+8 (800) 500-27-29

Навязывание страховки при получении кредита: как бороться?

Навязывание страховки при получении кредита

Содержание статьи

Навязывание заемщику дополнительной услуги по страхованию здоровья и жизни стало повсеместным. Причем клиент получает на руки денежную сумму за вычетом страховой премии; возрастают и размеры ежемесячных платежей – иногда до 20%. Можно ли и как вернуть навязанную банком страховку по кредиту?

Зачем банк навязывает клиентам страховку

Навязывая клиентам страховку, банк пытается таким образом защитить себя от всевозможных форс-мажорных обстоятельств, связанных с человеческим фактором: начиная от возможной потери клиентом трудоспособности (автокатастрофа, болезнь, несчастный случай на производстве и т. д.) и заканчивая его увольнением с работы, в результате чего он не сможет возвратить деньги по кредиту.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с навязыванием страховки при получении кредита, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи, связанные с обманом потребителя, уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Однако большинство банков при выдаче кредита навязывает страховку не только для того, чтобы обезопасить себя. Они получают и иные выгоды. К примеру, если страховщик, предложенный вам, представляет дочернюю организацию вашего банка, с которым вы договариваетесь насчет ссуды. И условия, которые вам предложат, не всегда будут самыми выгодными.

Важно! Если при заключении договора о кредите вы решили оформить страховку, внимательно читайте документ и помните: вам не следует принимать все условия банка. Вы вправе найти своего страховщика. Однако он должен иметь соответствующий уровень аккредитации. Чтобы узнать это, попросите сотрудников банка предоставить вам соответствующую документацию!

Возможен ли возврат денег за навязанную страховку по кредиту

В страховом договоре, который прилагается к кредитному договору, часто прописывают право гражданина расторгнуть соглашение, возвратить страховую премию (страховой взнос) в течение некоторого периода времени, например 10 дней. Это не является благотворительностью со стороны страховщика. Таким образом они формально предоставляют потребителю право отказаться от страховки, фактически не рискуя потерять клиента. Дело в том, что мало кто за указанный срок успевает обнаружить несправедливость документа, найти условие о возврате навязанной страховки по кредиту, обратиться за нею в страховую компанию.

Для того чтобы доказать в судебном органе злоупотребление правом со стороны страховщика и банка, необходимо обратить внимание на такие особенности несправедливого условия, как:

  • мелкий шрифт;
  • неясность взыскиваемого взноса;
  • невозможность выбрать договор кредита без страховки.

Возврат навязанных банком страховок по кредитам: куда обращаться и с каким требованием

Как вернуть навязанную страховку по кредиту. В общем случае порядок действий клиента может быть следующим:

  • внимательно прочитать имеющиеся страховой и кредитный договоры. Если обнаружатся нарушения, подготовить обращение в банк. Хотя получатель страховой премии – страховая компания, убытки появляются в связи с тем, что именно с банком заключается договор, который ущемляет права заемщика. Следовательно, он и обязан их возместить;
  • в обращении указывают ссылки на законодательство, требуют возместить размер суммы в добровольном порядке. Претензия рассматривается в течение 10 дней. Если получен отказ, необходимо обращаться в судебную инстанцию;
  • покупатель услуги может подать иск по месту регистрации, госпошлина не предусмотрена. В нем, как правило, требуют взыскания конкретных сумм: компенсации морального вреда, убытков, неустойки, штрафных санкций за отказ платить по претензии, судебных расходов.

Можно ли расторгнуть договор, если он уже заключен

Если погашена досрочно вся сумма долга по кредиту и при этом никаких просрочек не было, то, опираясь на ст. 958 Гражданского кодекса РФ, появляется возможность расторгнуть соглашение страхования по займу. Причина расторжения документа – признание ничтожности подобного договора. Ведь, по сути, и страховать нечего: рисков нет, и задолженность погашена. При этом страховую сумму обязаны вернуть заемщику целиком.

Для возврата навязанных банком страховок по кредитам необходимо предоставить в страховую компанию:

После обработки в течение 10 дней вашего обращения решение, как правило, выносится положительное, и деньги вам возвращают.

Как писать заявление

Для возврата навязанной страховки по кредиту за предусмотренный договором период достаточно оформить заявление, в котором указать дату, номер страхового документа, номер счёта в банке, куда страховщики обязаны перечислить взнос. Полные реквизиты банковского счёта должны включать:

  • наименование банка;
  • банковский идентификационный код (БИК);
  • идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
  • код причины постановки на учет (КПП);
  • корреспондентский счёт (к/с);
  • расчетный счет (р/с);
  • Ф.И.О. получателя.
Читать еще:  Кто оплачивает возврат заказного письма

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите в форме ниже.

Навязывание страховки при получении кредита

В данной статье подробно рассказывается про навязывание страховки при получении кредита. По всему миру актуальным для существования в наше время является кредитование. Но вот только при получении кредит практически каждый потребитель встречается с такой неприятностью, как навязывание страховки при получении кредита.

Что же можно называть обязательным страхованием?

Страхованию зачастую подлежит сам заемщик, то есть здесь предусматривается его жизнь. К тому же любые виды страхования, зачастую регламентируются законодательством России. Они становятся выгодными не для потребителя, а для банковского учреждения. Но возможно, в некоторых случаях заемщик может получить небольшую выгоду от всего этого, но только если поступит правильно и оформит документации в соответствии с требованиями. Страховка в обязательном порядке будет оформляться только заемщиком. Но здесь лучше всего обратиться в любую компанию, которая готова будет предложить самые выгодные требования и условия.

Уважаемые читатели! Наши статьи рассказывают о способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (800) 555-93-50. Это быстро и бесплатно!

Но здесь также любая предложенная вами страховая компания должна будет полностью соответствовать по всем требованиям банковского учреждения. К тому же она не станет навязывать страховки при получении кредита, а просто предложит собственные правила.

Имеет ли вообще банковское учреждение право навязывать страховки при получении кредита?

В общем счету имеется несколько необязательных страхований потребительского кредитования. Оно сможет снизить риск банковского учреждения примерно до 80%, но это вовсе невыгодно для самого заемщика. За счет этого увеличивается размер переплачиваемой суммы.

Необходимо помнить, что банковские учреждения вообще не имеют право навязывать страховку при получении кредита, если она к тому же является необязательной. Но только около 90% компаний стараются заставить всех потребителей оформить один из полисов. Но даже, если вы успели попасться на уловки кредитных учредителей. Тогда вас ждут новые процедуры, где придется собирать новые документации и, конечно, поход к юристу.

Как же вернуть навязанную банком страховку при получении кредита?

В любом случае, если же банковское учреждение успело навязать вам страховку по собственным условиям, то заемщик в любое удобное время может расторгнуть соглашение, который ранее был подписан по взаимному соглашению. Возврат страховки будет частичный. Все это было предусмотрено в законодательстве, а проверяется ЦентроБанком России. Именно поэтому все страховые компании будут заключать договоры, которые предусматриваются по определенным срокам, а также условиям федерального закона. К тому же они не могут предлагать навязывать банкам страховку при получении кредита.

Чтобы написать отказ от страховки у потребителя в некоторых случаях будет возможность в течение 5 дней расторгнуть соглашение, в других случаях это время составит 10 дней. Чем раньше потребитель будет обращаться в страховую компанию, тем быстрее сможет вернуть денежные средства. Именно из всей суммы страховки будут вычитаться налоговые начисления, а также комиссионные за 1 день действия. Если же придется вернуть страховку, то придется подавать заявление в указанную страховую компанию, но до него лучше самостоятельно подсчитать возврат суммы.

Но бывают моменты, когда навязывание банком страховки при получении кредита оказывается обязательным, или же, банковское учреждение откажется возвращать денежные средства, но или вообще расторгать соглашение. Тогда следует обратиться в определенную компанию, но или сразу же, подавать в суд.

Осложнения при возврате страховки

Процедура возвращения страховки по любому кредитованию – считается трудоемкой. К тому же здесь потребуется слишком много времени и сил. Согласно статистике, именно 30% потребителей могут вернуть собственные ресурсы, которые были потрачены на выплату страховки. И только 70% из всего этого могут потерпеть поражение при борьбе со страховщиками. Зачастую для возврата любой потраченной денежной суммы необходима будет помощь юриста. Но тут опять-таки потребуется много денег. Общая стоимость расходов для специалиста будет превышать общую сумму возврата по страхованию. Чтобы полностью избежать неприятности со страховыми компаниями по кредитованию необходимо будет с особой тщательностью подходить к подобному делу. Скорее выгодным делом станет то, что вы обратитесь к брокеру, который сможет найти кредитование с более выгодными требованиями. За счет всего этого можно будет полностью исключить наличие страхования.

Читать еще:  Образец заполнения ордера адвоката на участие в уголовном деле

Примерно в 40% из общих случаев считается актуальным методом для защиты. К тому же специалисты по кредитованию рекомендуют гражданам, которые были заинтересованы в получении кредитов, оформлять страховку. Так как именно эта процедура сможет избавить от многих затруднений, если же вы в дальнейшем не сможете оплатить задолженность.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (800) 555-93-50 (Регионы РФ)
+7 (495) 317-12-91 (Москва)
+7 (812) 429-74-51 (Санкт-Петербург)

В этой статье вы узнали, про навязывание страховки при получении кредита . Если у вас возникли вопросы и проблемы, требующие участие юристов, то вы можете обратиться за помощью к специалистам информационно-правового портала «Шерлок». Просто оставьте на нашем сайте заявку, и наши юристы вам перезвонят.

Банк навязывает страховку: что делать

Если вам хоть раз приходилось брать кредит, вы знаете, что услугу страхования менеджер банка навязывает до последнего. Причина банальна – банки на этом неплохо зарабатывают. А менеджеру, который с вами разговаривает, откровенно говоря, влетит за то, что не смог настоять на своем. Как поступить, если категорически оформлять страховку нет желания.

Как сэкономить на страховке

Для банка страхование – это в первую очередь заработок. Менеджерам банка выставляются плановые показатели, неисполнение которых грозит различными наказаниями. “Кто в этом месяце не выполнит план – лишается премии”, – типичное наставление руководителя кредитного отдела.

Как показал мониторинг состояния рынка страхования заемщиков, который ежегодно проводит Международная конфедерация обществ потребителей (КонфОП), проблема навязывания заемщикам полисов страхования не ушла в прошлое. Исследование с участием “тайных покупателей” показало, что сотрудники большинства банков дают потребителям понять, что от покупки полиса зависит не только условия кредита, но и вероятность его получения. Некоторые напрямую говорят об обязательности страхования.

При оформлении ипотеки или автокредита закон обязывает застраховать предмет покупки, то есть квартиру, дом либо автомобиль. Если ипотеку вы берете по программе господдержки – застраховать жизнь так же придется. А вот страхование жизни в иных случаях или страховка от потери работы и пр. — это стремление банка заработать и гарантировать возврат денег. Зачастую банки оформляют страховку через компании, с которыми у них заключен договор или которые входят в холдинг кредитной организации, то есть аффилированы с ней. Цены в таких страховых бьют все рекорды.

Источник: Мониторинг Состояния защиты прав и интересов потребителей на рынке страховых услуг в России (КонфОП)

Поэтому, правило первое, если вы согласны на оформление страховки ознакомьтесь с расценками банка и сопоставьте их с прайсами страховых компаний, аккредитованных в банке (список таких организаций можно получить у представителей банка). Чаще всего цены отличаются в разы. Если страховка нужна и вы хотите сэкономить, оформляйте её самостоятельно, а не с помощью менеджера в банке.

Если банк отказывается принимать полис из другой компании, используйте два аргумента: постановление правительства РФ № 386 и Федеральный закон N 135-ФЗ «О защите конкуренции». В них сказано, что у вас есть право выбора страховой фирмы.

Несколько советов по выбору страховки от Дмитрия Янина, председатель правления «Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП)»:

1. Выбирать страховую компанию лучше самостоятельно, не руководствуясь советами представителей банка.

2. Обязательно нужно обратить внимание на Правила страхования. Именно в этом документе, а не в страховом полисе, как многие ошибочно считают, прописаны ключевые условия, на которых заключается договор. Правила страхования – это многостраничный документ, но без его изучения покупать страховку нельзя.

3. Перед покупкой страхового продукта нужно внимательно изучить тарифы и предложения разных компаний. Покупайте ту страховку, которая при прочих равных условиях для вас будет более выгодной

Как не переплачивать за страховку?

Сотрудники банка чаще всего сообщают, что отказ от страховки будет влиять на процент кредита, увеличивая его. Случается что менеджеры не указывают на обязанность оформления страховки при выдаче кредита, но заемщики обнаруживают страховой полис среди уже подписанных бумаг дома. Причина банальна – договор не читают, сразу ставят подпись, менеджеры банка не информируют клиента должным образом. Варианты недомолвок со стороны банка могут быть разные от умалчивания о страховке до обещаний вернуть деньги при досрочном погашении. Однако при предъявлении претензии заемщиком ответ одинаковый: «Вы подписали договор, значит, с условиями ознакомились».

Читать еще:  Можно ли оформить машину на человека без прав

Поэтому, чтобы не встрять в неловкую ситуацию, лучше потратить час на изучение всех условий договора, чем время и деньги — на отказ от навязанной услуги. Помните, слова менеджера не имеют никакого веса по сравнению с вашей подписью на бумаге.

Если вы получили сообщение о том, что кредит вам одобрен, сначала поговорите с сотрудником банка и попросите пересчитать кредит без страхования. По закону кредитор обязан предложить заёмщику альтернативный вариант потребительского кредита на сопоставимых условиях без обязательного заключения договора страхования. Однако на деле получается, что банк отказывает в выдаче средств. Бороться с этим сложно, так как любой коммерческий банк волен самостоятельно принимать решение о выдачи денег займа. Но что можно предпринять?

1. Получить консультацию у вышестоящего менеджера, для этого возможно придется посетить головной офис банка.
2. Оформить письменную претензию в банк. Излагая сложившуюся ситуацию не забудьте сослаться на нормативные акты. Все бумаги составляйте в двух экземплярах и требуйте от банка зарегистрировать обращение.
3. Оставляйте отзывы в интернете на форумах, соц. сетях или сайте банка, в банках следят за информацией, которая появляется в интернете.
4. Если от банка получен отрицательный ответ, можно жаловаться выше — в Федеральную антимонопольную службу, Роспотребнадзор и интернет-приёмную Банка России.

Что делать, если страховку уже оформили

Если вы уже оформили договор и при доскональном изучении документов увидели, что часть одобренных денег ушла на страховку – у вас есть 14 дней на расторжение договора, так называемый “период охлаждения”.

Если вы уверены, что страховка не нужна, необходимо:


1. Подать письменное заявление об отказе от страховки в страховую компанию. Звонка страховщику будет недостаточно. Необходимо лично прийти в офис или отправить документы по почте. Форма заявления — свободная. Некоторые компании для удобства клиентов подготовили специальные бланки заявлений на расторжение договора, которые можно найти на сайте либо его предоставят вам в офисе.

2. Вместе с заявлением нужно представить: паспорт или другой документ, удостоверяющий вашу личность; нотариально заверенную доверенность, если действуете через представителя; банковские реквизиты, если вы хотите получить деньги на счет; оригинал договора страхования и квитанцию его оплаты, если это требует компания.

3. В тот же день, когда компания получила ваш отказ, договор расторгается и страховка перестает действовать.

4. Деньги вам обязаны вернуть в течение 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления и пакета необходимых документов. Вы сами можете выбрать способ возврата: наличные деньги или безналичный перевод (в этом случае надо предоставить банковские реквизиты).

Если же страховая компания отказывается расторгать договор во время действия «периода охлаждения» незамедлительно направляйте жалобу на страховую компанию в Банк России. Телефон для связи: 8-800-250-40-72, звонок по России бесплатный либо воспользуйтесь интернет-приемной на сайте Центробанка.

Проблемы могут возникнуть, если вы заключали договор не напрямую со страховой компанией, а подключились к программе коллективного страхования банка. В этом случае вы платите не только страховой взнос, но ещё и комиссию банку за возможность участия в этой программе. Комиссия может составлять до 50% от вашего платежа за страхование, а по условиям договора банк может её не возвращать. Это не говоря о том, что при возврате комиссия облагается НДФЛ.

Таким образом банки убивают двух зайцев: снижают свои риски и получают дополнительный доход (вознаграждение в размере до 90% от страховой премии). Причём по условиям таких договоров возврат премии при расторжении не предусматривается или удерживается значительный её процент. По действующим правилам воспользоваться “периодом охлаждения” гражданин в такой ситуации так же не может.

Правозащитники считают важным распространить действие “периода охлаждения” на договоры коллективного страхования. Ликвидировать этот пробел должен законопроект, который в 2018 году был внесен в Госдуму. Пока он принят только в первом чтении, поправки в закон поддерживает не только ЦБ, но и отраслевая организация страховщиков. “Мы полностью одобряем предложенную норму и дали по этому поводу свое заключение”, – сказал вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Максим Данилов.

Как бы банально это ни звучало, обезопасить себя можно только внимательно читая документы, которые вам предлагают подписать.

За консультацией при оформлении кредита вы можете обратиться в региональный центр финансовой грамотности по телефону «горячей линии» 8 800 555 85 39. Юрист центра примет вас бесплатно!

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector