Новостройка по субсидии, как получить

Программа субсидирования ипотеки застройщиками

Благодаря разработке и внедрению программы субсидирования ипотеки застройщиком, многие семьи смогли решить жилищные вопросы и приобрести именно ту квартиру, которая подходила им по всем параметрам. В прошлом году более 60% от всех сделок проводилось в рамках действующего проекта, и многие заемщики обращались за помощью, чтобы купить квартиру на льготных условиях.

Данная статья посвящена тому, какие варианты ипотечного субсидирования предлагаются россиянам от застройщиков, и тому, какие нюансы следует учитывать при оформлении подобных займов в банке.

В чем заключается суть программы субсидирование ипотеки?

Субсидирование кредитов на покупку жилья – это особое направление в работе государства, которое дает гражданам купить жилье на льготных условиях. Самым главным условием проекта является предоставление займа по сниженной банковской ставке. Иными словами, для конечного заемщика ставка не должна превышать 12% годовых.

Гражданин, принявший участие в программе, вправе приобрести жилье на вторичном рынке или купить квартиру в новостройке. Кроме жилплощади в многоэтажке, соискатель может стать владельцем дома с земельным участком.

Для отдельных групп граждан сумма займа ограничена. К пример, для жителей столичных регионов максимально возможная сумма кредита составляет 8 млн рублей, а для остальных субъектов РФ несколько меньше – всего лишь 3 млн рублей. Общим условием для всех соискателей является начальный взнос по займу не ниже 20% от стоимости жилья.

Такие положения действовали до недавнего времени, пока ключевая ставка ЦБ РФ составляла 12%. Сегодня показатель снижен до 8,5%, и, соответственно, надобность в льготной программе отпала автоматически, поскольку условия кредитования граждан вполне лояльны.

Наиболее активными в этом направлении стали такие банки, как Сбербанк РФ, ВТБ24, Россельхозбанк. Перечисленные финансово-кредитные учреждения заключили соответствующее соглашение с государством, тем самым компенсируя собственные расходы.

Субсидирование ипотеки от лица застройщика

В годы активного использования госпрограммы граждане могли приобрести не каждый объект недвижимости. К примеру, элитное жилье было недоступно для покупателей или люди не могли приобрести на льготных условиях квартиры большей площадью. В связи с этим некоторые застройщики стали разрабатывать собственные программы и выделять дополнительные средства, чтобы привлечь покупателей.

Такие проекты были созданы по аналогии с госпрограммой и предполагали снижение ипотечных ставок на определенные виды жилых помещений. В итоге люди получали возможность купить жилье на льготных условиях не только при участии в программе ипотечного кредитования с господдержкой, но и обратившись непосредственно к застройщику.

Схема оформления льготной ипотеки с участием застройщика

Для многих покупателей показатель даже в 11,5-12% по ипотеке достаточно высок и не оставляет возможности своевременно и в полном объеме оплачивать взятые на себя обязательства. В связи с этим крупные заемщики стали разрабатывать индивидуальные проекты, которые рассчитаны на самые разные социальные группы населения.

Стандартная схема субсидирования заключается в том, что застройщик выплачивает банковскому учреждению ту часть дохода, которую оно теряет в результате понижения ставки по ипотеки. Для документального оформления такой возможности девелопер заключает с банком, который аккредитовал строительный проект, специальное соглашение, в рамках которого и определяется итоговый процентный показатель. Срок возмещения части процентной ставки застройщиком зависит от его финансовой состоятельности.

С одной стороны, внедрение такого проекта является своеобразным маркетинговым ходом, позволяющим привлечь дополнительных клиентов. С другой, такой вариант дает возможность реализовать квартиры в возведенных новостройках в более короткие сроки и еще на начальных этапах строительства. Для каждого застройщика оба этих условия считаются выгодными и позволяют получить дополнительную прибыль в короткие сроки.

На какой срок предоставляется скидка?

По сути, понижение процентной ставки – это та же скидка, которая предоставляется потенциальным покупателям жилья, но оформленная в виде снижения ипотечного процента. Как правило, скидка действует в течение одного-двух лет, однако предусмотрены различные варианты.

Для отдельных кредитов пониженный показатель будет действовать только ограниченный период, а затем заемщик вернется к стандартным ипотечным условиями. В некоторых случаях льготные условия будут действовать на протяжении всего срока кредитования, однако такие ситуации крайне редки, и снижение процентного показателя совсем незначительное.

Особые моменты, на которые следует обращать внимание при кредитовании

Субсидирование займа от застройщика может стать дополнительным к участию в госпроекте. Участвуя сразу в двух проектах, клиент может получить очень выгодные условия оформления ипотечной ссуды, однако если девелопер предлагает ставку по займу в 7,5% и ниже, то следует серьезно обдумать такое предложение, поскольку у застройщика могут иметься финансовые сложности или проблемы с реализацией своих объектов. Рекомендуется тщательно изучать предлагаемые условия кредитования со скидкой, чтобы избежать различных проблем в будущем.

Заключение

Субсидирование ипотечного займа с льготными скидками со стороны застройщика в кризисный период стало очень актуальным и востребованным. Благодаря внедрению таких программ, россияне получили возможность выбора из действующих предложений и дальнейшего приобретения жилого помещения на выгодных условиях квартиры любого типа.

Как получить субсидию на улучшение жилищных условия

Источник изображения: www.pixabay.com

Стать в очередь на участие программе для улучшения имеющихся жилищных условий могут граждане РФ, проживающие в помещении с площадью меньше 20 кв/ м, которое имеет статус социальной квартиры, комнаты в коммуналке или общежитии. При этом члены семьи, которые прописаны на данной жилплощади, не могут владеть другой недвижимостью.

Государственная социальная программа предоставляет помощь нуждающимся для улучшения бытовых условий в виде субсидий. Федеральный бюджет распределяет социальные выплаты. Субсидия может быть использована для покупки недвижимости, ремонта, реконструкции, строительства. Деньгами можно также погасить ранее оформленный кредит на покупку дома или квартиры.

Что такое улучшение жилищных условий

Основная цель государственной программы на улучшение бытовых условий для граждан – увеличить количество квадратных метров для жизни на одного человека до установленной учетной нормы. Если на практике реальная жилплощадь меньше установленного значения, то бытовые условия официально признаются не достаточными для комфортного проживания.

Читать еще:  Налог на сдачу квартиры в аренду

Улучшить быт также может означать переезд в новую жилплощадь, если старая квартира находится в аварийном состоянии. В установленные сроки муниципальные органы власти должны обеспечить жильем граждан. Если у человека не хватает финансовых возможностей приобрести квартиру, то ему предоставляется отдельная комната в общежитии. По санитарным нормам размеры комнаты должны составлять не меньше, чем семь квадратных метров.

Полезная информация! Более комфортные и удобные условия могут понадобиться в связи с состоянием здоровья. Например, инвалид, вынужденный передвигаться в специальном кресле, должен жить на нижних этажах.

Кому может быть оказано улучшение жилищных условия от государства

Согласно жилищному законодательству РФ социальное жилье с большей площадью и комфортом предоставляется без очереди следующим категориям граждан:

  • сироты;
  • дети, которые остались без родительской опеки;
  • живущие в помещении с аварийным состоянием;
  • страдающим тяжелым хроническим заболеванием.

Национальная жилищная программа предусматривает сокращение сроков пребывания граждан на учете для улучшения жилищных условий, а в качестве причины, существенно влияющей на постановку в очередь за жильем, называет значительное количество граждан льготных категорий, а также многократную возможность использования ими предоставленных льгот.

Необходимые документы для получения улучшения жилищных условия

Если по тем или иным причинам требуется повысить комфорт жилья, нужно в специальных органах встать на учет, а также получить собственный номер в очереди. Для этого потребуется собрать определенные бумаги и подать их в городской жилищный отдел соответствующего района.

В перечень необходимых документов для льгот на улучшение жилья должны входить:

  • справки, подтверждающие владение жилой площадью.
  • документ, подтверждение регистрацию членов семьи в помещении.
  • план квартиры из БТИ.
  • справки об отсутствии собственного жилья.
  • копии санитарного паспорта для проживающих в общежитиях и коммунальных квартирах.

В этот список также входят: копия и оригинал таких документов, как паспорт, свидетельство о рождении, свидетельство о браке, военный билет, свидетельство о браке.

Более точный список можно получить в жилищном отделе. Есть некоторые нюансы в перечне документов для разных категорий. Например, долгожители Москвы (живущие в коммунальной квартире) должны предоставить справку, которая подтверждает проживание в столице не менее 40 лет.

Следующее действие после оформления заявки и передачи компетентному органу – получить подтверждение о принятии документов сотрудником, имеющем соответствующие полномочия. С момента подачи пакета документов претендент должен получить письменный ответ в течение тридцати дней. Когда жилищное дело официально открыто, очередник может рассчитывать на содействие в получении недвижимости.

При отказе в улучшении жилищных условий в ответе подробно разъясняются причины принятия такого решения. Обычно для того, чтобы воспользоваться правом на внеочередное улучшение жилищных условий, необходимо простоять в очереди от 15 до 20 лет (исключение составляет жилье для многодетных семей, матерей одиночек и льготной категории граждан).

Это достаточно длительный срок и не все готовы столько ждать. Для решения жилищного вопроса можно воспользоваться и другими вариантами, например, социальной ипотекой.

Существующие способы улучшения жилищных условия

Государственный законопроект предусматривает несколько способов решения проблемы:

  • специальная ипотека;
  • предоставление жилья по договору социального найма;
  • жилищная субсидия;
  • сертификат.

Ипотека на улучшение жилищных условий – удобная кредитная программа для лиц, желающих расширить площадь помещения, либо улучшить его комфортабельность и пригодность, чтобы там проживать. Обычно для решения таких вопросов люди поступают таким образом: продают имеющееся жилье, а затем на вырученные деньги приобретают желаемую жилплощадь, доплатив определенную сумму.

При оформлении такого кредита, банк учтет не только платежеспособность заемщика, но и стоимость имеющегося у него жилья и прочей недвижимости, право собственности, которая остается за заемщиком.

Полезная информация! Также часто клиенту предоставляются скидки и снижение выплат по процентным ставкам. Изучая программы кредитования, следует обращать внимание на годовой процент, так как она может быть достаточно низкой и привлечь потенциального заемщика.

Нужно изучить имеющиеся в программе комиссии, которые могут существенно повысить задолженность перед банком.

Ипотечный капитал на улучшение условий проживания часто выдается без комиссий и залогов, в чем ее неоспоримое преимущество. Также не следует забывать о различных федеральных и местных программах, предоставляющих выгодные условия и льготы для определенных групп населения.

Это может быть программа социальной помощи для многодетных семей, ипотечные кредиты учителям, а также молодым семьям и другим группам, попадающих под льготы и субсидирование.

Важно! Примечательным обстоятельством является тот факт, что ипотека на улучшение жилищных условий может оформляться без справки с постоянного места работы, постоянной регистрации и гражданства Российской Федерации.

Сроки погашения кредита оговариваются индивидуально и могут составить от пяти до двадцати пяти лет. При этом заем, оформленный в валюте, будет обладать меньшими процентными ставками, но сопровождаться большим риском в случае неожиданного скачка курса валют.

Внимание! Ипотечный кредит, выданный в рублях, облагается большей кредитной годовой ставкой.

Сумма выплаты также будет существенно зависеть от оплаты обязательной страховки, которую должен оформить заемщик, берущий кредит на улучшение условий проживания.

Субсидия на улучшение условий для жилья предоставляется из бюджета муниципальных образований. Процедура выплаты субсидий и их дальнейшее использование также регламентируется субъектами РФ. На получение социальной поддержки может претендовать:

  • семья, имеющая двух и более несовершеннолетних детей;
  • семья, у которых дети, не достигшие 23 лет, обучаются в ВУЗ или призваны для прохождения службы в вооружённых силах РФ;
  • молодая семья (супруги в возрасте менее 30 лет);
  • служащий в госорганах;
  • работник бюджетной сферы;
  • военнослужащие в запасе (отставке);
  • молодой специалист,
  • проживающие в сельской местности и занимающийся агропромышленной деятельностью;
  • дети-сироты, оставшиеся без попечительства родителей;
  • малоимущие граждане, состоящие в очереди на предоставление жилья;
  • ветераны и участники ВОВ,
  • а также семья погибшего при участии в боев;
  • гражданин, отработавшие больше 15 лет на Крайнем Севере.
Читать еще:  Основания для повышения разряда рабочему на предприятии

Вышеуказанные категории граждан имеют право на получение субсидии при сохранении своего статуса на момент подачи заявления.

В соответствии с Постановлением Правительства на получение субсидий могут претендовать госслужащие при:

  • наличии жилплощади менее 15 квадратных метров. на каждого члена семьи;
  • проживании в жилом помещении, не соответствующем установленным законодательством требованиям, предъявляемым к такому жилью;
  • проживании в общежитиях, коммунальных квартирах;
  • проживании с человеком, страдающим тяжёлым хроническим заболеванием, исключающим возможность совместного проживания с другими людьми.

В предоставлении субсидии может быть отказано при порче жилья умышленно с целью получения льготы, а также, если доказана связь с мошенниками (отчуждении жилья, обмене на меньшую жилплощадь, дополнительном заселении в жилое помещение других граждан).

Также субсидия не предоставляется в случаях:

  • покупки квартиры самостоятельно (если гражданин, состоящий на учёте на улучшение жилищных условий, покупает недвижимость, то он снимается с учёта как нуждающийся;
  • скрытие от комиссии необходимых сведений (условий проживания, информации о составе семьи, данных с места работы) лицами, имеющими льготы.

По всем вопросам лучше проконсультироваться у юристов, которые помогут получить сертификат на улучшение жилищных условий молодым семьям, а также узнать о проблемах, связанных с приобретением жилья другим категориям граждан.

Итоги

В России помощь на улучшение жилья для многодетных семей выдается в тех случаях, если они числятся в учетной очереди. Сегодня есть 3 категории таких граждан:

  • нуждающиеся в улучшении жилищных;
  • нуждающиеся в жилых помещениях;
  • нуждающиеся в содействии в приобретении жилых помещений.

Нуждающиеся в улучшении жилищных условий по своему выбору могут претендовать на недвижимость по договору социального найма, субсидию, жилье по договору купли-продажи, в том числе, по кредиту.

Квартиры по субсидии от застройщика в Москве

Один из лучших способов решения жилищных проблем — получение квартиры по субсидии от застройщика в Москве. Суть помощи заключается в финансовой поддержке со стороны государства в вопросе покупки недвижимости (дома или квартиры). Процессом руководят региональные власти, которые устанавливают жесткие правила к жилью, под приобретение которого выделяется субсидия. Вот почему лучшим решением является получение квартиры от застройщика. Кому доступна программа? Какие требования предъявляются к претенденту? Как получить недвижимость по субсидии молодой семье? Что учесть в процессе расчета субсидии? Рассмотрим эти вопросы ниже.

Как получить квартиру по субсидии от застройщика?

Субсидия представляет собой материальную помощь со стороны государства, позволяющую получателю улучшить жилищные условия за счет предоставления денежных средств или реализации недвижимости по льготной цене.

Сегодня имеется два пути, как получить квартиру по субсидии от компании-застройщика:

  • Принятие участия в долевом строительстве.
  • Приобретение недвижимости в доме, который сдан в эксплуатацию.

Каждый из вариантов имеет особенности в вопросе цены и возможности переезда. Предоставление субсидии на покупку квартиры по ДДУ (договору долевого участия) предоставляется в случае, если многоэтажный жилой дом построен более чем на 70%. Недвижимость в таком объекте будет иметь меньшую стоимость, но переезд возможен после сдачи здания в эксплуатацию. Если учесть текущую скорость строительства, въехать в новую квартиру удастся через 8-12 месяцев.

Покупка квартиры по субсидии в новом доме — удобное решение, ведь можно сразу перевозить вещи. Готовое здание введено в эксплуатацию и поставлено на кадастровый учет, что позволяет оформить право на собственность без задержек по времени. Но стоимость квартиры в таком доме будет выше.

Требования

Органы власти в регионах устанавливают требования к недвижимости, которая доступна по субсидии. Объект должен соответствовать эксплуатационным нормам, иметь соответствующую площадь и уровень благоустройства. Если квартира или дом находятся в аварийном состоянии, получить на них субсидию не получится. Кроме того, на приобретаемое с амортизацией жилье не должно быть наложено обременений. Последние годы все чаще встречаются случаи подделки бумаг, когда после оформления недвижимости появляются наследники или непосредственные владельцы.

Во избежание рассмотренных случаев, местные органы власти, которые несут ответственность за предоставление субсидий, проводят углубленную проверку каждой квартиры или дома, участвующих в программе и доступных для покупки по субсидии. Практика показывает, что лучшее решение — получение по субсидии квартиры в новостройке, ведь в этом случае недвижимость новая и не имеет истории собственников. Следовательно, притязание кого-либо на новое жилье исключены.

Порядок покупки квартиры

Получение квартиры по субсидии доступно людям, подходящим под критерии специальной программы улучшения жилищных условий. Норматив недвижимости утверждается Минстроем РФ раз в 6 месяцев, а нормы по площади рассмотрены ниже.

На получение субсидии по программе «Жилище» могут рассчитывать военнослужащие, которые пошили на пенсию по возрасту. К этой категории относятся бывшие сотрудники МЧС, МВД РФ, ФСБ, противопожарной и других организаций, молодые семьи, молодые ученые и другие граждане РФ, которые подпадают по программу. Также субсидию получают люди, которые попадают под программу расселения из старого жилья или коммунальных квартир. В каждом регионе имеются персональные проекты, которые подразумевают свои требования и условия.

Порядок покупки квартиры по субсидии:

  • Регистрация в местной администрации, как участника проекта (программы).
  • Получение свидетельства, подтверждающего предоставление субсидии.
  • Открытие счета в финансовом учреждении, куда будут перечислены деньги.
  • Выбор квартиры у одной из строительных компаний и оформление договора купли-продажи.
  • Передача подписанного договора доля проверки представителям муниципальных органов власти.
  • Получение субсидии на банковский счет, после чего деньги переводятся застройщику.
  • Оформление недвижимости в собственность.
Читать еще:  Как привлечь работника за хамство на работе

Вместе с деньгами, выделяемыми по субсидии,для улучшения жилищных условий, допускается применение ипотечного кредита и (или) материнского капитала. Если клиент нуждается в помощи, строительные компании идут навстречу и оказывают консультационные услуги.

Как рассчитать размер субсидии?

Стоит отметить, что список претендентов на субсидию велик. Многие жители Москвы вправе получить субсидию в рамках государственной программы «Жилище». Ранее срок ее действия был установлен до 2016 года, но правительство решило продлить программу еще на четыре года — до 2020. В столице на субсидию могут рассчитывать люди, которые дождались своей очереди и остро нуждаются в улучшении условий проживания, а также состоят на определенном учете.

Уточнить право на получение жилья и особенности постановки на учет можно в московском Департаменте городского имущества, а также в префектурах админокругов. Размер субсидиарной помощи зависит от времени, которое претендент находился в очереди на новую недвижимость, а также от льгот на предоставление жилья. Так, первоочередное право на улучшение жилищных условий за счет субсидии имеют инвалиды 1-й группы, ветераны, семьи с большим количеством детей, тяжелобольные люди и прочие.

Расчет субсидии производится с учетом нормативной цены одного «квадрата» квартиры. Данные по стоимости обновляются каждый год с учетом изменения стоимости недвижимости на рынке в типовых крупнопанельных домах. На сегодняшний день цена 1 кв. метра такого жилья находится на уровне 92,439 тысяч рублей за «квадрат». Стоит учесть, что получение субсидии подразумевает приобретение жилья с более низкой стоимостью.

Площадь квартиры или дома ограничивается определенными нормами:

  • Одинокий человек — 36 кв.м.
  • Семья (2 человека) — 50 кв.м.
  • Семья из 3-х человек — 70 кв.м.
  • Для большой семьи из 4-х человек — 85 кв.м.
  • Для семьи, в которой имеется от 5-ти человек и более — из расчета по 18 кв.м. на каждого.

Формула расчета

Формула для расчета субсидии имеет следующий вид:

С = Норматив в отношении жилой площади * Нормативная цена «квадрата» недвижимости * К

В приведенной выше формуле К — коэффициент, по которому определяется продолжительность нахождения претендента на новую квартиру в очереди. Здесь имеется следующая закономерность для количества полных лет, которые прошли с момента постановки на учет:

  • 1 год — для льготников 10%, общие условия 5%.
  • 2 года — для льготников 30%, общие условия 12%.
  • 3 года — для льготников 51%, общие условия 20%.
  • 4 года — для льготников 65%, общие условия 30%.
  • 5 лет — для льготников 70%, общие условия 40%.
  • 6 лет — для льготников 70%, общие условия 51%.
  • 7 лет — для льготников 70%, общие условия 60%.
  • 8 лет — для льготников 70%, общие условия 64%.
  • 9 лет — для льготников 70%, общие условия 67%.
  • 10 лет — для льготников 70%, общие условия 70%.

Для лучшего понимания рассмотрим пример. Молодая семья имеет двух детей и стоит в очереди на жилье в течение 4-х лет. При этом она не имеет ндополнительных льгот. В этом случае субсидия будет равна = 85*92 439*30% = 2, 357 млн. рублей.

Из приведенной таблицы видно, что максимально допустимый размер субсидии, которая выделяется для покупки недвижимости в столице РФ, составляет 70% от номинальной стоимости недвижимости. Если получатель льготного жилья оставляет себе старую квартиру, размер субсидии снижается.

Правила действующей программы «Жилище» таковы, что субсидия может покрыть только часть стоимости приобретаемого объекта (с учетом произведенных расчетов и нормативных показателей). Например, если у молодой семьи нет детей, ей доступно только 35%, а при наличии таковых — до 40%.

Если в получении новой квартиры нуждается специалист, имеющий возраст до 30 лет и оформивший соглашение с бюджетной организаций или предприятием, входящим в агропромышленный комплекс, размер субсидии составляет 30% первого взноса по ипотечному кредиту. Некоторые граждане все-таки могут рассчитывать на субсидию, покрывающую всю стоимость недвижимости. При этом в учет берется не рыночная, а нормативная цена жилья, которая значительно ниже.

Список необходимых документов

Чтобы принять участие в программе, претендент должен передать в муниципальный орган по месту жительства (чаще всего в местную администрацию) следующий набор документов (пример для молодой семьи):

  • Заявление, которое оформлено по установленной форме. Документ заполняется в двух экземплярах. Один из них остается у заявителя после указания даты принятия и списка приложенных бумаг.
  • Документы, подтверждающие личности членов семьи (копии).
  • Свидетельство о браке (копию). Если семья неполная, в выполнении этого требования нет необходимости.
  • Бумаги, подтверждающие право улучшить условия проживания.
  • Документы, подтверждающие отнесение молодой семьи к категории семей, имеющих доход, необходимый для оформления кредита, или деньги для оплаты расчетной цены жилья в части, которая превышает величину представляемой соцпомощи.

После передачи документов муниципальный орган государственной власти, проводится проверка в течение 10 дней, после чего принимается решение. Семья ставится в известность о постановке в очередь или отказе в срок до пяти дней. Период действия свидетельства, подтверждающего право на получение субсидии, составляет до 9 месяцев со дня предоставления.

Итоги

Получение квартиры по субсидии — решение для людей, которые давно в очереди на улучшение жилищных условий и не имеют достаточной суммы для самостоятельного решения проблемы. Чтобы избежать задержек по времени, стоит обратиться в орган муниципальной власти, узнать список требуемых документов и произвести расчет предоставляемой субсидии. При желании к сумме субсидии можно добавить деньги ипотечного кредита, оформленного в банке «Возрождение» или Сбербанке, а также материнский капитал.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector