как фиксированный платеж, либо как процент от суммы. Обычно, если суммы до 10 млн. руб., делается фиксированная оплата, суммы свыше уже берутся процентом. Если же выплата была произведена банком по требованию Заказчика, то банк вправе требовать выплаченные средства с исполнителя, и переоформляет обязательства клиента в кредит. Подробнее

Вопрос: В каких случаях банковская гарантия признаётся недействительной?
Ответ: Гарантия становится недействительной, когда:

истек срок действия;
вся гарантированная сумма перечислена;
бенефициар письменно заявил, что отказывается от своих прав по гарантии;
бенефициар отказался от своих прав, вернув оригинал гарантийного письма. Подробнее

Вопрос: Какие существуют преимущества банковской гарантии для заемщика?
Ответ: Банковская гарантия — специальный документ, подтверждающий, что кредитное учреждение выплатит бенефициару сумму при условии, что должник не выполнил все свои обязательства. Ее наличие обязательно при участии в государственных закупках и тендерах. Кроме этого, банковская гарантия дает ряд преимуществ… Подробнее

Вопрос: Какие существуют преимущества банковской гарантии для заказчика?
Ответ: Основное преимущество состоит в снижении риска невыполнения заемщиком взятых на себя обязательств. Банковская гарантия является надежным инструментом, обеспечивающим обязательства. Если есть банковская гарантия, исполнитель уже не сможет безответственно относиться к своим обязательствам, и они будут выполнены своевременно. Также наличие банковской гарантии способствует снижению рисков, если между сторонами предусмотрено авансирование по контракту.
Мы занимаемся банковскими гарантиями порядка пяти лет. Обычно этот инструмент дисциплинирует исполнителя. По практике, только в одном случае из ста компания делает что-то не так по контракту и возникает неприятная ситуация. Подробнее

Вопрос: Какие бывают виды банковских гарантий?
Ответ: Банковские гарантии классифицируются по сферам применения, поэтому важно знать, какие виды таких документов существуют:

Банковская гарантия для обеспечения заявки на участие в закрытом аукционе, конкурсе или торгах. Она является гарантией исполнения победителем тендера своих обязательств по подписанию договора с заказчиком. Размер ее составляет до 5% от размера контракта. Срок действия гарантии для торгов, как правило, ограничивается двумя месяцами с даты окончания подачи заявок.
Банковская гарантия для обеспечения возврата авансового платежа. Требуется в случае, если условиями контракта предусмотрено авансирование от заказчика. Размер аванса на практике составляет до 30% от размера контракта, но может достигать 100%. Прежде чем получить аванс, необходимо предоставить такую гарантию. Она нужна для того, чтобы обезопасить заказчика от нецелевого расходования аванса исполнителем. Если аванс расходуется не по назначению, то банк возвращает заказчику денежные средства.
Гарантия на обеспечение исполнения контракта. Такой документ предоставляется организацией, ставшей победителем аукциона. Размер гарантии может составлять до 30% от размера контракта. Чтобы заказчик заключил договор с компанией-победителем, она должна предоставить гарантию о том, что в случае ненадлежащего исполнения ею контракта банк выплатит за нее гарантийную сумму заказчику в счет покрытия неустоек, пеней, штрафов.

Эти три вида гарантий наиболее распространены и востребованы сегодня. Подробнее

Вопрос: От чего зависит стоимость банковской гарантии?
Ответ: На стоимость банковской гарантии влияют:

Размер гарантийной суммы.
Банковскую гарантию оплачивают с помощью комиссии. На размер комиссии влияет размер гарантийной суммы. Банк, который берет на себя гарантийные обязательства, определяет, по какой процентной ставке рассчитывать сумму комиссии.
Чаще всего, чем больше сумма банковской гарантии, тем ниже процент, уплачиваемый банку за предоставление гарантии. Например, на банковскую гарантию в размере 100 млн. руб. — в среднем 2% годовых, а на объем 10 млн. руб. — 4% годовых.
Обеспечение.
Банк заинтересован в возвращении своих денег, поэтому наличие или отсутствие обеспечения значительно повлияет на стоимость услуги. Если обеспечения нет, то стоимость вырастет. Гарантия без обеспечения стоит в среднем в два раза больше.
В качестве обеспечения банк может запросить недвижимость, личное поручительство собственников и более распространенный инструмент — залог денежных средств, размещенный в банке-гаранте в форме депозита.
Срок действия гарантии.
Срок действия гарантии также влияет на размер комиссионных. Чем дольше гарантия действует, тем дороже стоит. Длительность срока увеличивает шансы на требование исполнить финансовые обязательства.
Также Заказчиком могут быть включены требования по обеспечению гарантийных обязательств по оказанным работам, что может дополнительно удлинить срок банковской гарантии до двух лет. Подробнее

Читать еще:  Расчет и взыскание неустойки по алиментам в соответствии с законодательством.

Вопрос: Как найти банк, который предоставит гарантию?
Ответ: Ознакомиться с перечнем банков, выдающих гарантии, например, по ФЗ-44, можно на сайте Минфина.
Проще получить гарантию в банке, в котором у компании уже открыт расчетный счет. Если же действующий банк в списке Министерства финансов отсутствует или заказчик ограничивает перечень банков, от которых он примет банковскую гарантию, то лучше обратиться за помощью к профессиональным консультантам.
ЦБ периодически делает «чистку» в банковском секторе от неблагонадежных банков. Например, за последние полгода рынок покинули банки, входящие в топ-100 и положение которых казалось стабильным: Пробизнесбанк, Росэнергобанк и Татфондбанк. Поэтому, чтобы не попасть в такой банк, не отвлекать себя на поиск другого банка-гаранта, тратить время и деньги, желательно обратиться к эксперту. КСК групп профессионально анализирует рынок банков на надежность, предложения и возможности. Клиент, обращаясь в КСК групп, получает комплекс услуг, начиная от помощи в сборе документов до получения банковской гарантии от надежного банка-партнера.
В заключение хочется отметить, что банковская гарантия — это возможность получить крупный контракт, но чтобы не попасть в неприятную ситуацию, лучше обратиться к экспертам. Консультанты смогут получить данный инструмент по выгодной ставке, оперативно и без обеспечения. Подробнее

Обеспечение госконтрактов по 44-ФЗ

Постановление правительства ФЗ № 44 «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» строго регламентирует требования к обеспечению по государственным и муниципальным контрактам. Чтобы обеспечить исполнение своих обязательств, участник торгов или победитель конкурса может:

  • перечислить деньги на счет заказчика,
  • предоставить банковскую гарантию.

Хотя некоторые нюансы отдаются на усмотрение организатору торгов, он может действовать только в четко очерченных законодателем рамках. Требования к обеспечению заявки и обеспечению исполнения контракта всегда должны приводиться в тендерной документации, проекте контракта, извещении о закупке.

Для многих организаций банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта по 44 ФЗ — наиболее удобный и рациональный способ. Потенциальному исполнителю важно внимательно изучить требования к банковской гарантии, изложенные в документах к конкурсу. Если условия банковской гарантии по 44 ФЗ не будут соблюдены, то заказчик может отказаться от заключения контракта с победителем аукциона.

Виды банковской гарантии по 44-ФЗ о закупках

  • Тендерная гарантия (гарантия для обеспечения заявки). Пункт 1 ст. 44 44-ФЗ гласит, что участники тендера на заключение госконтракта должны предоставлять обеспечение своей заявки. Обеспечение может быть предоставлено в виде гарантии (при условии, что торги проводились не в форме электронного аукциона — в таком случае заявку можно обеспечить только денежными средствами, перечисленными на счет заказчика). Обеспечение заявки требуется для того, чтобы гарантировать организатору торгов, что их участник не откажется заключать контракт, если победит в тендере.
  • Гарантия для обеспечения исполнения контракта. Необходимость предоставлять обеспечение исполнения государственного контракта обусловлена п. 1. ст. 96 44-ФЗ. П. 3 этой же статьи разрешает использовать для обеспечения банковскую гарантию. Такая гарантия защищает заказчика от недобросовестных исполнителей. Если контракт будет исполнен частично, некачественно или исполнитель вообще откажется предоставлять товары и услуги по действующему договору, то банк возместит денежные средства по гарантии пострадавшей стороне — госзаказчику.
  • Банковская гарантия на возврат аванса. В соответствии со ст. 96 п. 6 44-ФЗ, если максимальная (начальная) цена контракта превышает 50 млн руб., то заказчик должен установить в тендерной документации требование обеспечения исполнения контракта в размере 10–30% от его начальной стоимости. При этом, если контрактом предусмотрена выплата аванса, то обеспечение не может быть меньше, чем сумма данного аванса. Если аванс более 30% от начальной цены госконтракта, то размер обеспечения исполнения контракта устанавливается в размере аванса.
Читать еще:  Реструктуризация как возможность очистить кредитную историю

Прикрепленные файлы

Срок действия банковской гарантии по 44-ФЗ в госзаказах

  • Гарантия на обеспечение заявки должна быть действительна не менее чем 2 месяца после завершения срока приема заявок на тендер, что прямо указано в п. 3 ст. 44 44-ФЗ.
  • Гарантия на исполнение контракта должна быть действительна в течение всего срока действия контракта и не менее месяца после его завершения (п. 3. ст. 96).
  • Банковская гарантия на возврат аванса также должна действовать на протяжении всего срока действия контракта и еще не менее одного месяца после его окончания.

Как правило, гарантия начинает действовать с момента ее выпуска кредитной организацией. В некоторых случаях дата выпуска и дата вступления в силу не совпадают. Тогда это отдельно указывается в гарантии.

Размер гарантии по 44-ФЗ

Сумма банковской гарантии для обеспечения контракта всегда указывается в документах к тендеру. Устанавливает его заказчик, при этом он обязан руководствоваться положениями 44-ФЗ:

  • По ст. 44 п. 14 гарантия для обеспечения заявки (тендерная) должна покрывать 0,5–5% от начальной стоимости государственного контракта. Если цена госконтракта не превышает 1 млн руб., то 1%. Максимальный порог покрытия тендерной гарантии может быть снижен с 5 до 2%. Случаи, когда это возможно, перечислены в п. 15 ст. 44.
  • Размер гарантии на обеспечение исполнения контракта должен быть в пределах от 5 до 30% начальной цены госконтракта. При начальной стоимости свыше 50 млн руб. — от 10 до 30%. Если по контракту предусмотрена предоплата, то гарантия на обеспечение исполнения этого контракта не может быть меньше, чем сумма авансового платежа. Если участник торгов существенно (более чем на четверть) снижает первоначальную стоимость, то в действие вступают антидемпинговые меры, предусмотренные ст. 37. Сумма гарантии по контракту должна быть увеличена в 1,5 раза. В некоторых случаях повышения гарантии можно избежать — все они также прямо перечислены в ст. 37.
  • Банковская гарантия на возврат аванса. Если в тендере по 44-ФЗ предусматривается выплата аванса, то устанавливается обеспечение исполнения контракта не менее суммы авансового платежа.

Когда гарантия не требуется

Законодательство о госзакупках предусматривает ситуации, когда участник торгов освобождается от необходимости предоставлять гарантию. Например, если исполнитель — муниципальная организация. В ряде случаев заказчики вправе на свое усмотрение освободить исполнителя от необходимости предоставлять обеспечение: если сумма контракта незначительна (менее 100 000 руб.), если производится закупка культурных ценностей, вооружения, заключается контракт с естественными монополистами и т. д. Все такие случаи приводятся в 44-ФЗ и в постановлении правительства № 199 от 6 марта 2015 г.

Обязательные требования к гарантии по 44-ФЗ

  1. В Гражданском кодексе прямо указывается ряд ключевых требований, которым должна отвечать банковская гарантия. Среди них: наименование гаранта, срок действия гарантии, ее сумма, кому и для каких целей выдана, условия выплаты.
  2. Согласно 44-ФЗ, банковская гарантия не может быть выдана кредитной организацией, которая не включена в соответствующий список Минфина. Требования к таким банкам перечислены в п. 3 ст. 74.1 Налогового кодекса. С актуальным списком всегда можно ознакомиться на официальном сайте Министерства финансов: http://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/.
  3. После выдачи гарантии банк должен внести ее в официальный реестр гарантий http://zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/quicksearch/search.html. Если гарантия не внесена в реестр, она не может использоваться для участия в торгах и заключения контрактов по 44-ФЗ.

Оформить банковскую гарантию по 44-ФЗ

Получить банковскую гарантию для обеспечения заявки, для обеспечения исполнения контракта или на возврат авансового платежа по 44-ФЗ при помощи сервиса TenderHelp можно всего за несколько шагов: предоставление в минимальные сроки и не отходя от компьютера. Вам нужно лишь один раз собрать нужные документы, зарегистрировать личный кабинет на сайте, загрузить пакет документов и отправить заявку в банк. Процесс выдачи максимально прост. Заявки на гарантии до 5 млн рассматриваются в течение 3 часов, до 15 млн — не более 12 часов, а свыше 15 млн — не более 3 дней. Вы получите действующую гарантию для участия в госторгах без визитов в банк, без ненужных хлопот и без бесполезной траты времени.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector